ママ友の間で「新NISA」でどれだけ月に投資しているか話題に！ みんな「限度額」までやっているのでマネしていますが「一番賢い方法」なのでしょうか？
配信日: 2024.11.13
NISAは非課税で投資できる制度なので、できるだけ早く多くの金額を非課税投資に回し、できるだけ長く運用するのが合理的です。運用期間が長くなるほど、複利効果を得られるためです。
そこで本記事では、NISAを有効活用する方法や無理なく投資を続けるコツなどを解説します。
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるど へんしゅうぶ）
ファイナンシャルプランナー
FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。
編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。
FinancialFieldの特徴は、ファイナンシャルプランナー、弁護士、税理士、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、DCプランナー、公認会計士、社会保険労務士、行政書士、投資アナリスト、キャリアコンサルタントなど150名以上の有資格者を執筆者・監修者として迎え、むずかしく感じられる年金や税金、相続、保険、ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。
このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。
私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。
新NISAは月にどれだけ振り込めるの？
新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」に分かれており、それぞれ年間120万円・年間240万円まで非課税投資できます。
つみたて投資枠は積立による購入方法に限られており、毎月の最大投資額は10万円です。一方で、成長投資枠は購入方法に制限はなく、積立だけでなくスポット的な購入が可能です。
成長投資枠でも積立の方法で投資する場合、毎月の最大投資額は30万円となります。
金融機関によっては、クレジットカードを用いた購入にも対応しています。引き落としのカードを設定しておけば、毎月（毎週や毎日も可能）自動的に指定した商品を購入してくれるので便利です。
【PR】資料請求_好立地×駅近のマンション投資
【PR】J.P.Returns
おすすめポイント
・東京23区や神奈川（横浜市・川崎市）、関西（大阪、京都、神戸）の都心高稼働エリアが中心
・入居率は99.95%となっており、マンション投資初心者でも安心
・スマホで読めるオリジナルeBookが資料請求でもらえる
無理は厳禁！ 新NISAで掛金の決め方のコツ
新NISAは一般的に、運用期間が長いほど得られる複利効果が大きくなります。つまり、新NISAを合理的に活用したい場合、できるだけ早く非課税投資枠にお金を入れて、長く運用するとよいでしょう。
とはいえ、毎月30万円の金額を投資に回すのは現実的ではないでしょう。NISAは少額から投資を行える制度として設けられているため、無理のない範囲で投資を継続することが大切です。
なお、家計診断・相談サービス「オカネコ」を運営する株式会社400F（東京都中央区）が行った「新NISAの利用意向調査」（調査期間：2024年1月、調査対象：「オカネコ」のユーザー1594人）によると、つみたて投資枠での毎月の積立平均金額は6万689円でした。
昨年の調査から3万7273円上昇しており、投資への意欲が高まっていることが分かります。例えば、世帯収入の手取りが50万円で支出の項目が以下のような世帯で、毎月の投資額をイメージしてみましょう。
・住居費（住宅ローン返済または家賃）：12万円
・食費：8万円
・光熱費（電気・ガス・水道）：2万5000円
・通信費（携帯電話・インターネット・固定電話）：1万5000円
・交通費：3万円
・保険料（生命保険・健康保険・自動車保険など）：3万円
・教育費：2万円
・日用品費：1万5000円
・娯楽・趣味：2万円
・衣服費：1万5000円
・医療費：1万円
・自動車関連費（ガソリン・駐車場・メンテナンス）：2万円
合計支出は40万円なので、毎月10万円を貯蓄に回せる余力があります。アンケートの回答結果で得られた、毎月約6万円の積立投資も十分に可能でしょう。
新NISAへの投資金額を決める際のコツは、「無理のない金額」を設定することです。上述の世帯であれば、リスクの低い定期預金に毎月2万円を貯金しつつ、毎月8万円をNISAへの投資へ回すイメージです（価値観に応じて、投資金額を調整して問題ありません）。
NISAへの投資額を増やしたい場合は、節約して投資余力を高めることが考えられます。例えば、外食を減らして食費を毎月1万円削ったり、通信費を見直して毎月5000円を削減できたりすれば1万5000円の投資余力が生まれます。
また、節約だけでなく、可能な範囲で副業を行うことで副収入を得る方法も考えられるでしょう。毎月1万円を副業で得られれば、上記の節約した分とあわせて毎月2万5000円投資額を増やせます。
このように、まずは無理のない金額で投資に回す金額を決めて、節約や収入を通じて投資額を増やす方法を模索するとよいでしょう。
【PR】SBI証券のNISA（ニーサ）
おすすめポイント
【NISA】・投資できる商品が多い
・NISA口座での国内株式 売買手数料0円
【つみたてNISA】
・幅広い投資信託ラインナップ ・100円から積立がスタートできる
まとめ
新NISAを有効活用するためには、できるだけ早く非課税枠を利用し、長く運用することが効果的です。ただし、投資はリスクを伴う以上、家計状況を鑑みたうえで投資額を決めましょう。
投資へ回すお金を増やすためには、支出を見直して投資に回す金額を増やすことをおすすめします。家計管理をきちんと行い、余計な支出を削減すれば、健全な家計を営みつつ資産形成を早くできるようになるでしょう。
※2024/11/13 タイトルを一部修正しました。
出典
金融庁 NISA特設ウェブサイト NISAを知る
株式会社400F オカネコ 新NISAの利用意向調査
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
