SMBCモビットの返済を忘れてしまった・・こんな時どうする

執筆者：鴨志田 大輔

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー
 
大学卒業後、広告代理店に入社。
社会人生活をする中で、自分のお金の知識が高くない事を感じ、お金の知識をより持っている方が人生が豊かになると痛感。
 
人生をより幸せで豊かにする為にお金の知識を持ちたい気持ちが強くなり、ファイナンシャルプランナーの資格を取得
 
現在は、初心者の方が見て、分かりやすい記事を作成する事でお金の知識を発信することに注力している

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SMBCモビットの返済を忘れてしまった場合に起きること

SMBCモビットの返済に遅れると、場合によっては職場へ電話が来ますし、カードの利用を止められることがあります。また、「遅延損害金の支払い」や「信用度の低下」という問題が起こりますから要注意です。
 
遅延損害金の支払いはもったいないですし、信用度を落とすと新たなローンが組みにくくなるので、何にも良いことはありません。

遅延損害金はどのくらいなの？

返済日当日に支払いをしないと、翌日から遅延損害金の支払いを求められます。遅延損害金は、返済が遅れてしまったことに対するペナルティーです。遅延損害金は、借入後残高や遅延日数を基に計算することができます。
 
■遅延損害金の計算式■
借入金額×遅延損害利率÷365日×遅延日数＝遅延損害金
SMBCモビットの遅延利率は20.0％(実質年率)であり、利息制限法のルールに沿ったものとなっています。実際に返済が遅れてしまった場合、いくら支払わなければならないのか見てみましょう。
 

 
この3人を比較してわかるように、借入金額が多い、遅延日数が長くなるほど、遅延損害金の支払い額が多くなってしまいます。

信用度ってなに？

初めて出会った人に、いきなり「お金を貸して！」と頼まれても、簡単には貸せませんよね。それは消費者金融でも同じであり、カードローンはあなたの信用を担保にして、お金を貸してくれます。
 
カードローンの申し込みをしてきた人の信用度は、対面しただけ、電話で話しただけでは測ることができません。消費者金融、クレジットカード会社などの金融機関は、信用情報機関に加盟しており、個人情報を共有しています。
 
信用情報機関に登録されている情報は以下の通りです。
 
1.氏名、住所、電話番号、勤務先などの個人情報
2.クレジットカードや各種ローンの利用状況、申し込み履歴、支払いの長期間延滞、自己破産や債務整理などの事故情報
 
記録されている情報からは、他社からの借入状況、現在や過去に起こした金融事故を知ることができます。信用情報機関にマイナスな情報が記録されると、新たなローンを組む時、クレジットカードを作る時の審査に影響があります。

信用度って回復するの？

信用度を回復させることはできるものの、その道のりは長く、ただ我慢しなければいけません。信用情報機関に記録されている情報は、一定の期間を過ぎれば消えるシステムになっています。金融事故の中でも、重症度が高い自己破産は、破産が認められてから数年間は記録が残ります。
 
そして、2ヶ月以上の長期延滞、債務整理をした場合では、完済後5年間は記録が残ります。記録が残っている期間は、クレジットカードを作ったり、新たなローン組むのは非常に厳しいです。
 
この記録が完全に消えてしまえば、信用度は回復するものの、履歴が真っ白なのも審査ではマイナスになる場合があります。
 
特に、ある程度の年齢を重ねているのに、ローンの利用履歴が無いと、過去に何か問題起こしたのでは？と思われてしまう可能性もあります。信用度はお金では買うことはできませんから、記録が消えるまで我慢するしかありません。

信用度を確認する方法について

信用情報機関にKCS、JICC、CICの三つがあり、SMBCモビットはJICCとCICに加盟しています。ちなみに、KCSは銀行や信用金庫が加盟しており、JICCとCICは消費者金融、クレジットカード会社が加盟しています。
 
記録されている情報は、業者間で共有されているだけでなく、利用者本人も情報を開示する権利を持っています。信用情報開示の手続きはネットや郵送、窓口でも可能です。開示するには手数料支払いが必要で、場合によっては運転免許証などの本人確認書類も必要です。
 
■CICの情報開示する方法■
パソコンやスマホで手続きをすると、すぐに情報を見れますが、手数料の支払いにはクレジットカードが必要です。
1.CICのホームページを開き、確認事項を読みましょう。
2.クレジット契約で登録した自宅の電話や携帯電話から0570―021－717へ電話をかけ、受付番号を取得します。
3.再びホームページを開いて、受付番号を入力します。
4.パスワードを入力すると、開示報告書を開き、情報を閲覧可能になります。
開示手数料は1000円（税込）で、支払いはCIC指定のクレジットカードまたはデビットカードで1回払いのみ可能です。
 
開示手続きは年中無休で、毎日8：00～21：45の間で受け付けています。郵送の場合は開示までに手間がかかり、窓口は全国に7か所しかないため、非常に不便です。
 
■JICＣの情報を開示する方法■
JICCで開示するには、スマホから専用アプリをダウンロードする手続きが便利です。ダウンロードしたら、画面の指示に従い進めて行き、パスワードの登録、申し込み内容の入力、本人確認書類を撮影して送信の順に進めます。
 
手数料は1000円（税込）で、クレジットカード以外にもコンビニ払い、銀行振込に対応しており、都合に合わせて選べます。支払い確認が取れたら、JICCから自宅へ、簡易書留で開示内容が記載された書類が送らてきます。
 
ちなみに、JICCの窓口は東京、大阪にしか無く、郵送の場合ではプリンターが必要になります。
 

返済が遅れそうになった際にするべき行動

返済が遅れてしまうと、自宅や携帯電話に連絡が来たり、郵便物が送られてきます。これが原因で、家族に借金していることがバレる可能性が非常に高くなるので注意が必要です。
 
電話を無視していると、勤務先へ連絡が来ますし、最悪の場合、裁判所へ訴えられてしまいます。どうしても返済が難しい場合には、放置するのではなく、現状についてしっかりと話をしましょう。
 
■誠実な電話対応をしよう■
今は法律が厳しくなり、金融業者は脅迫的な態度で、厳しい取り立てをすることができません。催促の電話で確認される内容は、支払いが遅れている理由や、いつまでに返済できるのかの2点です。しっかりと、電話に対応していれば、親身になって相談に乗ってくれます。
 
しかし、電話を無視すると、支払いの意思が無いとみなされ、法的な回収をするしか方法がありません。返済の遅れについて謝罪し、高圧的な態度に出ないよう、誠実な対応が求めまれます。
 

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Q&A

ブラックリストって存在するんですか？載ってしまったら一生消えない？

世間一般的には、ブラックリストに載るなんて言われていますが、ブラックリストというものは実際には存在しません。皆がブラックリストというのは、信用情報機関に記録されているネガティブな情報のことを指しています。
 
返済の長期延滞、債務整理、自己破産といった金融事故は、一定期間記録が残ってしまいます。
 
これらの記録があると、新たなローンが組めない、クレジットカードが作れないなど新たな借金ができないよう制限されます。記録は一生残りませんが、借金完済から5年間、自己破産後数年間は消えることはありません。
 

催促の方法はどのようなものですか？

1.自宅や携帯電話に電話連絡
2.督促状の送付
3.勤務先へ電話連絡
4.法的回収
この順番に催促が行われ、無視していると、裁判所へ訴えられ、給料や不動産の差し押さえられてしまいます。
 

自宅にSMBCモビットの人が来る事はありますか？

法律で厳しく制限されているため、自宅や勤務先へ来ることはありません。しかし、それで安心しても、借金は減りませんし、利息や遅延損害金は増え続けます。
 
もしも訴えられた場合、管轄の裁判所は東京になりますから、地方の方は高額な交通費を支払って出向かなければいけません。訴えをも無視すると、相手側の言い分通りに、差し押さえが認められることになります。
 

まとめ

SMBCモビットへの返済が遅れてしまうと、遅延損害金の支払い、信用度の低下を招いてしまいます。信用度が低下すると、自動車や住宅購入に必要なローンが組めなくなる、クレジットカードが作れないなどのデメリットがあります。
 
もしも返済が遅れそうな時は、早めに電話連絡する、催促の電話が来たら誠実に対応することが大切です。
 
執筆者：鴨志田 大輔
ファイナンシャルプランナー