更新日: 2024.02.29 金利

じぶんローン(auじぶん銀行カードローン)の金利はどれくらい? 引き下げることはできるの?

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じぶんローン(auじぶん銀行カードローン)の金利はどれくらい? 引き下げることはできるの? [PR]
「じぶんローンの金利はどれくらいなの?」「じぶんローンの金利は下げられるの?」というように、じぶんローンの金利について詳しく知りたいと考えている人も多いことでしょう。
 
「じぶんローン(auじぶん銀行カードローン)」の金利を下げる方法はいくつかあり、どのような方法なのか理解しておくことが大切です。
 
本記事では、じぶんローンの金利や金利を下げる方法について解説します。

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FINANCIAL FIELD編集部

日々の生活における、お金にまつわる消費者の疑問や不安に対する解決策や知識、金融業界の最新トレンドを、解りやすく毎日配信しております。お金に関するコンシェルジュを目指し、快適で、より良い生活のアイディアを提供します。

じぶんローン(auじぶん銀行カードローン)の基本情報

じぶんローンは、auじぶん銀行が提供しているカードローンサービスです。
 
じぶんローン(auじぶん銀行カードローン)には、次のような特徴があります。
 

●審査が最短60分で終わる
 
●Webで申し込みから借入、返済までできる
 
●auじぶん銀行の普通預金口座を持っていれば自動支払いができる

 
じぶんローンはすべての手続きがWebで行えるため、わざわざATMでお金を借りたりする必要はありません。スマホを持っていれば専用アプリからでも、借入も可能です。
 
auじぶん銀行に普通預金口座を持っていれば、カードローンの約定返済日に返済額を口座から自動引き落としできるのも嬉しいサービスといえます。借入から返済までいつでもどこでも行えるのは、じぶんローンの良さといえます。
 
図表1

カードローン名 じぶんローン
利用限度額 10万円~800万円
利率(実質年率) 1.48%~17.5%(通常金利)
審査時間 最短60分
無利息期間 なし
電話連絡の有無 あり
郵便物の有無 あり
Web完結
申込条件 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の人
安定継続した収入のある人
保証会社であるアコム株式会社の保証を受けられる人
※外国籍の方は永住許可を受けている場合に対象
約定返済日 35日ごとまたは毎月指定日を選択

※auじぶん銀行 カードローン(じぶんローン)を基に筆者作成
 

じぶんローン(auじぶん銀行カードローン)の金利はどれくらい?

じぶんローン(auじぶん銀行カードローン)の通常金利は利用限度額に応じ、図表2の通りになっています。
 
図表2

ご利用限度額 金利(年利)
710万円~800万円 1.48%~3.5%
510万円~700万円 3.5%~5%
310万円~500万円 5%~7%
110万円~300万円 7%~13%
10万円~100万円 13%~17.5%

※auじぶん銀行 カードローン(じぶんローン) 借入金利を基に筆者作成
 
利用額限度額に応じて定められている金利には、幅が設けられています。たとえば、10万円~100万円の利用限度額で適用される金利は、13%~17.5%です。しかし、金利幅の中でいくらの金利が適用されるかについては、明言されていないためわかりません。
 
審査によって金利が変わってくる可能性も考えられるため、金利幅の中で一番高い金利が適用されると考えておいたほうがよいでしょう。低い金利を期待してしまうと、返済計画が成り立たなくなる恐れも出てきてしまいます。
 

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じぶんローン(auじぶん銀行カードローン)の金利を引き下げる方法は?

じぶんローン(auじぶん銀行カードローン)の金利は消費者金融カードローンよりも低く、1.48%~17.5%に設定されています。この金利は通常金利であり、特定の条件を満たすことで金利を下げられます。
 
じぶんローン(auじぶん銀行カードローン)の金利を下げる方法は、次のとおりです。
 

●利用限度額を増額する
 
●申し込みと同時にauIDに登録する

 
金利は返済額に大きな影響を及ぼすため、金利が下げられる条件を満たしてから借入しましょう。
 

じぶんローンの金利を引き下げる方法(1)利用限度額を増額する

じぶんローン(auじぶん銀行カードローン)は、auじぶん銀行と交渉しても金利は下げられません。しかし、公式ホームページには、利率の変更について次のように記載されています。
 
Q.【じぶんローン】利率だけの見直しはできますか?
 
A.利率だけの見直しはできません。ただし、ご利用限度額の引上げに応じて、利率が変更される場合があります。
ご利用限度額の変更のご相談は、ローンセンターまでお電話ください。ご利用限度額の引上げをお申し込みの場合、当行で改めて審査をさせていただきます。
※auじぶん銀行 【じぶんローン】利率だけの見直しはできますか?より引用
 
auじぶん銀行が、利用限度額を増額すると利率が変更できる可能性について言及しています。じぶんローンを利用している最中に年収が上がってきたなど、審査に有利な条件が整ってきたのであれば、利用限度額の増額を申請してみるのもよいでしょう。
 

じぶんローンの金利を引き下げる方法(2)申し込みと同時にauIDに登録する

じぶんローン(auじぶん銀行カードローン)では、申し込みと同時にauIDに登録すると年0.1%金利優遇を受けられます。
 
auIDの優遇金利は契約後に登録しても適用されず、申し込みと同時に行わなければなりません。また、カードローン借入中にauIDの登録を解除してしまうと、優遇金利が適用されなくなります。
 

じぶんローン(auじぶん銀行カードローン)金利まとめ

じぶんローン(auじぶん銀行カードローン)の金利は、消費者金融カードローンよりも低く設定されています。
 
低い金利設定になっているにもかかわらず、特定の条件を満たした場合には優遇金利も受けられます。優遇金利を受けるには一定の条件があるため、申し込みする前に条件を確認しておきましょう。
 
また、借入を開始してからでも、利用限度額の増額を行えば金利を下げられる可能性があります。
 
じぶんローンには金利を下げる方法がいくつかあるため、低い金利でカードローンを利用したい人は検討してみてください。
 

出典

auじぶん銀行 カードローン(じぶんローン)
auじぶん銀行 カードローン(じぶんローン) 借入金利
auじぶん銀行 【じぶんローン】利率だけの見直しはできますか?
auじぶん銀行カードローン au限定割
 
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部

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