最終更新日: 2021.03.17 公開日: 2020.02.18
借入

アコムで増額・増枠申請する前に知っておきたい増額・増枠審査に落ちる理由

鴨志田 大輔

執筆者:

執筆者:鴨志田 大輔(かもしだ だいすけ)

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー
 
大学卒業後、広告代理店に入社。
社会人生活をする中で、自分のお金の知識が高くない事を感じ、お金の知識をより持っている方が人生が豊かになると痛感。
 
人生をより幸せで豊かにする為にお金の知識を持ちたい気持ちが強くなり、ファイナンシャルプランナーの資格を取得
 
現在は、初心者の方が見て、分かりやすい記事を作成する事でお金の知識を発信することに注力している

鴨志田 大輔

執筆者:

執筆者:鴨志田 大輔(かもしだ だいすけ)

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー
 
大学卒業後、広告代理店に入社。
社会人生活をする中で、自分のお金の知識が高くない事を感じ、お金の知識をより持っている方が人生が豊かになると痛感。
 
人生をより幸せで豊かにする為にお金の知識を持ちたい気持ちが強くなり、ファイナンシャルプランナーの資格を取得
 
現在は、初心者の方が見て、分かりやすい記事を作成する事でお金の知識を発信することに注力している

アコムでカードローンを申し込むと、必ず借入限度額を設定されます。
 
しかし利用しているうちに、限度額以上の借り入れが必要になることもあるでしょう。またはすぐにお金が必要ではなくても、いざという時のために余裕を持っておきたいものです。そんな時には利用限度額の増額がおすすめです。
 
新たに他社のカードローンに申し込むよりも、申し込みや審査がスムーズに進みます。そこで増額申請の方法や審査のポイントについて解説します。
 

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アコム

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アコムで増額・増枠を申し込む方法

増額・増枠とは、利用可能枠内での追加借り入れとは違い、利用可能枠(借入限度額)そのものを引き上げることです。アコムでは、「契約極度額」という言い方をしています。契約極度額は増額希望額の範囲内でアコムが審査のうえ、決定することとなっています。
 

現在の利用限度額の確認方法は?

インターネットの「会員ページ」にログインすると「ご利用状況」に利用限度額の記載があります。その他、アコム総合カードローンデスク(0120-629-215)への電話や店頭窓口で確認できます。
 

増額・増枠可能時間はいつまで?

総額申請の対応可能時間は、申し込む方法によって異なります。「会員ページ」やアコムのATMでは24時間対応していますが、それ以外の申し込み方法の場合、対応時間が限られます。
 
増額を急ぐ人は「会員ページ」で申し込みをしましょう。
 

増額・増枠受付時間

申し込み方法 受付時間
会員ページ(インターネット) 24時間可能(※1)
アコムのATM 24時間可能(※1)
アコム総合カードローンデスク
0120-629-215
平日 9時~18時
アコムの無人契約機 9時~21時(一部店舗除く)
(年中無休、ただし年末年始は除く)
店頭窓口 9時半~18時(土日祝日は休業)

※1:21時50分~8時に申し込んだ場合の回答は、9時以降となります。
 

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アコムで増額・増枠申請する際に必要な準備

アコムで増額・増枠申請を行うには、所定の手続きが必要となります。具体的な流れについて以下に説明します。
 

  • 1.増額申し込み・書類提出
  • 2.申し込み内容の確認電話
  • 3.増額審査
  • 4.結果通知・限度額再設定
  • 5.追加借り入れ

 

1.増額申し込み・書類提出

増額の申込時には、契約時と同様に個人情報や勤務先情報などの申告が必要です。もれや間違いがないように正確に記入または入力をしましょう。
 
アコムでは次のような場合、収入証明書が必要です。
 

●アコムの利用限度額が50万円を超える場合
●アコムの利用限度額と他社からの借入金額の合計が100万円を超える場合
●すでに提出済みの収入証明書が3年以上経過している場合

 
増額申請時に提出する収入証明書は、次のいずれか1点です。
 

●源泉徴収票(最新年度のもの)
●直近2ヶ月分の給与明細書(賞与がある場合は直近1年分の賞与明細書もあわせて提出)
●市民税・県民税額決定通知書(最新年度のもの)
●所得証明書(最新年度のもの)
●確定申告書の第一表(最新年度のもの)

 
提出方法は増額の手続き方法によって異なるため、次の4つが用意されています。
 

●「会員ページ」からアップロード
●FAXで送信(0120-32-2345)
●店頭窓口・無人契約機に持参
●郵送で提出

 
その他、運転免許証などの本人確認書類も忘れずに用意しておきましょう。
 

2.申し込み内容の確認電話

申し込みが完了すると、アコムから確認電話がかかってくることがあります。
 

3.増額審査

増額申し込みの時に申告した内容や信用情報を元に審査が行われます。信用情報機関に信用情報の照会をして、初回の契約時から増額申請までの取引状況などが判断材料となります。
 
アコムで返済の遅延もなく良好な取引をしていても、他社での借り入れが増加していたり、遅延があったりすると審査に悪影響を及ぼします。
 
その他、提出した収入証明書などから「増額してもきちんと返済ができるか」なども審査の対象となるのです。
 

4.結果通知・限度額再設定

増額審査の結果が分かるまでの時間は申し込み方法によって異なりますが、インターネットなら比較的早く通知がきます。審査に通って、限度額の再設定をすれば増額の手続きは完了です。
 

5.追加借り入れ

増額の手続きが完了すれば、増額された利用限度額までの追加融資が可能です。
 

即日融資は受けられる?

公式サイトでは、増額引き上げの回答は「原則当日」となっています。しかし、限度額の増額審査は契約時の審査に比べると時間がかかるといわれています。増額・増枠となると契約時の限度額の枠より金額が大きくなりますので、アコム側もどうしても慎重な審査を行う必要があるためです。
 
場合によっては審査に2日~1週間かかることもありますので、余裕を持って申請することをおすすめします。不安がある方は事前にオペレーターに電話して増額が可能か確認をしてみるのも良いでしょう。
 

土日でも増額できる?

増額・増枠の審査は土日でも対応しています。インターネットの「会員ページ」もしくは「アコムATM」で24時間いつでも増額申請ができます。
 
その他、土日でも受付対応可能なアコムの無人契約機にて申請手続きを行うことができます。ただし受付時間は9時~21時です。
 

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アコムで増額・増枠申請に落ちてしまう人はこんな人

アコムの増額・増枠申請に落ちてしまう人の共通項目として、以下の点が挙げられます。
 

・アコムへの返済に遅れている
・返済能力が不足している
・他社の借り入れが増えている
・信用情報機関に事故情報が載っている

 
現在アコムを利用している人で、アコムの定めた返済の期日に遅れてしまったことがある人は注意が必要です。一度だけならまだしも、何度も返済遅れを起こしてしまっている人は、審査に通過できる可能性は極めて低いといえるでしょう。
 
また、申込時(最初の契約時)に比べ、返済能力が落ちている人も審査に通りにくくなります。例えば、転職や雇用形態の変更、もしくは会社を辞めて自営業者になったことで給与(収入)が下がった人は、増額した後の返済能力を危惧される可能性があります。
 
他社の借り入れが増加している人も審査に通りにくいといえます。借入件数や借入総額が増えている状態であれば、返済能力不足と判断されるためです。
 
最後に、アコム以外のカードローンやクレジットカードなどで、金融事故を起こしている場合は、まず審査に通らないでしょう。金融事故を起こした場合は、それが信用情報機関に事故情報として登録されます。審査において、信用情報機関の照会は重要なポイントとなります。
 
金融事故を起こしていないかどうか、自分自身で振り返ってみることも大切です。
 

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増額・増枠審査で在籍確認はあるの?

増額・増枠の審査での在籍確認は原則ありません。ただし、申込時と勤務先が変わっている場合は、申し込みの際と同様に在籍確認が必要となります。ただし審査の内容によっては、アコムの担当者の判断で在籍確認を省略する場合もあるようです。
 

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増額・増枠審査を受けた際のデメリットは存在する?

増額・増枠審査を受けた際に存在するデメリットは2つです。
 
1つは、「増額申請したことで、限度額が下げられる可能性がある」ということです。例えば、以下のようなケースに該当している場合注意が必要です。
 

・他社の借入額が増加している。
・クレジットや他社の返済で、金融事故を起こしている。
・給与が下がったり、ボーナスカットがあったりしたことで総量規制に抵触する。

 
これらのケースに該当した場合は、限度額を下げられるだけでなく、アコムのサービス自体の停止処分を受ける可能性もあります。審査を受ける際は、前述したようなケースに該当していないか、事前にきちんと確認するようにしましょう。
 
総量規制とは、年収の3分の1を超える新たな借り入れはできないという規制で、貸金業法で定められているもの。例えば年収が900万円ある人は、3分の1にあたる300万円まで借り入れができますが、年収が減少して600万円になった場合、借り入れできるのは200万円に減少します。
 
総量規制の対象は1社のカードローンだけではなく、他社の借入残高との合計になるため、他社の借り入れが増加している場合は、借り入れできる金額はより少なくなるのです。すでに年収の3分の1の借り入れがある場合は、増額の審査に通りません。
 
2つ目のデメリットは、「借り入れをしすぎてしまう可能性がある」ことです。増額・増枠融資を受けて審査に通ると、その分借入可能額に余裕ができます。そのため、つい使いすぎてしまうといった結果を招くことは十分に想像されます。
 
当然ですが、追加借り入れをすると、その分支払利息も増えます。当然、毎月の返済額が増加するため、家計を圧迫することにもなりかねません。増額・増枠申請が認められたからといって、必要以上の借り入れは行わないようにすることが大切です。
 

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Q&A

増額した直後にさらに増額はできますか?

もちろん、一度増額の申請をして審査に通過することが条件となりますが、申請から次の申請までの期間があまりにも短すぎると、審査に通りにくい可能性は否めません。何度も増額申請をするよりも、一度増額の申請で必要な金額の増額をする方が良いでしょう。
 

増額案内があったが断ってしまった…増額は二度とできない?

アコムから届く増額案内は、あくまで「アコムの取引状況が良好な人」にあてて届くものです。増額案内を断ったからといって増額ができないというわけではありません。また、増額案内が来たからといって必ず増額審査に通るというわけではないことにも注意が必要です。
 

増枠以外でのおすすめ方法はありますか?

アコム以外の他のカードローンに申し込む方法もあります。アコムに申し込んだ時と比べて、自身の属性や収入状況等が特段変わっていないのであれば、他社のカードローンの審査にも通る可能性は十分にあります。
 
ただし、複数社から借り入れをすると、信用情報機関に借り入れの履歴が残ります。後々の審査や信用情報に影響を与えることになりますので、できるだけ避けるようにしましょう。
 

増額すると金利が高くなりますか?

アコムで利用限度額が高くなるにつれて金利が低く設定されています。
 

利用限度額 501万円~800万円 301万円~500万円 100万円~300万円 1万円~99万円
適用金利 3.0%~4.7% 4.7%~7.7% 7.7%~15.0% 7.7%~18.0%

 
この表でも分かるように、増額前の利用限度額と増額後の限度額によっては、金利が低くなります。
 

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アコムの増額審査に通っても借りすぎには注意しよう

アコムは消費者金融系の貸金業者であることから、貸金業法が適用され、総量規制の対象となります。そのため、増額申請の際は年収について厳しくチェックされます。もちろん、基準をクリアできる状態であれば「収入証明書類」を提出することで審査に通る可能性は十分にあります。
 
ただし、増額審査は通常の申込時の審査よりも時間がかかると考えておきましょう。「お金を用意しなければならない時間・日付」が決まっているなら、日にちや時間に余裕を持って増額申請をするようにしましょう。
 
また利用限度額が増えたからといって、借りすぎてしまわないよう十分に注意しましょう。借入額が増えれば毎月の返済額や支払総額も増えます。増額前にアコムのホームページにある「ご返済シミュレーション」を利用して返済計画をたてるのも良い方法です。
 
収支のバランスを考慮して、無理のない借り入れをしましょう。
 
※2021/3/17 内容を一部修正させていただきました。
 
執筆者:鴨志田 大輔
ファイナンシャルプランナー

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