リボ払いは危険と聞きますが月1万円の返済なので便利だと感じています。うまく利用していく方法はありますか？

クレジットカードの支払方法には、1回払いや2回払い以外にリボ払いの選択が可能です。リボ払いは、あらかじめ設定した一定の金額を支払う方法で、高額の買い物をしても負担なく支払いを行えます。
 
支出管理がしやすくなったり、出費が多くてお金に余裕がなかったりする場合にリボ払いは便利な方法ですが、利用する際には支払期間が長期化するなどの注意点があるのも事実です。
 
本記事では、リボ払いの特徴をはじめ、リボ払いのメリット・デメリット、上手に利用する方法や注意点などを解説します。

リボ払いとは事前に設定した一定の金額を支払う方法

リボ払いとは、クレジットカードの支払件数や支払金額は関係なく、毎月の支払金額を一定額に固定する方法です。例えば、毎月の支払金額を1万円に設定した場合、10万円の洋服を購入したり、旅行代金として5万円を支払ったりしても請求金額は1万円になります。
 
分割払いも支払いを複数回に分ける方法ですが、一つの利用に対して何回で支払うか決めるのがリボ払いとの違いです。リボ払いは、すべての利用をまとめた残高を一定金額で支払う方法なので、分割払いとは似ているようで仕組みはまったく異なります。
 
リボ払いの毎月の支払金額ですが、株式会社ビズヒッツ（三重県鈴鹿市）が2021年2月に、リボ払いを利用したことがある500人を対象として行った「リボ払いに関する意識調査」では、リボ払いの返済額は「月額2万円以下」が最も多く、平均額は1万7271円である旨を伝えています。
 
ただし「3000円」や「5000円」といった回答も見られるなど、収入と支出のバランスを考慮したうえで支払金額を設定することが重要になるでしょう。
 

リボ払いのメリットと上手に利用する方法とは？

リボ払いを利用するメリットは、以下のとおりです。
 

●毎月の支払金額の負担を抑えられる
●高額な買い物にも対応できる
●繰り上げ返済で総返済額の軽減・返済期間の短縮が可能

 
リボ払いを利用する人は近年増加傾向で、欧米では一般的に利用される支払方法です。仕組みを正しく理解したうえで、有効活用しましょう。
 
メリットごとの内容、リボ払いを上手に利用するための方法を解説します。
 

毎月の支払金額の負担を抑えられる

リボ払いの最大のメリットは、毎月のクレジットカード利用金額の支払負担軽減です。リボ払いは、あらかじめ決めた一定額を支払えばよいので、「クレジットカードの請求金額を支払ったら給料の全額がなくなった」となる心配がありません。無理のない支払いが可能なので、返済不能に陥ったり、金融事故を起こしたりするリスクを回避できます。
 

高額な買い物にも対応できる

リボ払いは、クレジットカードの利用残高の合計に対して一定額を支払うため、高額な買い物をする際にも役立ちます。高額な商品を1回払いで購入するのは難しいけれど、リボ払いなら少ない金額でゆっくりと返済が可能です。
 
また、買い物の際に1回払いを指定した際に、後から「高額すぎて支払えるか不安」となることもよくあるでしょう。そのようなときに、1回払いからリボ払いへ変更可能なクレジットカードもあります。定められた期限内に手続きをしなければなりませんが、次回の支払いから1回払いではなくリボ払いで支払える便利な方法です。
 

繰り上げ返済で総返済額の軽減・返済期間の短縮が可能

リボ払いを利用する際には、繰り上げ返済をすれば総返済額の軽減や返済期間の短縮が可能です。もちろん繰り上げ返済が必須ではないので、無理に行う必要はありません。しかし、リボ払いは金利設定が高く、支払期間が長期化すれば高額な手数料を支払うことになります。
 
少しでも返済負担を抑えたいのなら、可能な範囲内でまとまった金額を用意して繰り上げ返済を行うとよいでしょう。
 

リボ払いを利用する際のデメリットと注意点

リボ払いを利用する際にはメリットだけでなく、デメリットや注意点があることも認識しておきましょう。リボ払いをするデメリットと注意点は、以下のとおりです。
 

●金利設定が高い
●支払期間が長期化しやすい

 
デメリットや注意点について理解を深めておけば、適切な対処法の検討も可能です。本項でデメリットと注意点について解説しますので、チェックしておきましょう。
 

金利設定が高い

リボ払いは毎月の支払金額を一定に固定できる方法ですが、金利設定が高い点はデメリットであり注意しなければなりません。クレジットカードによってリボ払いの金利設定は異なりますが、通常15.0％（実質年率）程度が相場です。
 
リボ払いは気軽に利用できる分だけ、気付いたときには使いすぎていたとなるケースになりがちです。どのように利用しているのか、残高がどのくらいあるのかを常に理解しておくことは、リボ払いを利用するにあたって必ず心掛けたいポイントといえるでしょう。
 

支払期間が長期化しやすい

リボ払いは3000円や5000円というように少額返済が可能な方法ですが、その代わりに支払期間が長期化することを避けられません。また、リボ払いは手数料も支払っていく必要があるため、利用残高がなかなか減らない、支払いがいつまでも終わらない・終わりそうにないという状態に陥りやすいです。
 
リボ払いは、金銭的余裕がないときや高額決済をしたいときに役立つ方法です。しかし、うまく利用するためには、長期利用をするのではなく、利用残高や支払期間を把握して、繰り上げ返済を適宜行うことが欠かせないといえます。
 　　　　　　　　　　　　　　　

リボ払いの仕組みや毎月の利用状況を正しく把握して上手に利用しよう

クレジットカードのリボ払いは、あらかじめ設定した一定額を支払う方法です。少額返済も可能なので、お金に余裕がないときや1回払いでは到底購入できないような物品を購入する際にも活用できます。
 
金利設定が高いので長期利用は高額な手数料の支払い、支払期間の長期化を避けられません。リボ払いの仕組みはもちろん、毎月の利用残高なども正しく把握したうえで、無理のない範囲内で利用することを心掛けてください。
 

出典

株式会社ビズヒッツ リボ払いに関する意識調査

 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー