憧れのPRADAグッズを爆買い。すべてクレカ分割で購入したのですが、手数料がかからなければ賢い買い方ですよね？

大きな買い物や支出をする際に、分割払いはとても便利な支払い方法です。商品やサービスの代金を複数回に分けて支払えるため、欲しいものを今すぐ手に入れたいときなどに役立ちます。
 
ただ、分割払いは金利や手数料の関係で、場合によっては損をすることもあります。そのため、利用する際には慎重な検討が必要です。今回は、分割払いの落とし穴や、賢く分割払いを利用するための方法などについて解説します。

分割払いの仕組み

分割払いは、商品やサービスの代金を一度に支払わず、複数回に分けて支払う取引方法です。通常、商品やサービスを購入する際、一括で支払うことが一般的ですが、分割払いではその金額を定められた範囲内で指定した回数に分割して支払えます。
 
具体的な仕組みは、販売業者や金融機関によって異なりますが、一般的には商品を購入した際に一定の手数料や金利を含んだ分割数が決まり、その分割数に従って定期的に支払いが行われます。
 
例えば、3回払いや6回払いなどが一般的です。分割払いのメリットとしては、大きな支出を少額ずつ分けて支払える点と、予算を柔軟に調整できる点が挙げられます。
 
しかし、デメリットとしては分割払いに伴う手数料や金利がかかること、支払期間中に予測できない出費が発生する可能性があることが挙げられます。したがって、分割払いを利用する際には、自身の経済状況や将来の支払い能力を検討し、慎重に選択することが重要です。
 

手数料のない分割払いって？

分割払いは、基本的に支払い回数に応じて相応の手数料が発生します。ただ、中には手数料が存在しない分割払いもあります。手数料のない分割払いは、商品やサービスの代金を複数回に分割して支払う際に、通常の手数料が発生せずに利用できる取引方法です。
 
これは一般的に、販売業者や金融機関が特定の期間や条件下で手数料を免除する場合に該当します。そもそも、分割払いに手数料が付与される理屈は、基本的にカードローンなどの利息と同じです。
 
分割払いしている間は、販売業者や金融機関が支払いを一時的に肩代わりしている状態となり、その分の利息として手数料が発生しています。
 
つまり、分割払いは一時的に金融機関などから借金をしているような状態になるわけです。特に、支払期間や分割回数が多いほど、分割払いの手数料も大きくなることが一般的です。
 
逆に少ない分割回数だと、そもそも手数料が無料の場合も多いので、賢く分割払いを利用したいなら支払い回数を何回に設定するのかが重要だといえます。
 

分割払いを賢く利用するためには

ブランド品など、大きな買い物をした場合、一時的な出費を抑えるために分割払いを選択することもあるでしょう。その際、よりお得に買い物するためには、なるべく支払い回数を少なくしたほうが手数料がかからないのでお得です。
 
利用するクレジットカードなどによっては、支払い回数によって手数料が無料の場合もあるので、分割払いにするなら利用するカード会社の情報をしっかり確認しておきましょう。
 
ただ、ブランド品などは支払いがかなり高額になることも少なくありません。そのため、支払い回数がどうしても多くなってしまうことも想定されます。その場合は、繰り上げ返済を利用してみるのもひとつの方法です。
 
繰り上げ返済とは、分割払いで支払っている代金の残高を予定の支払い回数より早く完済する支払い方法のことです。最初に設定した分割回数未満で残高を完済するので、通常なら支払うはずだった手数料分だけお得になります。
 

分割払いは活用方法次第！　賢く買い物をしよう

分割払いは便利で魅力的な支払い方法である一方、使い方次第では手数料や金利で購入代金以上の金額を支払うことにもなりかねません。分割払いをお得に活用するためには、なるべく少ない支払い回数を選択し、手数料を払いすぎないように気を付けることが重要です。
 
金額が大きく、やむを得ず長い分割払いを利用する場合でも、繰り上げ返済をすれば手数料の払い戻しを受けることもできます。上手に分割払いを利用して、賢い買い物をしましょう。
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー