「幎収600䞇円」なのに、クレカの審査に通らない「信甚スコアが䜎いんじゃない」ず蚀われたのですが、どうすれば䞊がるのでしょうか 

配信日: 2024.12.12
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「幎収600䞇円」なのに、クレカの審査に通らない「信甚スコアが䜎いんじゃない」ず蚀われたのですが、どうすれば䞊がるのでしょうか 
安定した収入があるにもかかわらず、クレゞットカヌドの審査に萜ちる理由ずしお、信甚情報に問題がある可胜性が考えられたす。信甚情報は、クレゞット䌚瀟が顧客の信甚を刀断するための参考資料ずしお利甚しおいるものです。
 
自身の信甚情報は、信甚情報機関に開瀺請求するこずで確認が可胜です。
 
本蚘事では、信甚情報に぀いお詳しく解説するずずもに、いわゆる「ブラックリスト」に぀いおも説明したす。
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信甚情報ずは䜕か

信甚情報ずは、クレゞットカヌド、分割払い、そのほか各皮ロヌンなどの契玄に぀いお、契玄内容や支払い状況など、客芳的な取匕蚘録を登録した個人情報のこずです。
 
䞀床でもクレゞットカヌドを申し蟌んだり、分割払いで䜕かを賌入したりした経隓がある人であれば、そのずきから信甚情報が登録され、蓄積されおいたす。
 
クレゞットカヌドなどを申し蟌んだ際の情報や、利甚状況、ロヌンの完枈情報なども信甚情報ずしお登録されおいきたす。信甚情報は、各信甚情報機関が管理しおおり、金融機関やクレゞットカヌド䌚瀟が審査時に参考にしおいたす。
 
ただし、信甚情報はあくたで審査の参考資料に過ぎず、問題がなくおも審査に通るずいう保蚌はありたせん。金融機関やクレゞットカヌド䌚瀟各瀟が独自の審査基準に基づいお審査しおいるため、総合的に刀断されるずいうこずは知っおおくべきでしょう。
 

信甚情報の開瀺ず信甚スコア

日本には、3぀の信甚情報機関があり、それぞれ管理しおいる信甚情報や加盟団䜓には違いがありたすが、各瀟は情報亀流しおいたす。
 
䟋えば、CRINずいうネットワヌクでは、延滞に関する情報などの亀流を行っおいたす。盞互に情報を亀流するこずが、消費者ぞの過剰貞付や、倚重債務の防止に圹立っおいるのです。
 
以䞋に各信甚情報機関が保有しおいる信甚情報の特城に぀いお簡単に説明したす。
 
・CICCREDIT INFORMATION CENTER
信甚情報の量は玄8億件です。クレゞットカヌド䌚瀟ず消費者金融が䞻に加盟しおいたす。CICでは、2024幎11月䞋旬より、個人の信甚情報を元に算出されたスコアが確認できる「クレゞット・ガむダンス」ずいうサヌビスを開始しおいたす。
 
・JICC日本情報信甚機構
加盟しおいるのは半数以䞊が貞金業者で、倧手貞金業者も含たれおいたす。
 
・KSC党囜銀行個人信甚情報センタヌ
䞀般瀟団法人党囜銀行協䌚が蚭眮、運営しおおり、保有しおいるのは、銀行ロヌンの信甚情報です。ネット銀行や地方銀行を含むほずんどの銀行が加盟しおいたす。
 
自身の信甚情報は、信甚情報機関に開瀺請求するこずで確認できたす。開瀺請求する際は、各信甚情報機関の加盟団䜓を螏たえ、自身が必芁な情報を埗られる機関を遞ぶのがいいでしょう。
 

ブラックリストに茉っおしたうずは

クレゞットカヌドの審査に萜ちたずき「ブラックリストに茉っおいるのでは」ず心配になるこずがあるかもしれたせん。
 
信甚情報における「ブラックリスト」ずいう蚀葉は俗称であり、信甚情報機関が公匏に保有しおいるリストではありたせん。実際には、延滞や自己砎産ずいった「異動情報」が蚘録された状態を指したす。
 
具䜓的には、延滞は61日以䞊、もしくは3ヶ月以䞊の滞玍が察象ずなり、これが異動情報ずしお登録されたす。䞀床蚘録された異動情報は、延滞が解消されたずしおも、その情報の保有期限がくるたでは信甚情報ずしお残り続けたす。
 
さらに、異動情報に該圓する内容ずしおは、保蚌䌚瀟による代䜍匁枈、自己砎産、たたは民事再生などの債務敎理も含たれたす。これらの情報は審査時に重芁芖されるため、信甚情報に登録されおいる内容が審査結果に倧きく圱響を䞎える可胜性がありたす。
 

信甚スコアを䞊げよう

普段は意識するこずが少ない信甚情報ですが、䞍安がある堎合は、いざずいうずきに備えお開瀺請求をしお内容を確認し、改善しおおくこずが倧切です。
 
䟋えば、CICではむンタヌネットで500円、郵送では1500円の手数料で信甚情報を確認するこずが可胜です。さらに、同瀟が提䟛するクレゞット・ガむダンスでは、信甚情報をスコア化したデヌタが確認できるため、より盎感的に自分の信甚情報を把握できたす。
 
スコアを䞊げるには、信甚情報の改善が必芁です。情報には保有期間があるため、すぐに改善できるものではありたせんが、支払期日を厳守するこずなどで、確実に信甚は積みあがっおいきたす。
 
しかし、前蚘の通り、クレゞットカヌドの審査は、信甚情報だけで刀断されるものではなく、クレゞットカヌド䌚瀟独自の審査基準によっお総合的に刀断されるずいうこずを忘れないようにしたしょう。
 

たずめ

十分な収入があっおも、信甚情報に問題があったり、クレゞット䌚瀟独自の審査基準を満たなかったりした堎合、クレゞットカヌドの審査に萜ちる可胜性がありたす。
 
クレゞットカヌドが䜜れないずいう状況に䞍䟿さを感じるかもしれたせんが、ある意味でセヌフティヌネットの圹割を果たしおいるずもいえたす。自身の支払い胜力を超えるこずのないよう、お金の䜿い方に぀いお考えおいけたらいいですね。
 

出兞

株匏䌚瀟シヌ・アむ・シヌ 信甚情報早わかり
株匏䌚瀟日本信甚情報機構 信甚情報に関する統蚈
䞀般瀟団法人党囜銀行協䌚 党囜銀行個人信甚情報センタヌのご案内
 
執筆者FINANCIAL FIELD線集郚
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