「AGビジネスサポート」即日融資可能なファクタリングの特徴や審査落ち対策を解説[PR]

本記事では、ファクタリングの説明から、「AGビジネスサポート」のサービスの特徴と魅力、特にファクタリングのサービスに焦点を当てて解説します。

AGビジネスサポートとは？

AGビジネスサポートは2001年に設立した法人・個人事業主向けのローン商品を提供している会社です。「事業者向けビジネスローン」から「不動産担保ビジネスローン」、「ファクタリング」に至るまで、全15種類の金融商品を提供しています。

AGビジネスの最大の特徴は、ニーズにあった商品ラインナップと融資スピードです。

特に、事業者の緊急の金融ニーズに応えるために、来店不要でのオンライン完結型申込みシステムを様々な商品で採用しており、忙しい事業主にとって時間の節約になります。

また、AGビジネスサポートのサービスは全国規模で提供されており、様々な業種の事業者に利用されており、知見がおおくあります。加えて、多くの商品で最短即日の融資が可能で、幅広い融資額に対応している点も、事業者にとって大きな魅力となっています。

まずはファクタリングの仕組みについて解説

「ファクタリング」とは資金調達法の一つであり、所有している請求書(売掛債権)を買い取ってもらうサービスを指します。

具体的には、事業者が手元資金を増やすため、今ある売掛債権を振り込み期日の前に「手数料が引かれた額」にてファクタリングの事業者買い取ってもらいます。そのため、売掛金の振り込み期日より前に、急な出費や支払い等の事業資金が急に必要な場合などには役に立つサービスです。

取引先にファクタリングの使用が公開されない「2社間ファクタリング」や、取引先もファクタリングのサービス利用において介入が必要となる「3社間ファクタリング」があります。

さらに詳しく知りたい方はこちらも御覧ください。

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【図解あり】ファクタリングの仕組みとは？メリットや種類について詳しく解説

 

AGビジネスサポートの特徴

AGビジネスサポートの「ファクタリング」の特徴は、対応力の高さです。

法人・個人事業主問わず、2社間と3社間どちらのファクタリングにも対応しており、買取手数料は2％～と比較的低めに設定されています。

また、起業したばかりの方でも売掛債権（請求書）があれば検討可能で、契約は、完全買取型(ノンリコース契約)であるため、万が一に売掛先の会社が倒産し、支払い不履行となったとしてもAGビジネスサポートが補償してれます。

手続きに関しても、オンライン申し込みで契約時も来店不要なため、忙しい方におすすめです。わからないことがあったとしても、ホームページにて、チャットで担当者に気軽に相談できるため、ファクタリングが初めての方でも安心です。

対象	個人事業主・法人
対応可能なファクタリング	2社間・3社間
買取手数料	2%～12%
審査時間	最短即日
買取可能な金額	10万円～
オンライン完結	◯
営業時間	平日9:30～18:00 有人チャットも同上

 

AGビジネスサポート「ファクタリング」のメリットは5つ

次にAGビジネスサポート「ファクタリング」のメリットを紹介します。

メリット・安全性が高い

・様々な方でも利用可能

・手数料が低い

・3社間ファクタリングも可能

・事前に相談可能

それぞれ説明していきます。

安全性が高い

AGビジネスサポートは、一般社団法人オンライン型ファクタリング協会(OFA)の会員です。

一般社団法人オンライン型ファクタリング協会(OFA)は、2022年10月31日に設立された歴史の浅い協会です。昨今ファクタリングが資金繰りのひとつとして注目される中で、詐欺まがいのファクタリング会社や、闇金のようなファクタリング会社が横行しました。

OFAではファクタリングの健全な市場の発展に向けた取り組みを積極的に行っており、会員は2024年7月現在で16の企業や金融機関が所属しています。

AGビジネスサポートの「ファクタリング」は危険なサービスではなく安全性の高いサービスです。

様々な方でも利用可能

2つ目は、AGビジネスサポートの「ファクタリング」サービスは、個人事業主をはじめ、赤字の方や、会社を設立したばかりの方でも利用することができます。

ファクタリング会社によっては、利用対象が法人のみであったり、経営状況によって断られる可能性があります。しかしAGビジネスサポートでは、赤字決算であったり、起業して間もない場合でも柔軟に対応してくれます。

様々な方が利用できる理由として、AGビジネスサポートは「独自審査」を行なっているためです。一般的なファクタリング会社では、審査において保証会社を通しているケースもあり、審査の柔軟性が欠けます。

会社の業績などが理由で断られた方はまずは相談してみましょう。

手数料が低い

AGビジネスサポートの「ファクタリング」は、ホームページの口コミでも記載されている通り、2%～と比較的手数料が低く、手数料以外の金額も発生しないため、売却にかかる費用をできるだけ抑えたい方にとって非常に助かる設定です。

一般的にファクタリングの手数料は、「2社間ファクタリング」の場合は、8％~18％程度で「3社間ファクタリグ」の場合は、2％~9％程度であり、会社によっては手数料が10％で固定されていることもあります。

会社名	手数料
AGビジネスサポート	2％〜12％
ペイトナーファクタリング	一律10％
Labol(ラボル)	一律10％

また契約前に手数料のパーセンテージについて教えてくれるため、まずは申し込んで適用される手数料を見てから決めることもできます。

3社間ファクタリングも可能

4つ目は、「3社間ファクタリング」にも対応している点です。「3社間ファクタリング」は、取引先に通知されるデメリットはあるものの、ファクタリングを利用していることが知られても良い方にとっては、手数料をさらに抑えることができます。

会社名	3社間ファクタリングの有無
AGビジネスサポート	◯
Ququmo（ククモ）	×
OLTA（オルタ）	×
フリーナンス	×

AGビジネスサポートでは2社間、3社間ファクタリングどちらにも対応していることで、より利用したいユーザーにとって最適な選択が可能となります。

事前に相談可能

5つ目は、事前に相談可能な点です。AGビジネスサポートは、「ファクタリング」以外にも「ビジネスローン」をはじめとした「不動産担保ローン」など様々な金融商品があります。

ファクタリングを初めて利用する人であったら、疑問点や不安な点を事前に解消することができ、仮に「ファクタリング」以外に有効な資金調達手段があれば、すぐに検討することができます。

ファクタリング専業の会社も多い中で、他の金融商材について知ることができ、最適な資金調達を選ぶことができるのでは、AGビジネスサポートならではの大きなメリットと言えます。

 

AGビジネスサポート「ファクタリング」のデメリットは2つ

次にAGビジネスサポート「ファクタリング」のデメリットを紹介します。

デメリット
・買取が不可な請求書がある

・請求書の現金化がやや遅い

それぞれ解説していきます。

買取が不可な請求書がある

AGビジネスサポートの「ファクタリング」では、買取可能な売掛の請求書は、下記の条件に当てはまるものになります。

条件

●法人企業の発行した売掛債権(請求書)

●過去に1度でも入金実績のある売掛先

●すでに仕事が完了している売掛債権（請求書）

AGビジネスサポートの「ファクタリング」の契約上、売掛先が破産などし、支払い不履行となった場合に負担しなくてはならないため、買取条件を設けています。
ただし、他のファクタリング会社でも同様の条件があるため、大きなデメリットではないでしょう。

会社名	買取可能な請求書
OLTA（オルタ）	売掛先が個人事業主の場合買取不可
フリーナンス	売掛先が個人事業主の場合買取不可
アクセルファクター	売掛先が個人事業主の場合買取不可

請求書の現金化がやや遅い

AGビジネスサポートの「ファクタリング」のデメリットとして、現金化までがやや遅いという点です。

他のファクタリング会社では、最も早い会社だと「最短10分」を謳っています。しかし、現金化までが早い場合、手数料が高かったり、買取可能な金額が少ないことが多いです。

会社名	現金化までのスピード	手数料	買取可能額
ペイトナーファクタリング	最短10分	一律10％	初回25万
Labol(ラボル)	最短1時間	一律10％	初回10万円

AGビジネスサポートの「ファクタリング」では、遅いといっても「最短即日」で現金化が可能であり、かつ低い手数料で現金化でき、個人の事情に合わせた相談も可能なため、その他のメリットは多くあるといえます。

AGビジネスサポートのファクタリングの評価・口コミ

AGビジネスサポートのファクタリングに関する顧客の評価と口コミは、事業者や個人事業主が金融サービスを選ぶ際の重要なポイントとなります。利用者からの感想は、サービスの質や効率性、コスト、サポート体制など、多岐にわたるので、実際の利用経験を参考にして、自身の都合にあっているのか考えてみてください。

それでは、口コミを紹介していきましょう。

AGビジネスサポートのファクタリングに対する評価・口コミ

とにかく融資が早かった

とにかく審査の早さがかなり速くてすぐに借り入れが完了したので大変助かりました。どうしても運用資金が枯渇している状態であり、支払いが迫っているものがあったのですが、売掛金を基にさっと必要な分を借入することができました。 おおよそ200万円程度の借入でしたが、売掛金もその分多めに担保に入れるような形で提出し、審査に必要なものを申請しただけでこれだけの額を借入がすぐにできたのは驚きです。

※みん評 AGビジネスサポートの口コミ・評判の口コミ・評判から引用

簡単で迅速な対応

急用でお金が必要だった際に利用しました。まず利点として、審査や借り入れまでのスピードが速く当日に借りることができました。確定申告書が手もとにあればWebで簡潔に済ますことができおすすめです。審査までの仮審査も何項目かを埋めればよいだけの仕様なので面倒な打ち込みはほとんどなかったと記憶しております。私は当日中にどうしてもまとまったお金が必要だったので利用しましたが、金利が17-18％と他社と比較して高めの設定なので返済の見込みがしっかり立っている場合や短期間のうちに返済できるという人にはお勧めできます。

※みん評 AGビジネスサポートの口コミ・評判の口コミ・評判から引用

AGビジネスサポート「ファクタリング」申し込みの流れ

AGビジネスサポートの「ファクタリング」では申し込みから契約、現金化までは下記の流れで行います。

AGビジネスサポートにおけるファクタリングの審査プロセスは、以下のステップで構成されています。

1.仮申し込み

まず、オンラインで仮申し込みを行います。代表者氏名・携帯電話番号・メールアドレスの簡単な登録です。ファクタリングについて不安なかたは、電話やチャットで事前に相談することも可能です。

2.会員登録

仮申し込み後に、記載したメールアドレス宛にファクタリングサービスに会員登録します。会員登録では、本人確認書類の提出や事業内容の確認が必要となります。

3.本申し込み

ファクタリングサービスに会員登録後に、本申し込みを行います。申し込みに必要な書類を提出すると審査になります。

4.審査

すべての書類提出後に、AGビジネスサポートが審査を行います。審査では、提出された書類に基づいて申込者の状態や、請求書を発行した企業の調査を行います。

5.審査結果の通知

審査が完了すると、審査結果が通知されます。承認された場合、買取の条件や契約の詳細が示されます。

6.契約の締結と資金の受け取り

条件に同意すれば、契約を締結し、資金を受け取ることができます。

AGビジネスサポートの「ファクタリング」では、この流れが最短で当日可能です。できるだけ早く現金化したい方は、必要書類の事前準備と、午前中に申し込みを行いましょう。

 

AGビジネスサポート「ファクタリング」審査基準

AGビジネスサポートの「ファクタリング」の具体的な、「審査基準」や「審査通過率」に関しては明言されていません。

株式会社AGビジネスサポートのご担当者によると請求書発行元の企業の信用度(与信)が最も審査において重要との回答がえられました。

また、請求書の支払い期日がどのくらいかも審査において確認される点です。支払期日が短いほど買取を行ってくれる可能性が高まります。

自分の請求書が買取可能な請求書であるかは、簡単なシュミレーションも下記リンクで確認できます。ぜひ一度確認してみましょう。

AGビジネスサポートのファクタリングの審査に落ちないための対処法

AGビジネスサポートのファクタリングの審査に落ちないためには、次の点によく気をつけるようにしましょう。
これらはAGビジネスサポートのファクタリングに限らず、その他のファクタリング事業でも共通している点もあるので、ぜひ参考にしてみてください。

申込み条件を満たしている

AGビジネスサポートのファクタリングの審査に通過するには、まず大前提として申込み条件を満たしている必要があります。

AGビジネスサポートのファクタリングの申込みが可能な対象者や条件には、最低債権額や対象売掛先企業がどのような企業であるかなどが前提条件としてあります。詳しくは、次のとおりです。

ご利用対象者	売掛債権をお持ちの国内法人様・個人事業主様 買取金額によって国内法人様のみとなります
買取対象債権額※	10万円から
対象売掛先企業	継続的にお取引のある国内法人企業
売掛債権基準	検収が完了している確定債権であること
買取手数料率※	買取金額に対して2％～

※「取引形態」「買取金額」によって変動があるため詳細にはお問合せで要確認
AGビジネスサポート AGビジネスサポートの売掛債権ファクタリング

申込み内容は正しい情報を提出できている

申込時に入力する情報は必ず間違えないようにしましょう。

AGビジネスサポートのファクタリングでは、申し込みの際に顔写真付きの本人確認書類（免許証、マイナンバーカード等）や買取希望の売掛債権である請求書などを提出しますが、審査の際には査定にて、申し込み企業だけでなく「取引先（売掛先）」まで調査が入りますので、間違えた情報を渡してしまうと審査でズレが乗じてしまいうまく契約に進めないでしょう。

また、同一の取引先（売掛先）との過去の入金済み請求書や、入金の確認ができる通帳・履歴等も提出が必要なので、虚偽の申告もバレないだろうと思ってしてしまうと審査は通りません。

審査がある以上、怪しいと思われる情報があれば審査に通りにくくなる原因になりますので、必ず正しい情報で申し込みましょう。

信頼をもてる取引先（売掛先）との売上債権の買い取り

AGビジネスサポートのファクタリングの申込み・審査をする際に、一般的なファクタリングの場合でも同様ですが、ファクタリングの事業者に買い取ってもらう売掛債権はできるだけ信頼のある取引先とのものが好ましいでしょう。

「信頼のできる売掛先」としては、長期的な契約があり、問題なく過去にも複数回取引があるようなところであると、今後も同様な対応が見込めるとして審査においてプラスになります。また、売掛先が大手企業であったり、安定した経済状況が見込める企業や事業であることも、信頼できる売掛先となる要素の一つです。

もちろん急遽ファクタリングを利用して資金調達が必要となり、売掛先を選ぶことは難しい場合もありますが、できるだけファクタリング事業者にとってリスクとならない売掛先を選定しましょう。

できるだけ早く現金化するためのコツ

ファクタリングを利用される方にはできるだけ早く現金化したいと考える方も多いと思います。

株式会社AGビジネスサポートのご担当者に「できるだけ早く現金化するためのコツ」について質問したところ、「一番は申込時の提出書類不備や、書き間違いをしないこと」との回答がえられました。

提出書類に不備があると、書き直し・提出し直しなどが生じるため即日での融資が難しくなります。一回目で受け付けて貰うことが重要といえます。

AGビジネスサポートのファクタリングでよくある質問

AGビジネスサポートのファクタリングに関してのよくある質問を公式ウェブサイトを基にまとめてみましたので、気になる方はぜひ参考にしてみてください。

どのような業界で利用されていますか？

建設業界や製造業、運送業でよく利用されています。

どのような売掛債権（請求書）が買取対象になりますか？

過去に「一度でも入金実績のある売掛先」かつ、仕事が完了している状態の売掛債権（請求書）であれば買取検討可能。入金済の売掛債権（請求書）や、架空の売掛債権（請求書）は対象外になります。
「赤字」や「債務超過」でも買取可能か？

売掛債権（請求書）の売買であり、売掛先に重点をおいた査定をするため、検討可能。まずはAGビジネスサポートのファクタリングサービスにお申込み・ご相談ください。
起業したばかりでも利用できますか？

起業したばかりであったとしても、売掛債権（請求書）があれば検討できます。
金融機関で融資を断られても利用できますか？

検討できます。売掛債権（請求書）の売買であるため、売掛先に重点をおいた査定をしているためです。
ファクタリングは融資とは違いますか？

ファクタリングと融資は異なります。ファクタリングの場合は融資と違い、信用情報機関への登録は必要ありません。売掛債権（請求書）の売却であるため、財務諸表上の負債が増えないのがファクタリングの特徴です。
ファクタリング手数料は請求額によって変わりますか？

ファクタリング手数料は請求額によって変わりません。買取額に対してかかる手数料がファクタリング手数料です。AGビジネスサポートの場合、買取額の2%からの手数料が適用されます。
ファクタリング手数料以外にかかる費用はありますか？

ファクタリング手数料以外にも費用が発生する可能性はあります。各種取引内容は会員専用WEBサイトやアプリで確認できるため、詳細な費用情報を確認可能です。

AGビジネスサポートのファクタリングサービスまとめ

AGビジネスサポートのファクタリングサービスは、資金調達をする際、有効なサービスだといえるでしょう。このサービスは、特に急速な資金ニーズに応える能力において優れており、無担保事業者向けローンからファクタリングまで、幅広いニーズに対応することができます。

審査プロセスは迅速で透明性があり、財務状況が安定しており、信用情報に問題がなければ、多くの事業者が利用できる可能性があります。ただし、審査に落ちた場合の対策や、手数料などのコストについては、事前に十分な理解を深めておくことが重要です。

皆様もこの記事を参考にAG日にネスサポートのファクタリングサービスの利用を検討されてはいかがでしょうか？

 

出典

AGビジネスサポート
AGビジネスサポート 売掛債権ファクタリング
AGビジネスサポー よくあるご質問
OLTA(オルタ)公式サイト
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執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー