更新日: 2024.01.30 融資

AGビジネスサポート「不動産担保ローン」とは？特徴やアイフルグループならではメリットもご紹介　[PR]

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AGビジネスサポートのグループ企業である「AGビジネスサポート」の商品である「不動産担保ローン」について、

「AGビジネスサポートの不動産担保ローンを利用したいと考えているが、サービス概要や得られるメリットが分からない」「不動産担保ローンと無担保ローンとの違いが分からず申し込みを躊躇している」

このようなお悩みを抱えたことはありませんか。

さまざまな不動産担保ローンがあり、AGビジネスサポートの不動産担保ローンが自社に適しているのか悩む人も少なくありません。

AGビジネスサポートの「不動産担保ローン」は契約利率の下限が5％となっていて、低利率で融資を受けやすくなります。また、無担保ローンより低金利で資金調達できるため、最終的に受け取れる金額も大きくなります。

本記事では、AGビジネスサポートの不動産担保ローンの概要、メリットやデメリット、不動産担保ローンと無担保ローンの違いなどについて解説します。本記事の内容を参考にして、自社に最適な不動産担保ローンを取り入れましょう。

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるどへんしゅうぶ）

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1 AGビジネスサポート「不動産担保ローン」は2種類ある！
2 AGビジネスサポート「不動産担保ローン」のメリットは6つ
3 AGビジネスサポート「不動産担保ローン」のデメリットは3つ
4 AGビジネスサポート「不動産担保ローン」の必要書類
5 AGビジネスサポート「不動産担保ローン」の問い合わせから返済の流れ
6 AGビジネスサポート「不動産担保ローン」の審査は厳しい？
7 AGビジネスサポート「不動産担保ローン」がおすすめな人の特徴
8 AGビジネスサポート「不動産担保ローン」を活用して資金調達しよう

AGビジネスサポート「不動産担保ローン」は2種類ある！

AGビジネスサポートは、2001年1月18日に住友信託銀行株式会社との合弁による事業者ローン会社「ビジネクスト株式会社」として誕生し、アイフルグループの一員として、20年以上、法人・個人事業主向けに時代の変化にあわせたさまざな金融商品を提供しています。

その中の商品の一つとして、不動産担保ローンがあります。
AGビジネスサポートの不動産担保ローンは2種類です。

・ビジネスローン型
・カードローン型

ビジネスローン型の場合は、資金使途が事業性資金に限定されますが、まとまった額を借りることができます。
一方、カードローン型は、借りられる額は少ないですが、契約時の手数料・保証料がかかりません。
基本的には、資金使途が自由で限度額の範囲であれば何度も借りられるカードローン型が人気です。

	ビジネスローン型	カードローン型
対象者	法人または個人事業主	法人または個人事業主
融資額	100万円〜5億円	100万円～5,000万 ※個人事業主は2,000万円以下
契約利率	固定金利型：2.49％～14.80％ ※2023年11月1日以降の新規契約は2.49%～8.99％変動金利型：2.49%～8.99% ※融資実行月の3か月前の月末に適用される短期プライムレート（みずほ銀行）+1.015%～7.515%	5.0％～14.80％ ※2023年1月23日以降の新規契約は5.0%～11.90％
実質年率	15.00％以下	同上
事務手数料率	0.00％～3.00％	ー
担保	土地・建物不動産に（根）抵当権を設定	土地・建物不動産に根抵当権を設定
抵当順位	不問	不問
保証人	原則不要法人契約の場合は原則代表者の連帯保証が必要。担保提供者の連帯保証が必要な場合あり	原則不要法人契約の場合は原則代表者の連帯保証が必要。担保提供者の連帯保証が必要な場合があり
返済方式	・元金一括返済・元利均等返済	・元金定率リボルビング返済・元金自由返済
返済期間・回数	最長30年（360回以内）	元金定率リボルビング返済の場合最長8年4か月（100回以内）元金自由返済の場合最長5年（60回以内）
遅延損害金	20.0％（実質年率）	20.0％（実質年率）
早期返済違約金	支払期日前に返済約定を超える元金の一部または全部の返済を行う場合は、支払期日前返済元金に2.00％を乗じた額。	ー
契約時締結費用	印紙代（実費）登記費用（実費）	印紙代（実費）登記費用（実費）

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AGビジネスサポート「不動産担保ローン」のメリットは6つ

AGビジネスサポート「不動産担保ローン」のメリットとして、以下の3点が挙げられます。

・「個人事業主」「法人」の融資に対応している

・個人事業主は保証人が原則不要

・創業時に融資を受けられる

・赤字決算でも資金調達できる

・審査スピードが早い

・融資可能な上限額が高い

AGビジネスサポートの不動産担保ローンは、「個人事業主」「法人」の融資に対応しています。また、個人事業主は、保証人が原則不要で融資を受けられます。

他には、「カード発行手数料や年会費が無料」「無担保ローンよりも低金利で借入できる」などのメリットがあります。

3点について詳しく説明していきます。

「個人事業主」「法人」の融資に対応している

AGビジネスサポート「不動産担保ローン」は、「個人事業主」「法人」の融資に対応しています。例えば、審査に自信が持てない個人事業主の方でも、柔軟に審査を受けられます。

資金繰りが困った際には、スピーディーに資金調達できる業者をスムーズに選ぶ視点が大切です。個人事業主の方は申し込み対象者の有無をチェックし、突然の事業資金における支出にも対応できるよう心がけましょう。

個人事業主は保証人が原則不要

AGビジネスサポート「不動産担保ローン」は、個人事業主でも、保証人が原則不要で融資を受けられます。法人は代表者が保証人になる必要がありますが、利用対象者が個人事業主の場合は保証人が不要で融資を検討してもらえます。

例えば、AGビジネスサポート「不動産担保ローン」以外にも、株式会社オージェイのビジネスローンなど、多くの不動産担保ローンは個人事業主の保証人が不要ですが、法人融資の場合、セゾンファンデックスの不動産担保ローンなどは、原則法人の代表者や親族（3親等以内）が担保提供する場合は、親族を連帯保証人に設定する場合があります。

AGビジネスサポート個人事業主で保証人なしで利用できる場合は、多いですが、不動産担保ローンによって、保証人を立てる必要がありますので、利用する際は、事前に確認することをおすすめします。

創業時に融資を受けられる

AGビジネスサポート「不動産担保ローン」は、創業後でも融資を受けられるローンです。創業後のスタートアップ企業が不動産担保ローンを申し込む場合には、申し込み先によって融資の可否が異なります。

例えば、AGビジネスサポート「不動産担保ローン」は、複数の事業を運営している事業主の方で、新規事業の運営を検討している場合に運転資金を調達できます。創業するための資金を調達したい人は、AGビジネスサポート「不動産担保ローン」を活用しましょう。

融資可能な上限額

AGビジネスサポートの「不動産担保ローン」は、融資可能な上限額が無担保ローンよりも高額な融資です。不動産を担保に設定し、無担保ローンよりも貸し出し側のリスクを下げることで、まとまった金額を資金調達しやすいためです。

具体的には、図のように資金調達の下限額や上限額の違いがあります。

融資方法	利用限度額
AGビジネスサポート「不動産担保ローン」	100万円～5億円
ビジネスパートナースモールビジネスローン	50万円〜500万円
Orico CREST for Biz	最高300万円
キャレントスーパーローン	1万円～500万円
株式会社オージェイビジネスローン	30万円～1億円

AGビジネスサポート不動産担保ローン/AGビジネスサポートビジネスパートナー法人・個人事業主様向けビジネスローンのご紹介/Orico CREST for Biz（クレストフォービズ）/キャレントスーパーローン/株式会社オージェイ無担保融資を基に作成

AGビジネスサポートの不動産担保ローンは、利用限度額の上限が5億円でまとまった資金調達をしやすくなります。今後のビジネス促進を検討している方は、AGビジネスサポートの不動産担保ローンを申し込むことで多額の融資を検討してもらえます。

赤字決算でも資金調達できる

AGビジネスサポートビジネスサポートの不動産担保ローンは、赤字決算でも資金調達できます。赤字の資金繰り状況のみではなく、審査や返済のさまざまな悩みを相談しながら融資の可否を決めているためです。

電話で申し込み時に抱えている悩みを相談することで、柔軟に融資を検討してもらえます。赤字決算で資金調達に不安を感じている方は、AGビジネスサポートビジネスサポートの不動産担保ローンを活用しましょう。

審査スピード

AGビジネスサポートの不動産担保ローンと無担保ローンの違いとして、審査スピードの速さが異なります。
「銀行融資は審査に慎重」、「プロジェクト型のクラウドファンディングなら希望金額までの資金調達に時間が必要」など、資金調達方法によって利用手順や審査の傾向が異なるためです。

図のように、利用する資金調達方法によって審査結果が把握できるタイミングが異なります。

資金調達方法	入金までにかかる日数の目安
AGビジネスサポート「不動産担保カードローン」	最短3日間
ファクタリング	最短即日～3日間程度
銀行や消費者金融の融資（ビジネスローン）	1週間～2週間程度
クラウドファンディング	1ヶ月程度
リースバック	2週間～1ヶ月程度
補助金や助成金	1年間（後払いで受け取るため、つなぎ資金が必要）

AGビジネスサポート事業サポートプラン/資金調達ジャーナル「ファクタリングを利用したときに入金までかかる日数とは？」、「銀行融資の審査期間は？目安や手続きの流れ・短くするポイントを解説」/CAMPFIRE ヘルプ「支援金が振り込まれるのはいつになりますか？」/セゾンのくらし大研究「リースバックの入金はいつになる？契約締結までの期間と流れ」/資金調達ナビ by弥生「補助金と助成金の違いは？それぞれの特徴や活用時の注意点を解説」を基に作成

例えば、銀行のビジネスローンは1週間以上の期間がかかるため、スピーディーに資金調達しにくくなります。一方で、AGビジネスサポートの不動産担保ローンは、早い段階で資金調達できる点がメリットです。

黒字倒産を予防しながら、事業資金を調達できます。

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AGビジネスサポート「不動産担保ローン」のデメリットは3つ

AGビジネスサポート「不動産担保ローン」のデメリットとして、以下の3点が挙げられます。

・印紙代や根抵当権設定費用が必要

・法人は代表者の連帯保証が必要

・早期解約手数料が発生する

AGビジネスサポートの事業者向け不動産担保ローンは、印時代や根抵当権設定費用がかかる点に留意しましょう。また、個人事業主は、利用限度額の上限が2000万に限られます。

他には、「法人は代表者の連帯保証が必要」「中途解約手数料が発生する」などのデメリットがあります。

3点について詳しく説明していきます。

印紙代や根抵当権設定費用が必要

AGビジネスサポートの事業者向け不動産担保ローンは、印紙代や根抵当権設定費用がかかる点に留意しましょう。不動産担保ローンの利用料はかかりませんが、印時代や根抵当権設定費用が発生します。

具体的な金額については公式サイト等に情報が、記載されていないため、契約前に問い合わせましょう。

法人は代表者の連帯保証が必要

法人でAGビジネスサポートの不動産担保ローンを利用したい人は、代表者の連帯保証が必要です。法人の申し込みは、原則として代表者の連帯保証が求められるためです。

また、図のように、資金調達方法によって保証人の有無が異なります。

資金調達方法	担保や保証人の有無
AGビジネスサポート「不動産担保ローン」	個人事業主：原則不要法人：原則法人の代表者が保証人
銀行や消費者金融の融資	必要なケースがある
ファクタリング	不要
クラウドファンディング	不要
リースバック	必要なケースがある
補助金や助成金	必要なケースがある

AGビジネスサポート AGビジネスサポートの商品案内事業サポートプラン/会社設立ひろば大阪「借入時は担保や連帯保証人は必要か？」買速「ファクタリングに保証人は不要？銀行融資との違いやおすすめなケースをご紹介」/創業融資を自分でやる！クラウドファンディングＱ＆Ａ/リアルエステートの不動産相談室「【リースバック検討者必見！】保証人は必要なのか？その手続きとは」/福岡県信用保証協会【協会制度】補助金活用支援保証を基に作成

保証人の有無についてチェックした上で、AGビジネスサポートの不動産担保ローンの利用を検討しましょう。

早期返済手数料が発生する

AGビジネスサポートの利用者向け不動産担保ローンは、早期返済手数料が発生する点に留意しましょう。具体的には、返済元金に2％を上乗せした金額を支払う必要があります。

例えば、1000万円の不動産担保ローンを早期解約する場合は、手数料として50万円かかります。手数料についてチェックした上で、AGビジネスサポートの不動産担保ローンの利用を検討しましょう。

AGビジネスサポート「不動産担保ローン」の必要書類

AGビジネスサポートの不動産担保ローンは、以下の必要書類の提出を求められます。

利用対象者	必要書類
個人事業主	本人確認書類確定申告書2期分など
法人	本人確認書類登記事項証明書（商業登記簿謄本）、決算書原則2期分など

AGビジネスサポート不動産担保ローンAGビジネスサポートを基に作成

複数の書類が必要となるため、申し込み前に必要書類を用意することでスムーズに資金調達できます。AGビジネスサポートの不動産担保ローンを利用したい方は、事前に必要書類を準備しましょう。

AGビジネスサポート「不動産担保ローン」の問い合わせから返済の流れ

AGビジネスサポート「不動産担保ローン」を利用する際は、次の手順で進めていきます。
ビジネスローン型、カードローン型は問い合わせから契約までは、同じ流れですが、返済方式が異なるため注意が必要です。

問い合わせ

最初のステップとして、WEBまたは電話で物件評価の調査を申し込む必要があります。
その際に、融資額がどのくらいになるのかについてを教えてもらえます。

申し込み

問い合わせで、融資額に問題がなければ次は正式な申し込みになります。
申し込み時に、先述した必要書類の提出が必要となります。
なるべく早く借りたい方は、事前に準備をしているとスムーズに進めることができます。

利用者によって提出書類が異なるケースも有るため、問い合わせ時に確認しましょう。

審査

必要書類が受理されると審査が開始します。

利用者によっては、追加での書類提出が必要となることもあるためご注意ください。

審査に無事通過したら、契約日を調整しましょう。

契約・融資

契約時は、「抵当権設定契約」「金銭消費貸借契約」など各種契約を完了する必要があります。

また、契約に際して発生する「印紙代(印紙税)」「登記代」は実費になるためご注意ください。

返済

ビジネスローン型の場合

・元金一括返済
・元利均等返済

ビジネスローン型の場合は2種類から選択可能です。
元金一括返済は、毎月利息のみの支払い、最終の返済日に元金を一括して支払う返済方法です。
返済までにまとった金額が入る目処がある方には、おすすめの返済方法です。

元利均等返済は、借入金額に対する利息と元金を含めた一定の金額を毎月返済する方法です。
毎月コンスタントな金額で支払いを行なえるため、急な出費に備えたい方にはおすすめの返済方法です。

カードローン型の場合

・元金自由返済
・元金定率リボルビング返済

元金自由返済とは、毎月の返済日に利息を支払い、元金は最終の返済日までの自由なタイミングで返済できる返済方法です。元金一括返済よりもより、自由度が高く、元金の支払いができる返済方法になります。

元金定率リボルビング返済は、毎月の返済額が、借入残高の一定割合を基準に決まる返済方法です。
例えば、借入残高:が100万円で元金返済の割合が 5%、金利の年利が12%の場合

月の返済額の計算

元金の返済部分: 100万円 × 5% = 5万円
利息の返済部分: 100万円 × 12% ÷ 12ヶ月 = 1万円
この場合、月の返済額は以下のようになります。
5万円(元金返済)＋1万円(利息返済)＝6万円(合計の返済額)

次の月の計算

次の月は元金が減るため、利息も減ります。
新しい借入残高: 100万円 – 5万円 = 95万円
元金の返済部分: 95万円 × 5% = 4.75万円
利息の返済部分: 95万円 × 12% ÷ 12ヶ月 = 約0.95万円
この場合、毎月の返済額は以下のようになります。
合計返済額は、約5.7万円となります。

元金定率リボルビング返済は、毎月の負担を一定に保ちながらも、徐々に元金を減らしていける返済方法です。

AGビジネスサポートの「不動産担保ローン」のお申込はこちらから

AGビジネスサポート「不動産担保ローン」の審査は厳しい？

AGビジネスサポートは、審査基準については、公開していないため断言できません。

しかし、一般的に担保にする物件の資産価値によりますが、無担保のローンに比べると比較的易しい可能性があります。

ただし、万が一返済ができなくなった場合は、担保にしてる物件を失う可能性もあります。
リスクを踏まえて、計画的な返済をおこないましょう。

AGビジネスサポート「不動産担保ローン」がおすすめな人の特徴

AGビジネスサポート「不動産担保ローン」がおすすめな人の特徴として、以下の3点が挙げられます。

・個人事業主で保証人が不要の融資を受けたい人

・100万円以上の金額を資金調達したい人

・スピーディーに資金調達したい人

AGビジネスサポート「不動産担保ローン」は、個人事業主の方で保証人が不要の融資を希望している方に最適です。また、下限が100万円以上になっていて、まとまった金額を資金調達できます。

他には、最短3日間で資金調達ができるため、スピーディーに資金調達したい人に最適です。

3点について詳しく説明していきます。

個人事業主で保証人が不要の融資を受けたい人

個人事業主の方で、保証人が不要の融資を希望している方に最適です。個人事業主は保証人が不要でも、最大5億円の融資を受けられるためです。

ただし、法人利用の場合は、保証人が必要となりますので注意しましょう。また、個人事業主と法人で利用限度額の設定が異なりますので、利用する際は、事前に確認することをおすすめします。

AGビジネスサポート
個人事業主で、保証人が不要でまとまった金額を資金調達したい人は、AGビジネスサポートの不動産ローンを活用しましょう。

100万円以上の金額を資金調達したい人

100万円以上の金額を資金調達したい方は、AGビジネスサポートの不動産ローンを活用しましょう。AGビジネスサポートの不動産ローンは、下限が100万円以上の利用限度額で必要なタイミングで資金調達できます。

AGビジネスサポートAGビジネスサポートの不動産担保ローンは、まとまった事業資金が必要な際に利用できるサービスです。利用限度額についても確認し、自社が必要な資金調達の金額をスムーズに調達できるかについても振り返りましょう。

スピーディーに資金調達したい人

スピーディーに資金調達したい人は、AGビジネスサポート不動産ローンの利用がおすすめです。AGビジネスサポート不動産ローンは、最短3日で資金調達が可能なサービスのためです。

AGビジネスサポート資金調達方法により、1週間、場合によっては1ヶ月など、受け取るまでの期間が変わってきますので、注意しましょう。

なるべく早く融資を受けたい方は、AGビジネスサポートの不動産担保ローンなら、急な資金繰りの悪化や必要経費が生じた際に活用できるローンです。

創業を間もない事業で審査通過に自信がない人

創業を間もない事業で審査通過に自信がない人は、AGビジネスサポート不動産ローンを活用しましょう。AGビジネスサポートは数年間の実績がない企業でも、確定申告が完了している場合には申し込みが可能なためです。
創業後から間もないスタートアップ企業は、AGビジネスサポートの不動産担保ローンを活用することでまとまった資金を調達しましょう。

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