生活費を見直してどれだけ貯蓄に回せるか把握しよう

みなさんは、現在の家計の収入と支出をしっかり把握しているでしょうか。大体は分かるけれど、詳細までは把握していない人がほとんどでしょう。
 
家計簿をつけている家庭は3割弱といわれていますが、今、家計は赤字でしょうか？ それとも黒字でしょうか？ 生活費に無駄遣いやどんぶり勘定が紛れていませんか？
 
将来のマネープランを実現するため、また老後を安心して暮らしていくためには、収入と支出の把握は必要不可欠なのです。

収入と支出を確認し、生活費をきちんと把握することから始める

 
まずは手取り収入を確認しましょう。これは毎月の給与明細を見れば分かります。次に、おおよそでも構わないので支出について把握します。
 
家計簿をつけるのが面倒だという人は、例えば1ヶ月分の買い物のレシートや領収書を、固定費（住居費、水道・光熱費、通信費、保険料など）と変動費（食費、交際費など）に分けて管理しておきましょう。
 
1ヶ月分のレシート、領収書、クレジットカードの利用明細、電子マネーやスマホ決済の購入履歴などを確認し、金額を合計すれば毎月の支出が分かります。
 
このほかにも支出の管理としては、スマホの家計簿アプリを活用する方法があります。例えばアプリによっては、金融機関と連携するだけで、お金の出入りを自動的に記録できるほか、レシートを撮影して記録することも可能です。また、記録した入出金の履歴を自動で分類して表示する機能や、予算管理などの機能もあります。
 
毎月の収入と支出が把握できたら、年間の手取り収入と支出も確認しましょう。
 

●年間の「手取り収入」の例

夫〇〇万円＋妻〇〇万円＝合計〇〇万円

 

●年間の支出の例（以下の項目の合計）

・基本生活費（食費、水道・光熱費、家事用品費、衣料費、交通・通信費、教養・娯楽費、医療費、小遣いなど）
・住居費（家賃・住宅ローン、管理費、積立金、固定資産税など）
・教育費（学費、塾代、習い事、教育ローンなど）
・車の関連費（駐車場代、ガソリン代、自動車税など）
・保険料（生命保険料、火災保険料、自動車保険料など）
・その他（レジャー費、交際費、冠婚葬祭費など）
・貯蓄（預金、投資など）

 

2人以上の勤労者世帯の消費支出は月平均で約31万円、単身は約17万円

現在の自分の家計支出は多いのでしょうか？ 少ないのでしょうか？ また、他の世帯では何にどのくらい使っているのでしょうか。一般的な家計簿とは項目が少し違いますが、総務省が毎年行っている家計調査の結果（2020年）を参考に比較してみましょう。
 
あくまで調査結果による平均値ですが、2人以上の世帯のうち勤労者世帯の家計（消費）支出は月約31万円、単身世帯のうち勤労者世帯は月約17万円となっています（下図表参照）。
 

 
総務省統計局「家計調査年報（家計収支編）2020年（令和2年）」を基に筆者作成
 

毎月の家計収支（黒字）のうち、どれだけ貯蓄に回せるかが大事

自身の家計の収支について、家計調査の平均的な数値と比較する場合は注意点があります。まず、家計調査での住居費は「持ち家」があり、家賃を払っていない人も含めた平均値なので、現在の住居費とは金額に大きな差がでる場合もあるでしょう。
 

●家計調査での住居費

・2人以上の世帯のうち勤労者世帯…1万8824円（持ち家率80.1％）
・単身世帯のうち勤労者世帯…3万525円（持ち家率32.3％）

 
また、消費支出には、住宅ローン返済額や平均家賃との差額分などは含まれていません。それらは家計収支の黒字額（＝手取り収入－消費支出）に含まれるので注意しましょう。
 

●参考

・住宅ローン返済額：2人以上の世帯のうち勤労世帯…9万2257円
・家賃：全国平均…5万5137円

 
家計調査の結果による家計収支の黒字額は、2人以上の勤労者世帯で月約19万円、単身世帯では月約12万円ですが、自分に当てはめた場合に家計収支で黒字となる額が、毎月の貯蓄に回せる金額です。
 
消費支出を確認して、家計収支（黒字）のうち、どれだけ貯蓄に回せるかを把握しておくほか、貯蓄額を増やしたい場合は家計の見直しを行うことが重要となります。
 

出典

総務省統計局 家計調査年報（家計収支編）2020年（令和2年）

総務省統計局 家計調査年報（家計収支編）2021年（令和3年）

 
執筆者：水上克朗
ファイナンシャルプランナー、CFP(R)認定者、1級ファイナンシャルプランニング技能士、DC（確定拠出年金）プランナー