40代サラリーマンです。すぐに始められる節約・貯金術を教えてもらえますか？

配信日: 2023.06.15 更新日: 2024.10.10

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40代にもなると、将来を意識することが増えて、老後に備えて、少しでも多くお金を貯めておきたいと、考える方も多いのではないでしょうか。本記事では、日々忙しく働いている会社員でも、無理なくできる貯金方法や、節約のポイントについて解説していきます。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 ▼

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1 会社員でもお金が貯められる？
2 お金を貯める事前準備とは
3 忙しくても可能な貯金方法とは
4 忙しい人でもお金を貯められる

会社員でもお金が貯められる？

40代の会社員には、退職をした老後の生活のことを、考えておく必要が出てきます。少しでもお金を貯めておきたくても、日中、仕事をしている会社員が、副業を始めるのは難しいケースも多いかもしれません。毎日、仕事に追われて忙しい人でも、貯金ができる方法についてみていきましょう。

なぜ「1000万円」を超える貯金をすると、銀行から連絡が来るの？対策のため、口座を複数作っておくべき？

銀行の預貯金額が1000万円を超えると、銀行から連絡の電話がくる場合があります。経験のある方だと、詐欺や勧誘ではないかと怪しんだ経験も多いことでしょう。そこで今回は、1000万円を超える貯金で銀行から連絡がくる理由や対処法について解説します。

更新日:2024.10.10

お金を貯める事前準備とは

効率よくお金を貯めていくためには、あらかじめ、準備をしておくことが大切です。どのような準備が必要なのか、解説します。

老後に必要なお金を計算する

まずは、仕事を定年退職したあとに、毎月かかる生活費やそれ以外の出費が、どのくらい発生するのか、計算していきましょう。

住宅を所有していれば、住宅ローンだけではなく、メンテナンスや管理費、リフォームの費用、さらには税金も一定額がかかります。学生の子どもがいる家庭の場合は、教育費も必要です。

家電製品や自動車などの買い替え費用、趣味や旅行にかかる費用も、忘れずに計上しておきましょう。このようにして、生活費とそれ以外の出費を足せば、毎月どのくらいの出費になるかが分かります。

退職後の収入を計算する

次に、退職時に支給される退職金や、年金の受給額を調べて、仕事をリタイアしたあとに得られる収入について把握します。ほとんどの企業では、規程で退職金の金額が決まっていますので、確認しておくとよいでしょう。

年金の受給額は、国民保険と厚生年金、支払っていた期間などによっても異なります。定期的に送られてくる「ねんきん定期便」をもとに、自身の受給額をチェックしておきましょう。

忙しくても可能な貯金方法とは

支出額と収入額の計算ができれば、どのくらいのお金を貯めておくべきかが分かります。ここからは、仕事で忙しいなかでも、無理なく貯金をする方法を紹介していきます。

先取り貯金

先取り貯金は、支出後の余った金額を貯金するのではなく、給与が支給されたら、一部を先に貯金に回しておく方法です。手元にお金があるとつい使ってしまうという方も、先に貯金をしておくことで、残りの金額でやりくりできるようになります。

勤務先で財形貯蓄制度が利用できる場合は、申し込んでおけば、貯蓄分を天引きされた状態で給与が支給されるため、自然とお金が貯まります。

財形貯蓄制度がない場合は、金融機関で、自動積立定期預金サービスを利用することをおすすめします。金額を指定しておけば、自動で振り替えてもらえますので、手間もかかりません。給料日に合わせて引き落とし日を設定し、先取り貯金をしていきましょう。

資産運用をする

金融機関や証券会社で、自動積み立てタイプの投資を行うことで、資産を運用する方法もあります。例えば、NISA（少額投資非課税制度）とつみたてNISAは、個人投資家向けの税制優遇制度ですが、つみたてNISAの利益は、最大20年間非課税になります。また、2024年以降の新制度では、無期限化される見込みです。

手数料が低く、小額からでも始められますので、初心者向けの投資といえますが、投資には変わりありませんので、価格変動のリスクがあることには、注意が必要です。

固定費の見直し

固定費は、毎月決まって出ていくお金です。家賃や水道光熱費、通信費、サブスクリプションサービス、アプリの課金なども固定費にあたります。

これらの見直しはまず、固定費にどのくらい使っているのか、内訳を調べます。そして、使っていないサブスクリプションサービスやオプションは解約するとか、スマートフォンを安いプランに変える、プロバイダーを乗り換えることなどができないか、それぞれ検討してみましょう。

固定費は、一度見直すだけで効果が持続するため、大きな節約につながります。

自分ルールを決める

出費に関するルールを決めておくことも、節約には効果的です。飲み会は月に何回まで、外でのランチは週に何回まで、コンビニに寄り道することをやめる、趣味に使う費用の上限を決めるなど、自分なりのルールを作っておくことで、無駄遣いを減らすことできます。

ポイントは、達成可能なルールにすることです。達成できたことが、モチベーションアップにもつながり、貯金が継続しやすくなります。