〈家庭でできるマネー教育〉 ④子供もたくさん貯めたい!?　貯蓄の意味と方法をどう伝えるか？

「なぜ貯蓄をするの？」「貯蓄はしなければいけないの？」その問いかけには、大人でも答えに詰まるところでしょう。欲しいものを手に入れるために、将来困らないように、何かあった時のために、貯蓄という手段があるということを、改めて子供と一緒に考えてみましょう。
　お金には、「価値尺度」「交換手段」「貯蔵手段」の３つの機能があります（貨幣機能）。そのうちの１つである貯蓄について、お金の使い手である子供でも、実はなんとなくわかっています。それを「なんとなく」でなく、「正しく」理解しておくと、将来「知らなかったから損をした！」ではなく、「知っていたからたくさん溜まった！」「知っていたから損を回避できた！」と、うまくお金とつきあえるようになれるかもしれません。
 

子供は「貯蓄」をどこまで理解している？！

 

　１万円以上のお年玉をもらっている子供は、小学生低学年で６３％、小学生中学年で７８％、小学生高学年で８５％います（金融広報中央委員会「子供のくらしとお金に関する調査（第３回）」（２０１５年度）より）。それだけのお金をすぐ全部使うということは滅多になく、残ったら「貯蓄する」ことになります。

 

　実際のお年玉の取り扱いでも、「銀行や郵便局などに貯蓄（預金や貯金）する」との回答が半数近くを占め、次いで「家の人に渡す」となっています。

　自分の貯蓄については、「ある」との回答が４割で、次いで「あるようだが、家の人が管理している」が３割と、およそ７割が貯蓄をしています。小学生低学年で約７割、中学年で約８割、高学年で９割弱が「お金をたくさん貯めたい」と回答しており、貯蓄への意識が高いことがわかります。

　ただし、金融用語の理解度をみると、「保険」など日常のくらしに関わる事項は概ね理解されているものの、「利子や複利」などに対する正答率は２～３割と低いのが現状です。

 

貯蓄をしない子供は、欲しいものをすぐに買ってしまう傾向にある？！

 

「どうすれば貯蓄ができますか？」という質問は、ＦＰ相談にてよく受けます。実は考え方を一つ変えると、貯蓄ができるようになります。

　これまで「お金が溜めることができない」と悩んでいた方は、多分「収入－支出＝貯蓄」と考えていたのだと思います。つまり、「残ったら（余ったら）貯蓄にまわす」という考え方です。これでお金が貯まるのは、収入の大きな人くらいです。今後は「収入－貯蓄＝支出」と考えてみましょう。まず貯蓄の目標額を決め、それを達成するためには、毎月いくらずつ貯蓄をすればよいかを知った上で、毎月一定額を貯蓄にまわし、残りのお金でやりくりをするようにすると、お金は確実に溜まります（すぐに使えないようなところに預けておくことが前提です）。

 

　子供も、お小遣いやお年玉で好きなもの・買いたいものを買い、もし余ったら貯蓄しよう、と考えているうちは、お金は溜まりません。中学生で約３割、高校生で約２割が、「定期的に貯蓄」しています。そして、「定期的に貯蓄している」子供は、「おこづかいの使い方について、計画を立てている」、「おつりをもらったら、確認している」、「レシートをもらったら、金額を確認し、持ち帰っている」割合が高くなっています。
その一方で、「お金はもらっているが、貯めていない」子供は、「欲しいと思ったものは、すぐに買ってしまう」割合が高いという結果も出ています。

　お金の使い方は、堅実タイプ、楽観タイプと性格によるところも大きいですが、お金の貯め方も同じで、計画的に取り組むことが重要なのです。