年収500万円の30代、貯金「100万円」…… 将来が不安です。 みんなはどのくらい貯めているのでしょうか？

年収500万円あれば、それなりに生活は安定しているように思えますが、貯金が100万円しかないとなると将来が不安になるでしょう。特に30代になると、結婚や住宅購入、子どもの教育費、老後資金など、将来に向けた資金計画を考える必要があります。
 
では、同じ年収や年代の人たちは、どれくらい貯金しているのでしょうか？ 本記事では、平均的な貯金額や貯金が少ない原因、効果的な貯金方法について解説します。

30代・年収500万円の平均貯金額は？

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）」によると、30代の単身者の平均預貯金額は594万円、二人以上の世帯では601万円と報告されています。 平均を見ると「自分の貯金額は少なすぎるのでは？」と感じるかもしれません。
 
しかし、中央値（ちょうど真ん中の値）を見ると、単身者で100万円、二人以上世帯で150万円となっており、「貯金100万円」は決して珍しい数字ではありません。
 
ただし、この調査には貯金をたくさん持っている人も含まれているため、実際には「貯金ゼロ」や「100万円以下」の人も少なくなく、個々の状況や生活スタイルによって大きく異なります。
 

なぜ貯金が増えない？ 30代のお金の使い道

年収500万円の場合、手取りはおおよそ375〜425万円です。月々の手取り収入はボーナスなしの場合で31〜35万円ですが、ボーナス込みの場合は23～26万円程度になる可能性があります。
 
このなかから生活費や固定費といった支出を考えると、思った以上に貯金に回せる金額は少なくなるでしょう。30代の一般的な支出例は、以下のとおりです。

家賃・住宅ローン：8〜12万円
食費：4〜6万円
光熱費・通信費：2〜3万円
交際費・趣味：3〜5万円
保険・年金：2〜4万円
その他雑費：3〜5万円

このように、日々の支出が積み重なると、なかなか貯金に回す余裕が生まれにくいのが現実です。また、30代になると結婚や子育て、マイホーム購入を考え始める人も増え、支出が一気に増える時期でもあります。
 

効果的に貯金を増やす4つの方法

では、どうすれば貯金を増やせるのでしょうか？ ここでは、無理なく貯めるためのポイントを紹介します。
 

1. 固定費を見直す

家賃、スマホ料金、保険料などの固定費は、一度見直すだけで長期的に節約できます。特にスマホを格安SIMに変更するだけでも、年間数万円の節約が可能です。
 

2. 先取り貯金を習慣にする

給料が入ったらすぐに、貯金用の口座に一定額を移す「先取り貯金」を実践しましょう。例えば毎月3万円を貯金すれば、1年で36万円、3年で100万円以上貯められます。
 

3. 支出を「見える化」する

家計簿アプリを使い、収入と支出を把握することで、無駄な出費に気づけます。外食やコンビニ利用が多いなら、自炊を増やすだけでも節約につながります。
 

4. 資産運用を始める

貯金だけではお金は増えません。NISAやiDeCoを活用し、少額からでも投資を始めることで、将来的な資産形成がしやすくなります。ただし、リスクもあるため、事前にしっかりと勉強してから始めましょう。
 

貯金100万円でも焦らず、コツコツ増やそう

年収500万円の30代で貯金が100万円しかないと不安に感じるかもしれませんが、実際には同世代にも同じような状況の人が多くいます。重要なのは、将来に向けて計画的にお金を管理し、少しずつでも貯金を増やしていくことです。
 
まずは「先取り貯金」や「固定費の見直し」から始め、無理のない範囲でコツコツ資産を増やしていきましょう。焦らず、着実に貯金を増やすことが、将来の安心につながります。
 

出典

金融広報中央委員会 知るぽると 家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］令和5年調査結果
金融広報中央委員会 知るぽると 家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］令和5年調査結果
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー