節制が苦手で毎月の給料をすべて使い切ってしまう息子…現在28歳なのですが、40代までに1000万円の貯蓄は可能なのでしょうか？

貯金の必要性は理解しつつも、節制が苦手で、お金があるとつい使ってしまうという人は少なくありません。「40代までに貯金1000万円」を目標とする場合、28歳から始めて間に合わせることは可能なのでしょうか？
 
本記事では、1000万円を貯めるために必要な貯金額や、貯金ができる人になるためのポイントを解説します。

40代で貯金が1000万円以上ある人はどのくらいいる？

「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和5年）」によると、40代の貯金額の割合は表1のとおりです。
 
表1

貯金額	割合
100万円未満	18.7％
100〜200万円未満	8.8％
200〜300万円未満	6.7％
300〜400万円未満	6.2％
400〜500万円未満	4.1％
500〜700万円未満	7.8％
700〜1000万円未満	13.0％
1000〜1500万円未満	10.4％
1500〜2000万円未満	3.6％
2000〜3000万円未満	7.3％
3000万円以上	7.3％
無回答	6.2％

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和5年）」を基に筆者作成
 
「1000～1500万円未満」「1500～2000万円未満」「2000～3000万円未満」「3000万円以上」の割合を足すと、40代で貯金が1000万円以上ある人は全体の28.6％となりました。つまり、40代は約3割の人が1000万円以上貯金していることが分かります。
 

28歳から40代までに1000万円を貯めるために必要な貯金額

28歳時点での貯金額を0円とすると、40代のラストイヤーである49歳までの21年間で1000万円を貯めることになります。1000万円を21年間で割ると、年間に必要な貯金額は約47万6190円です。
 
つまり、月々約4万円ずつ貯金をしていけば、40代までに1000万円を貯められる計算です。
 

浪費癖のある人が貯金上手になる方法

28歳から貯金を始めて、40代までに1000万円を貯めるのは決して非現実的ではないでしょう。
 
しかし、これまでお金を貯める習慣がなかった人が、いきなり貯金を始めるのは難しいでしょう。浪費癖のある人が貯金上手になるためには、以下のポイントを押さえることが大切です。
 

毎月の収支を把握し、無駄を削る

無理なく着実に貯金をするためには、毎月の収支を把握する必要があります。毎月、何に、いくら使っているのかを把握すると、自分が浪費しやすい項目を見つけやすくなります。
 
特に削減したいのが、必要性の低い固定費です。固定費は毎月継続的にかかるものなので、一度見直すだけで長期的な節約効果を期待できます。例えば、長期間利用していないサブスクリプションサービスがある場合は、思い切って解約するといいでしょう。
 

貯金の目的を明確化する

漠然と貯金を始めるよりも、目的を明確にしたほうが貯金のモチベーションを維持しやすくなります。
 
また、単に「老後のための貯金」とするよりも、「老後に日本全国を旅行するため」「定年退職後は働かずにのんびり趣味を楽しむため」というように、具体的な目標を設定することが大切です。
 

自動的に貯金ができる仕組みをつくる

お金があるとつい使ってしまうという人は、自動的に貯金ができる仕組みをつくるのもおすすめです。例えば、勤め先の財形貯蓄制度や、銀行の積立定期預金を利用するなどの方法が考えられます。
 

貯金習慣を身に付けて、貯金1000万円を達成しよう

28歳から40代までに1000万円を貯めるためには、月々約4万円を貯金し続ければいい計算です。ただし、これまで貯金の習慣がなかった人には、モチベーションを維持するための工夫も必要です。無理なく貯金1000万円を達成しましょう。
 

出典

金融広報中央委員会　家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和5年）
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー