40代・年収400万円台で「貯金ゼロ」…老後が不安な私にも始められる「資産形成」はありますか？

配信日: 2025.06.28

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40代・年収400万円台で「貯金ゼロ」…老後が不安な私にも始められる「資産形成」はありますか？

経済的な見通しが不透明な現代社会において、資産形成はその重要性を増しています。特に、同年代の人がどの程度の貯蓄を行っているのか関心のある方も多いのではないでしょうか。本記事では40代から始めても間に合う資産形成について、方法やコツをご紹介します。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 ▼

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1 36.3パーセントの人は資金計画を立てていない
2 40代でも間に合う老後に向けた資産形成方法とは？
3 資産形成を継続する3つのコツ
4 まとめ

36.3パーセントの人は資金計画を立てていない

貯蓄や資産形成といった資金計画を立てていない人は、意外にも少なくはありません。金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」によると、現在資金計画を立てていない人の割合は36.3パーセントです。その中でも今後は立てるつもりの人が21.4パーセント、今後も立てるつもりがない人は14.9パーセントとなっています。

また上記の調査において、「資産面」で老後の生活に不安を抱いていると回答した人の割合は69.6パーセントです。「年金や保険が十分ではないから」と回答した人の割合も半数を超えており、多くの人が老後の金銭面での不安を抱いていると考えられます。

定年退職時に、「1000万円」以上の貯蓄がある割合は日本でどれくらい？

度重なる物価の高騰は、日々の生活に大きな影響を与えています。加えて年金不足が問題視されるなか、いったいどれくらいの貯蓄があれば、安心して老後の生活を迎えられるのでしょうか。今回は、定年退職を迎える方の平均貯蓄額をご紹介します。さらに退職金の相場もあわせて解説しますので、いくら貯蓄しておけばよいのかと悩んでいる方は、ぜひ参考にしてください。

更新日:2024.11.12

40代でも間に合う老後に向けた資産形成方法とは？

老後の資産形成を行うためには、可能な限り安定した方法で資産を増やしていくことが重要です。「投資」と聞くとリスクが高いように感じるかもしれませんが、長期・積立・分散の3つを意識することにより、比較的リスクを抑えて資産を増やすことができる可能性があります。

投資の対象となる市場は一般的に値動きを繰り返すため、短期でリターンを獲得することは難しいでしょう。しかし、20〜30年程の長期的には上昇傾向が確認できることがあるため、長い目で見守る長期投資が重要になります。

積立投資とは、運用資産を定期的に追加で購入する投資方法です。一括で大量に買うのではなく、一定金額で少しずつ購入を続けるため、市場の値段変動で購入量が毎回変動します。市場価格の「変動を繰り返す」という性質のおかげで、全体として購入単価を抑えることが可能です。

また、複数の資産に分散して運用することで、大きなリスクを抱える可能性を抑えることができます。一つの資産における運用状態が悪化したとしても、あらかじめ投資先を分散しておけば悪化の影響を受けない資産を残せる可能性があるためです。

上記の特徴をもった資産形成方法の例として、iDeCoや企業型DC、NISAなどが挙げられます。当サイトではこれらの解説記事も掲載していますので、自分に合ったものを選びましょう。