富裕層向けの金融機関「プライベートバンク」を利用しているという友人。どれくらいの「資産」があるのでしょうか？
本記事では、プライベートバンクとはどのようなものなのか、利用するために必要な資産額、プライベートバンクが提供するサービスの詳細などをまとめました。
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目次
プライベートバンクとは？
プライベートバンクとは、一定以上の資産を持つ個人やその家族に対して、資産運用や管理、税務対策などの総合的な金融サービスを提供する金融機関や部門を指すとされています。
専任のバンカーが付き、顧客一人ひとりに合わせたオーダーメイドのサービスを提供する点が特徴です。一般的な銀行の業務は、個人や法人に対する預金や融資、決済サービスなどの提供がメインです。
一方、プライベートバンクが顧客に行うサービスは、不動産戦略や相続対策まで多岐にわたるとされています。顧客とプライベートバンクの間には、長期的な信頼関係が構築され、ときには家族ぐるみでの付き合いになることも珍しくないようです。
また、一般の銀行が幅広い顧客層を対象とするのに対し、プライベートバンクはおもに富裕層や超富裕層を対象としている点も特徴といえます。
プライベートバンクでは、預かり資産に対して一定割合の手数料が発生する場合が多く、一般銀行よりもかなり高額になるといわれています。
プライベートバンクを利用するのに必要な資産は？
プライベートバンクを利用するために必要な資産には、明確な基準は設けられていないようです。ただし、目安として、国内系では最低でも3000万円以上、外資系では5億円以上の純金融資産が必要といわれています。
純金融資産とは、預貯金や株式、債券、投資信託などの金融資産から、負債（住宅ローンや借金など）を差し引いたものです。不動産（自宅など）などは換金性が低いため、プライベートバンクの利用基準となる資産には含まれないことが多いでしょう。
プライベートバンクが提供するおもなサービス
プライベートバンクは、資産を預かるだけでなく総合的に管理・運用するためのサービスを提供する点が特徴とされています。
資産運用戦略・税金対策
プライベートバンクの核となるサービスの1つが、顧客一人ひとりのニーズに合わせた資産運用戦略の提案といわれています。個々の資産状況や運用方針などに合わせた、総合的な資産運用および管理を任せられるでしょう。
富裕層や超富裕層にとって、税務面の問題は資産が増えるとともに複雑化するといわれています。プライベートバンクは、税理士や弁護士などの専門家と連携し、相続税対策、贈与税対策、所得税対策など、総合的な税務についてのコンサルティングを提供します。
不動産戦略や管理、ライフイベントのコンサルティング
富裕層の資産には、不動産が大きな割合を占めることが少なくありません。
プライベートバンクは、顧客の保有する不動産の価値評価、売買の仲介、賃貸管理、新たな不動産投資機会の探索など、多岐にわたる不動産関連サービスを提供しています。
また、旅行の手配や顧客の子どもの海外留学など、金融以外の面でもプライベートバンカーが相談役となることもあるでしょう。顧客との間に築かれる深い信頼関係の一部といえます。
明確には公表されていないものの、プライベートバンクを利用するには、3000万円以上の資産が必要といわれている
プライベートバンクを使っている人は、少なくとも3000万円以上の純金融資産を保有している可能性が高いでしょう。
プライベートバンクは、富裕層および超富裕層の多様なニーズに応える「オーダーメイドの金融サービス」を提供する、公私にわたるパートナーといえます。資産運用にとどまらず、税務や相続など多岐にわたるサービスを提供している点が特徴です。
プライベートバンクは、富裕層や超富裕層にとって、資産を効率的に管理・運用し、将来にわたって守るための強力なツールといえるでしょう。
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
