60代の平均貯蓄額が「2000万円」を超えているって本当!?私たち夫婦は「800万円」しか貯金がありません…

「老後2000万円問題」もあり、老後資金を心配する方は少なくないでしょう。必要な額は家庭で異なりますが、2000万円を意識して貯金を考えている方もいるのではないでしょうか。
 
今回のケースの夫婦は800万円を保有しているようですが、60代の平均貯蓄額が2000万円超であることを聞いて心配になっているようです。
 
本記事では、60代の貯蓄額や老後に必要な資金、効率よく貯蓄するためのポイントを解説します。

60代は平均でどれくらいの資産を保有している？

金融広報中央委員会の「知るぽると」が公表している「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和5年）」によると、金融資産を保有している世帯のうち、60歳代の世帯主がいる世帯の平均資産保有額は「2588万円」でした。
 
金融資産を保有していない世帯も含めた統計でも、平均資産保有額は2026万円に達します。
 

平均値よりも中央値の方が現実的な指標になる

この数値を見ると、多くの人が定年を迎える60歳代の世帯は、老後資金を潤沢に保有しているように思えるでしょう。
 
とはいえ、60歳代世帯の一般的な資産状況は、平均値のみではイメージできないでしょう。調査対象に高額の資産家がいる場合、その額に平均値が引き上げられる傾向があるからです。
 
実態に近い資産状況を知るためには「中央値」を見る方が望ましいといえます。
 

60代の金融資産の中央値

60代の金融資産の中央値は次の通りです。
 
・金融資産を保有している世帯のみ：1200万円
 
中央値は前述の平均値の半分を下回る額になります。多くの世帯では、2000万円もの金融資産は保有していないようです。実際、金融資産階級別の割合を見ると、60％ほどの世帯において、保有資産は2000万円未満です。
 
今回のケースの夫婦は800万円の貯金を有しているとのことですが、一般的な60歳代の世帯と比較して極端に低いとはいえないでしょう。
 

老後にはいくらお金がかかる？

総務省が公表する「家計調査報告［家計収支編］2024年（令和6年）平均結果の概要」によると、65歳以上の夫婦のみの無職世帯における消費支出額は「25万6521円」、非消費支出は「3万356円」でした。
 
消費支出の中には、食糧費や住居費、水道光熱費、被服費、交通費、通信費など日常生活にかかるさまざまな費目が含まれています。
 
また社会保障給付を含む実収入は「25万2818円」でした。実収入から支出を差し引くと、不足分は「3万4059円」です。
 
毎月同じ額が不足する場合、1年間の不足は40万8708円です。仮に65歳から90歳までの25年間続いたとすると、1021万7700円の不足が生じます。
 
不足分を貯蓄で補うとすれば、最低でも1022万円程度の貯蓄額が必要かもしれません。ただし、退職金や年金額によって、必要貯蓄額は変動します。
 

効率的に貯蓄する方法

今回のケースの夫婦が何歳なのかは分かりませんが、早いうちから金融資産を増やすことで、老後資金にゆとりを持たせられます。
 
資産を効率的に増やすには、次のような方法が有効かもしれません。

・NISA（少額投資非課税制度）を利用して非課税の投資利益を得る
 
・iDeCo（個人型確定拠出年金）を利用して税制優遇を受けた資産運用をする
 
・普通預金より金利が高い定期預金を利用する
 
・夫婦共働きをする
 
・固定費（通信費や保険商品・サブスクリプションサービスなど）を見直す

これらは一例です。貯蓄のみでなく、資産運用や支出の見直しでも老後資金を増やせる可能性があります。
 
ただし投資については、損失が生じるリスクもあるため、慎重に行う必要があります。
 

60代の金融資産保有額の中央値は「1200万円」

60代の金融資産保有額の平均値は「2588万円」ですが、中央値は「1200万円」でした。老後にかかるお金については、平均で毎月約3万4000円の不足額が生じますが、各家庭の収支状況によって変わるでしょう。
 
いずれにしても、金融資産を早いうちから確保することで、老後資金に余裕が生まれます。事故や病気、住宅のリフォームなど突然の出費も考えられるため、貯蓄や資産運用、支出の削減などを通して金融資産を増やす努力は有意義でしょう。
 

出典

金融広報中央委員会 知るぽると 家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和5年）
総務省　家計調査報告［家計収支編］2024年（令和6年）平均結果の概要
 
執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー