40代を迎えて貯蓄額は「500万円」です。20代のころは「1000万円」を目標にしていたのですが、実際に達成できている人は多いのでしょうか？
しかし、実際に40代になると、目標の半分にしか達していません。同じように、目標は持っているものの、金融資産を思うように築けていないケースは多いようです。本記事では、40歳の男女を対象に行われたアンケートを基に、貯蓄に関する現状をご紹介します。
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40歳の生活資金に関する現状
ヒューマンホールディングス株式会社が、1985年生まれの男女1000名を対象に「40歳のキャリア実態と『なりたい自分』意識調査2025」を実施しました。
調査によると、20代で想定していた40歳時の貯蓄額と、実際に40歳を迎えたときの貯蓄額には、表1のような乖離が見られました。
表1
| 貯蓄額 | 20代における割合 | 40歳時点での割合 | 割合の差 |
|---|---|---|---|
| 0円 | 5.2％ | 9.1％ | 3.9％ |
| 1～100万円未満 | 2.9％ | 16.6％ | 13.7％ |
| 100～200万円未満 | 3.0％ | 8.6％ | 5.6％ |
| 200～300万円未満 | 6.1％ | 7.8％ | 1.7％ |
| 300～400万円未満 | 6.1％ | 7.7％ | 1.6％ |
| 400～500万円未満 | 10.3％ | 6.9％ | 3.4％ |
| 500～600万円未満 | 13.4％ | 5.9％ | 7.5％ |
| 600～700万円未満 | 4.7％ | 3.7％ | 1.0％ |
| 700～800万円未満 | 3.7％ | 2.9％ | 0.8％ |
| 800～900万円未満 | 2.2％ | 2.4％ | 0.2％ |
| 900～1000万円未満 | 8.7％ | 3.5％ | 5.2％ |
| 1000～1500万円未満 | 17.6％ | 9.7％ | 7.9％ |
| 1500～2000万円未満 | 3.7％ | 4.4％ | 0.7％ |
| 2000～3000万円未満 | 5.5％ | 5.0％ | 0.5％ |
| 3000～5000万円未満 | 4.3％ | 3.5％ | 0.8％ |
| 5000～1億円未満 | 1.5％ | 1.9％ | 0.4％ |
| 1億円以上 | 1.1％ | 0.4％ | 0.7％ |
出典：ヒューマンホールディングス株式会社「40歳のキャリア実態と『なりたい自分』意識調査2025」を基に筆者作成
20代のころに想定していた貯蓄額で割合が最も高かったのは「1000～1500万円未満」のゾーンです。一方、40歳でそれだけの貯蓄額を有していた人の割合は「9.7％」でした。割合の差は7.9％です。
今回のケースでも、20代では「1000万円」を目標にしていたものの、実際は500万円にとどまっています。
40歳時のリアルな貯蓄額は「1～100万円未満」が多い
表1によれば、40歳での貯蓄額で割合が最も多かったゾーンは「1～100万円未満」です。これに対し、20代でこのゾーンを想定していた人は2.9％でした。割合の差は13.7％に達します。
同調査によると、老後の生活資金に不安を感じている人の割合は「75.0％」です。定年まで20年以上ある40歳時点でも、多くの人が将来に不安を抱えていることが分かるでしょう。
老後資金を増やすコツ
老後資金に不安があるなら、資金を増やす努力をすることが重要です。具体的には、次のような方法が挙げられます。
・無駄な支出を減らす（収支の現状確認、固定費のカット、自炊など）
・収入を上げる努力をする（スキルアップ、資格取得など）
・資産運用を視野に入れる（NISA、投資信託、ETFなど）
支出を減らすだけでも相対的に貯蓄額が増えます。収入を増やせばさらに貯蓄に回せる余裕が生まれるでしょう。
資産運用にはリスクもあるため慎重さが求められますが、知識を身につけて賢く運用すれば、金利の低い商品よりも利回りよく運用できる可能性があります。
20代での想定貯蓄額を達成できていないケースは多い
20代のころに想定していた貯蓄額を、40歳時点で達成できていないケースは多々あるようです。20代のころは「1000〜1500万円未満」のゾーンをイメージしていた人が最多ですが、その額を達成している人は約10人に一人でした。
40歳になって過半数の人は老後の生活に不安を抱えています。老後資金に少しでも余裕を持たせるためには、収支バランスの見直しや資産運用など、具体的な対策が必要かもしれません。
出典
ヒューマンホールディングス株式会社 「40歳のキャリア実態と『なりたい自分』意識調査2025」
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
