住宅ローンの借入可能額は年齢によって変わる?住宅ローンの金額を年代別に調査! | ファイナンシャルフィールド

更新日: 2022.11.17 その他

住宅ローンの借入可能額は年齢によって変わる?住宅ローンの金額を年代別に調査!

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 / 監修 : 新井智美

住宅ローンの借入可能額は年齢によって変わる?住宅ローンの金額を年代別に調査!
住宅ローンの借入可能額に年齢は影響するのでしょうか。住宅費用に利用するローンの借入できる限度額は、金融機関や借り手によってさまざまです。中でも、年齢は借入可能額に大きく関係し、年齢によって借入希望額に達しないという人もいます。
 
そこで今回は、住宅ローンを利用する年齢と関係性、借入可能額を年代別にシミュレーションして表にまとめましたので参考にしてみてください。
FINANCIAL FIELD編集部

日々の生活における、お金にまつわる消費者の疑問や不安に対する解決策や知識、金融業界の最新トレンドを、解りやすく毎日配信しております。お金に関するコンシェルジュを目指し、快適で、より良い生活のアイディアを提供します。

新井智美

監修:新井智美

CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員

CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
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ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。

※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます(保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます)。
金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス(金利タイプ数2本)もご用意しています。 お申込みの際にご決定いただきます。

※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。

※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます

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実際にどのくらい借りられる?年齢別に借入限度額を調査!

住宅ローンのシミュレーション機能は、多くの金融機関で用意されています。今回は、静岡銀行のシミュレーション機能と三菱UFJ不動産販売のシミュレーションを使って年齢別に、月々の返済額別、自己資金別に分けて借入可能額を試算します。
 

【計算方法】借入可能額の参考に!

借入可能額を算出するのは難しいですが、おおよその金額であれば算出することが可能です。各金融機関では、インターネット上で住宅ローンのシミュレーションを用意しています。

シミュレーション機能は、年収や年齢、借入希望額、毎月の返済額などから、借入可能額を試算することがかのうです。ただし、シミュレーションで算出された金額が、必ず借り入れできるわけではありません。正しい借入可能額を知るには、仮審査、本審査と進む必要があります。

 

【月々の返済額別】住宅ローンの借入可能額を年齢別で比較

静岡銀行(しずぎん)のシミュレーション機能を使って、定年を65歳とし、定年退職をするまでに完済する条件で算出しています。また、ボーナス月の加算はなし、変動金利(2.475 2021年1月現在)。

年齢\月々の返済額 7万円 10万円 12万円 15万円
30歳 1965万4273円 2807万7532円 3369万3039円 4211万6299円
35歳 1777万4512円 2539万2161円 3047万593円 3808万8241円
40歳 1564万7397円 2235万3424円 2682万4109円 3353万137円
45歳 1324万377円 1891万4825円 2269万7790円 2837万2238円
50歳 1051万6621円 1502万3745円 1802万8494円 2253万5617円

※記事作成時の金利でシュミレーションを作成しております。住宅ローンの金利は毎月変動する可能性がございます。最新金利でのシュミレーションは各金融機関のHPにてご確認ください。

 

【自己資金別】住宅ローンの借入可能額を年齢別で比較

ARUHIのフラット35シミュレーション機能を使って、定年を65歳とし、定年退職をするまでに完済する条件で算出しています。また、所要資金は5000万円、ボーナス月の加算はなし、元利均等、団体信用生命保険の加入なしで算出(2021年1月現在)。

年齢\自己資金 800万円 1000万円 1200万円 1500万円
30歳 5053万8336円 4813万1734円 4572万5128円 4211万5242円
35歳 4925万9341円 4691万3589円 4456万7922円 4104万9393円
40歳 4800万875円 4571万5116円 4342万9333円 4000万693円
45歳 4635万7232円 4414万9732円 4194万2252円 3863万987円
50歳 4524万6098円 4309万1526円 4093万6940円 3770万5057円

※記事作成時の金利でシュミレーションを作成しております。住宅ローンの金利は毎月変動する可能性がございます。最新金利でのシュミレーションは各金融機関のHPにてご確認ください。

ARUHIのシミュレーションでは、このような結果になりました。よくみてみると分かりますが、所要資金5000万円に対して自己資金を引いた金額が算出されています。そのため、50代の自己資金1500万円の自己資金の場合では、月々の返済額は約21万円となり高額です。

 

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そもそも借入可能額とは?年収・返済負担率・完済年齢などによって変わる!

住宅ローンを利用する場合、融資はいくらでも可能なわけではなく、借入可能額という借り入れできる限度額があります。借入限度額は各金融機関によって異なり、審査基準はさまざまですので算出することは難しいでしょう。

ただし、金融機関が借入可能額を決定する際に重視しているポイントが3つあります。

1.年収
2.返済負担率
3.完済年齢

まず、年収がどのくらいあるかを重視します。そして、年収に占める住宅ローンの返済率(返済負担率)、は30%~35%を基準としているところがほとんど。また、住宅ローンが終わる完済年齢は、現実的に考えると安定した収入が見込まれる定年までを基準とすることが多いでしょう。

この、年収、返済負担率、完済年齢の3つのポイントを重視して、借入可能額が決定されます。

 

 

住宅ローンの借入可能額は年齢もポイントの1つ!利用前に返済計画を立てましょう

住宅取得費用の借り入れに利用する住宅ローンは、年収や返済負担率、完済年齢などによって借入可能額が変動します。その中でも今回は、年齢に注目して深堀りしてみました。住宅ローンの返済は多くの人が定年する頃までに完済を予定しています。

住宅ローンを組む年齢によって、借入期間が変動し、借入可能額はもちろん、毎月の返済額にも影響してきます。そのため、利用前には年齢も考慮し、余裕を持った返済計画を立てることをおすすめします。

執筆者:FINANCIAL FIELD編集部

監修:新井智美
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