平均貯蓄額や貯蓄に回す目安を知ることで、自身の貯蓄計画を立てやすくなります。
ここでは、年収400万円の平均貯蓄額や貯蓄に回す目安、家計シミュレーションなどについて解説します。
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるど へんしゅうぶ）
ファイナンシャルプランナー
FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。
編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。
FinancialFieldの特徴は、ファイナンシャルプランナー、弁護士、税理士、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、DCプランナー、公認会計士、社会保険労務士、行政書士、投資アナリスト、キャリアコンサルタントなど150名以上の有資格者を執筆者・監修者として迎え、むずかしく感じられる年金や税金、相続、保険、ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。
このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。
私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。
年収別の平均貯蓄額
平均貯蓄額を知ることで、年収400万円の人がどのくらい貯蓄をしているかがわかります。貯蓄額の目標にもなるので知っておいて損はありません。
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和2年）」によると、年収400万円の平均貯蓄額は単身世帯と二人以上世帯で200万円以上差があります。
ここでは、年収別の平均貯蓄額について見ていきましょう。
単身世帯
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和2年）」によると、単身世帯の年収別の金融資産保有額と預貯金額の各平均は、図表1のとおりです。
図表1
| 年収 | 金融資産保有額 | 預貯金額 |
|---|---|---|
| 収入なし | 335万円 | 154万円 |
| 300万円未満 | 472万円 | 206万円 |
| 300〜500万円未満 | 690万円 | 313万円 |
| 500〜750万円未満 | 1614万円 | 536万円 |
| 750〜1000万円未満 | 1954万円 | 757万円 |
| 1000〜1200万円未満 | 1542万円 | 800万円 |
| 1200万円以上 | 2477万円 | 1383万円 |
※金融資産を保有していない世帯を含む
年収400万円が含まれる「年収300〜500万円未満」の平均預貯金額は313万円です。
二人以上世帯
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和2年）」によると、二人以上世帯の年収別の金融資産保有額と預貯金額の各平均は、図表2のとおりです。
図表2
| 年収 | 金融資産保有額 | 預貯金額 |
|---|---|---|
| 収入なし | 888万円 | 475万円 |
| 300万円未満 | 907万円 | 478万円 |
| 300〜500万円未満 | 1079万円 | 548万円 |
| 500〜750万円未満 | 1342万円 | 649万円 |
| 750〜1000万円未満 | 2032万円 | 906万円 |
| 1000〜1200万円未満 | 2386万円 | 983万円 |
| 1200万円以上 | 4592万円 | 1792万円 |
※金融資産を保有していない世帯を含む
年収400万円が含まれる「年収300〜500万円未満」の預貯金額は548万円で、単身世帯よりも200万円以上高くなっています。
貯蓄の目安は手取り収入の1〜2割
「収入の○割を貯蓄に回したほうが良い！」といった決まりはありません。人によって生活スタイルやお金への考え方が違うからです。ただし、よく言われる貯蓄の目安が「手取り収入の1〜2割」です。手取り収入の1〜2割は、比較的多くの人が無理せず貯蓄できる金額とされています。
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和2年）」の「年間手取り収入（臨時収入を含む）からの貯蓄割合（金融資産保有世帯）」によると、年収400万円を含む「年収300万〜500万円未満」の単身世帯と二人以上世帯の最も多い貯蓄割合（貯蓄しなかったの回答を除く）は、次のとおりです。
●単身世帯：手取り収入の10〜15％未満
●二人以上世帯：手取り収入の10〜15％未満
どちらも「手取り収入の1〜2割」の範囲内です。
年間の手取り収入が300万円だとしたら、年30万〜60万円が貯蓄の目安額だと考えましょう。
年収400万円の家計シミュレーション
年収400万円でボーナスなしの場合、月収は約33万円で手取り収入は約25万円です。図表3は、年収400万円1人暮らしの家計シミュレーションです。1つのモデルケースとして参考にしてみてください。
図表3
| 家計項目 | 手取り収入に対する割合 |
|---|---|
| 家賃 | 30％ |
| 食費 | 15％〜20％ |
| 水道光熱費 | 5％ |
| 交際費 | 5％ |
| 通信費 | 2％ |
| 日用品・雑費 | 5％ |
| 保険料 | 2％ |
| 貯蓄 | 10％〜20％ |
| 予備費 | 10％ |
図表3はあくまでも参考例ですが、手取り収入の10％〜20％の貯蓄を設定した上で予備費を設けると良いでしょう。あらかじめ予備費を設けていれば、突然の出費や多少の収入減にも耐えられます。
計画的に貯蓄をすることが大切
よく言われる貯蓄の目安は「手取り収入の1〜2割」です。金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和2年）」のデータを見ても、手取り収入の1〜2割の範囲を貯蓄に回している方が多いことがわかります。ただし、人によって生活スタイルやお金への考え方が異なるため、無理のない範囲で計画的に貯蓄することが大切です。
出典
金融広報中央委員会「令和２年（2020年） 家計の金融行動に関する世論調査」
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
