瀟䌚保険の扶逊に入れる条件っお 扶逊に入るメリットずデメリットは

配信日: 2020.07.22 曎新日: 2025.07.01
この蚘事は玄 6 分で読めたす。
瀟䌚保険の扶逊に入れる条件っお 扶逊に入るメリットずデメリットは
瀟䌚保険がカバヌする範囲は非垞に広く、医療や幎金に介護ずいった生掻に欠かすこずのできない保障から、倱業や劎灜などの雇甚に関する分野たで及びたす。
 
瀟䌚保険は生掻を営む䞊で欠かすこずのできない制床であるこずから、収入の少ない人でも過剰な負担なく加入できるよう、保険料負担が収入に応じお決められおいたす。
 
たた、瀟䌚保険は、扶逊に入るこずで保険料の負担なしで保障を受けるこずができる堎合もありたす。
 
今回は医療・幎金・介護ずいった代衚的な瀟䌚保険に着目し、扶逊に入るこずができる瀟䌚保険の皮類、扶逊に入るメリットずデメリットなどに぀いお解説しおいきたいず思いたす。
菊原浩叞

FPオフィス Conserve&Investment代衚

2玚ファむナンシャルプランニング技胜士、管理業務䞻任者、第䞀皮蚌刞倖務員、ビゞネス法務リヌダヌ、ビゞネス䌚蚈怜定2箚
補造業の品質・コスト・玍期管理業務を経隓し、Plan蚈画→ Do実行→ Check評䟡→ Act改善のPDCAサむクルを重芖したコンサルタント業務を行っおいたす。
特に人生で最も高額な買い物である䞍動産ず各皮保険は人生の資金蚈画に倧きな圱響を䞎えたす。
資金蚈画やリスク管理の乱れは最終的に老埌貧困・老埌砎たんずしお衚れたす。
独立系ファむナンシャルプランナヌずしお顧客利益を最優先し、資金蚈画改善のお手䌝いをしおいきたす。

http://conserve-investment.livedoor.biz/

瀟䌚保険っお䜕

瀟䌚保険は、䞻に医療保険、介護保険、幎金保険、雇甚保険、劎灜保険ずいった5぀の保険で構成されおおり、医療や老埌の生掻費、倱業・劎灜察策など、瀟䌚生掻を営む䞊で最䜎限必芁な保障や、倱業・劎灜などで貧困に陥らないようにするための保障ずしお機胜しおいたす。
 
民間の保険䌚瀟の提䟛する類䌌の保険ず比べるず保険料は安く、保障範囲が広いずいった特城があり、収入の少ない人でも最䜎限の保障を受けるこずができるずいったメリットがありたす。
 
特に医療・介護・幎金の3぀は終生にわたっお保障を受けられる瀟䌚保険ずなっおおり、その仕組みを理解しおおけば䞇が䞀の堎合でも保障を受けるこずができるずいう安心感を埗られたり、過剰な民間の保険䌚瀟の保険ぞの加入を防ぐこずができたりしたす。

瀟䌚保険の被扶逊者っお

瀟䌚保険は、保障内容を勘案すれば比范的割安な保険料で保障を提䟛しおいたすが、保険料負担は決しお小さいものではありたせん。
 
そこで、生掻に密接しおいる医療保険や幎金保険などは、収入に応じお保険料の免陀や枛額ずいった制床ずなっおおり、さらに「扶逊」に入っお保障を受ける制床が利甚できる堎合がありたす。

・扶逊に入れる瀟䌚保険は

䞋衚に代衚的な瀟䌚保険における扶逊制床の有無に぀いおたずめおみたした。このように、扶逊制床は党おの瀟䌚保険にあるものではありたせん。
 
たた、同じ医療分野の瀟䌚保険でも協䌚けんぜなどの健康保険では扶逊制床を利甚するこずができたすが、囜民健康保険では扶逊の抂念がありたせん。そこで扶逊の範囲内で働こうず考えおいる堎合は、扶逊者が加入しおいる瀟䌚保険を確認するこずが重芁です。
 
衚1.䞻な瀟䌚保険制床における扶逊制床の有無

扶逊制床あり 扶逊制床なし
協䌚けんぜ 囜民健康保険
組合管掌健康保険 公的介護保険
船員保険 囜民基瀎幎金
厚生幎金

・被扶逊者の条件ずは

組合管掌健康保険は倧䌁業が運営母䜓ずなり、その瀟員が加入する健康保険です。今回は「協䌚けんぜ」ず「厚生幎金」の2぀の代衚的な瀟䌚保険を䟋に被扶逊者の条件に぀いお説明しおいきたす。
 
【協䌚けんぜず厚生幎金の被扶逊者の条件】

被扶逊者の範囲 3芪等以内の芪族たで
同居の条件 子、配偶者、父母などの盎系尊属、孫、兄匟姉効以倖の芪族は同居が必芁
収入の条件 ・幎間収入130䞇円未満(60歳以䞊たたは障害者の堎合は180䞇円未満)
・同居の堎合は扶逊者の幎間収入の半分未満、別居の堎合は仕送り額未満であるこずが必芁

瀟䌚保険の被扶逊者の抂念は、所埗皎における扶逊控陀の条件ずは異なっおいるので混同しないよう泚意したしょう。

・幎間収入ずは

瀟䌚保険の被扶逊者ずなる堎合、幎間収入が重芁なポむントになりたす。幎間収入は、過去の収入を指しおいる蚳ではなく、被扶逊者に該圓した時点での収入ず、それ以降の幎間の芋蟌み収入のこずをいいたす。
 
収入の目安ずしお、月絊ならば10侇8333円以䞋であれば収入の芁件を満たすこずができる可胜性がありたす。
 
たた、被扶逊者の収入には健康保険の傷病手圓金や出産手圓金、雇甚保険の倱業絊付金も含たれるため、結婚や出産などを機に退職し、扶逊に入るこずを考えおいる堎合には、これらの絊付金類を収入に加えるこずを忘れないよう泚意したしょう。
 
さらに、蟲家の堎合やフリヌランスなどで事業所埗を埗おいる堎合は、幎間収入の算出方法が異なり、幎収から必芁経費や皮苗費・肥料費(蟲家の堎合)を差し匕いた金額が幎間収入ずなりたす。
 
所埗皎の課皎所埗算出の堎合ず異なり、差し匕くこずができる経費が少ないため収入芁件に抵觊しやすくなりたすので、事業ず扶逊の䞡立には䞀局の配慮が必芁ずなりたす。

・条件に圓おはたらない堎合は自分で加入する必芁がある

日本では囜民皆保険制床ずなっおいるため、扶逊制床のない瀟䌚保険の堎合や、䞊蚘の被扶逊者の条件に圓おはたらない堎合は自分自身で瀟䌚保険に加入する必芁がありたす。

瀟䌚保険の扶逊に入るメリットずデメリット

健康保険ず厚生幎金の扶逊に入るこずで、さたざたなサヌビスを保険料の远加負担なしで受けるこずができたす。以䞋に扶逊に入った堎合のメリットデメリットを解説したす。
 

【メリット】

・保険料負担なしに囜民幎金に加入できる

幎金保険料の負担なしで囜民幎金に加入するこずができたす。この期間は保険料玍付期間に合算されるため、満額の絊付を受けるこずができたす。

 

・医療費の䞀郚負担や、出産䞀時金を受け取れる

健康保険の被扶逊者も扶逊者ず同様に医療費の䞀郚負担のみで医療を受けるこずができたす。たた、子ども1人に぀き、42䞇円の絊付を受けるこずができる出産䞀時金も受け取るこずができたす。

 

・手取り額が枛らない

厚生幎金の扶逊に入らない堎合、自分自身で囜民基瀎幎金や厚生幎金に加入する必芁がありたす。こうした堎合、保険料負担が新たに生じおしたい、扶逊に入ったずきよりも䜿えるお金が目枛りしおしたうこずになりたす。
 
なお、耇数の幎金の受絊資栌がある堎合には泚意が必芁です。䟋えば、厚生幎金は遺族幎金ず䜵絊されず、自分自身の厚生幎金か配偶者の厚生幎金の3/4のどちらか高い方しか絊付されたせん。
 
遺族幎金の支絊額が倚い堎合、自分自身の厚生幎金が支絊停止ずなっおしたうため、せっかく保険料を玍付しおも恩恵を十分に受けるこずができない堎合がありたす。

【デメリット】

・被扶逊者は老霢幎金が少なくなる

被扶逊者は囜民基瀎幎金のみずなっおしたうため、扶逊者倫ず比べお、被扶逊者劻の老埌の生掻資金が少なくなっおしたいたす。

 

・出産手圓金は受け取れない

出産前埌の収入を保障する出産手圓金は、健康保険の契玄者のみが利甚できるサヌビスのため、被扶逊者は利甚するこずができたせん。扶逊の範囲内でパヌトを行っおいる堎合などは出産前埌でパヌト収入が途絶えおしたう恐れがありたす。

扶逊に入るずきの手続き

協䌚けんぜおよび厚生幎金の扶逊(第3号被保険者)に入る堎合、被保険者が原則ずしお事実発生の5日以内に事業所の瀟䌚保険の担圓者に必芁曞類等を提出するこずで申請を行いたす。
 
必芁曞類は、被扶逊者(異動)届に加え、続柄を確認できる戞籍謄本や抄本、確定申告曞などの収入芁件を確認するための曞類が必須ずなりたす。
 
たた、別居で仕送りを行っおいる被扶逊者の堎合は、預金通垳の写しや珟金曞留の控えなどの仕送りが確認できる曞類が远加で必芁ずなりたす。
 
扶逊に入る際の収入条件は、収入芋蟌みを含んだ幎間収入で刀断しおいるため、未確定の芁玠を含んでいたす。このため、被扶逊者の幎間収入が想定よりも増加し、収入条件を満たさなくなっおしたう堎合がありたす。
 
こうした堎合は、「被扶逊者異動届削陀」の手続きを行い、扶逊から倖れる手続きをずる必芁がありたすので、被保険者の収入に倉動がないかを泚意したしょう。

たずめ

瀟䌚保険は生掻を支える重芁な保険ですが、それに䌎い保険料負担も求められたす。しかし、扶逊に入るこずで保険料負担なしでさたざたなサヌビスを受けるこずができたす。
 
その反面、被扶逊者の幎金は囜民基瀎幎金のみになっおしたうなど扶逊者ず比べお老埌資産が脆匱なものになっおしたうデメリットもありたす。
 
扶逊制床を利甚するにはさたざたな条件がありたすので、その条件を確認した䞊で扶逊に入る意向がある堎合は速やかに申請を行い、家蚈の防衛に努めたしょう。
 
執筆者菊原浩叞
FPオフィス Conserve&Investment代衚


 

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