保険代理店はどのような手続きをしてくれるかに加えて信頼できる保険代理店の見つけ方を解説

保険は人生において万が一の状態になった際に必要になるものであり、自分自身の状況に合わせて保険の見直しが必要です。保険は種類によって補償範囲が異なっているため、若い時に契約した保険では、結婚した後ではあまり意味がないケースは少なくありません。
 
大切なのはその時その時で必要になる補償について理解して、保険料のバランスを考えながら行動する点です。
 
また、保険はどうしても専門的な知識が必要になる部分も多く、販売されている保険商品の内容を見ても難しいです。そういった場合は保険代理店に相談して、詳しい内容などのアドバイスをもらうようにしましょう。保険商品は自分だけで考えていてもなかなか解決策がわからないため、保険の専門家が多く在籍している保険代理店の活用が重要です。
 
本記事では保険代理店がどのような手続きをしてくれるか、信頼できる保険代理店の見つけ方などについて解説するので参考にしてみてください。

保険代理店で受けられるサービス内容について

保険代理店ではさまざまな保険商品を取り扱っていて、どうすれば最適な保険を選べるかサポートしてくれます。近年では金融機関などでも保険商品を取り扱っており、相談できる先が多くなりました。保険代理店で受けられるサービス内容について、以下が挙げられます。
 

1.保険の見直しなどのアドバイスを無料で受けられる
2.いろいろな補償をしている保険を見つけられる
3.複数の保険手続きなどを一本化できる

 
基本的には保険に関するさまざまな業務を代わりにしてくれる認識であり、相談から契約まですべて保険代理店が代わりにしてくれるでしょう。保険商品は同じような商品であっても詳しい内容を確認すると違い、保険金が支払われる対象なども異なります。保険の専門知識がない状態で保険契約をすると、自分で思っている状況が対象になっていないかもしれません。
 
保険代理店で受けられるサービス内容について解説するため、保険契約を検討しているなら把握しておくのが大切です。
 

保険の見直しなどのアドバイスを無料で受けられる

保険の見直しなどのアドバイスを無料で受けられるため、これから保険に入ろうと考えている場合もすでに入っている保険の内容について見直したい場合も相談してみましょう。
 
保険は時代の流れなどに合わせてさまざまな商品が販売されており、数多くの保険商品の中から自分に適しているものを選びます。自分で判断できるだけの専門知識を持っていればいいですが、保険商品の選択基準がわからなくて悩んでしまう人も多いです。
 
例えば、保険商品が同じでもオプションを付けられるものもあり、基本的な部分は同じでもオプションによって最終的な保険金が変わります。
 
どれくらいの保険が必要かは人によって違い、独身で若い人は死亡保険などをかけなかったり、既婚者で子どもが居て死亡保険を重点的かけていたりとさまざまです。自分の状況に合っていない保険をかける必要はないため、保険代理店では最適な保険を紹介してくれます。
 
保険のかけ方としては1つにオプションを付けて充実させる方法、複数の保険商品を契約して充実させる方法など幅広いです。保険代理店では気になっている部分について質問して、自分が納得できる保険契約をしましょう。保険はなにか問題が発生した場合に保険金で生活を守る目的があるので、本当に今の保険で生活を守れるかが1つの判断基準です。
 

いろいろな補償をしている保険を見つけられる

いろいろな補償をしている保険を見つけられ、保険商品ごとの比較なども簡単にできます。また、一口に保険といっても補償内容は商品によってさまざまで、損害保険か生命保険だけでも対処とある範囲が違うのは把握しておきましょう。損害保険は車や建物などに対してかけられる保険ですが、生命保険は契約者本人や家族などを対象としてかけられる保険です。
 
他にも、子どもが将来的に進学する際の資金を積み立てる学資保険、海外旅行で怪我や病気になった際の対策である海外旅行保険、がんに特化しているがん保険などが挙げられます。
 
人によって重視している内容が違い、子どもが居ないなら学資保険を選択する人が居ないように、自分がどのような内容の保険を考えているかはある程度考えておくのがおすすめです。保険代理店は複数の保険商品を取り扱っているため、同じような保険内容でもどのような点が違うかについて教えてもらえます。
 
保険は適当に決定してしまうと問題が発生した際に補償されない可能性もあり、内容についてはしっかりと理解してから契約しましょう。
 
また、自分自身の状況にあった保険の選択が重要であり、若い時に契約した保険も年齢を重ねているなら見直すのが大切です。若い時に契約した保険では死亡保険などが十分ではなく、結婚して子どもがいるなら死亡保険などについて見直します。
 

複数の保険手続きなどを一本化できる

複数の保険手続きなどを一本化できるのも保険代理店のよい部分として挙げられますが、自分で各種保険手続きをするとどうしても手間がかかります。
 
加えて保険手続きは必要書類などの準備も必要であったり、提出書類に不備があると再提出が求められたりするケースは多いです。保険代理店は年間で何十件から何百件の保険契約のサポートをしているため、どうすれば問題なく保険手続きができるかについても把握しています。
 
保険手続きとは保険契約以外にも保険が適用される際に、保険金請求の受付なども担当してれるのも大きいです。自分自身で保険契約した場合は自分で全部の手続きが必要ですが、保険代理店で契約した場合は各種サポートも充実しています。せっかく保険契約していても保険金請求をしなければ意味がないため、どのような状態で保険金請求ができるかも確認しておきましょう。
 
保険代理店は保険商品ごとの手続きについても把握しているので、どうすれば問題なく手続きが進められるかについてもサポートしてくれます。さまざまな保険手続きを専門家のサポートを受けながら進めたいなら、保険代理店に相談がおすすめです。
 

信頼できる保険代理店の見つけ方

保険は人生において重要なものであり、それぞれの状況に合わせて最適な保険を選択する必要があります。しかし、保険代理店によってはなかなか合っている保険のアドバイスをしてもらえなかったり、相談していてもあまり信頼できないと感じたりするケースも珍しくありません。信頼できる保険代理店で契約しておかなければ、不信感を抱いたまま日常生活を送ることになります。
 
信頼できる保険代理店で保険契約ができれば、将来的に問題が起きた際にも安心して相談が可能です。信頼できる保険代理店の見つけ方としては、以下の4点を参考にしてみてください。
 

1.保険代理店で取り扱っている保険会社数
2.自分が利用しやすい相談方式があるか
3.担当者がどのような資格を持っているか
4.口コミなどで評判を確認する

 
信頼できる保険代理店の細かい部分の基準は人によって違いますが、基本的な考え方としての判断基準は把握しておきましょう。一部の保険代理店はあまり仕事熱心ではなくて、保険金請求などの手続きも遅くなる可能性もあります。安心して保険契約するためにも、保険代理店の特徴などについて調べる点が大切です。
 

保険代理店で取り扱っている保険会社数

保険代理店で取り扱っている保険会社数も重要といえ、取り扱ってる保険会社数が多いとそれに伴って取り扱っている保険商品数も増えます。
 
保険商品はそれぞれターゲット層を決めて保険内容が決められているため、保険商品数が少ないと自分に合っている保険商品が見つけられない可能性も高くなるでしょう。また、保険会社によって得意としている保険商品も違うので、比較しながら保険商品が探しやすい保険代理店が大切です。
 
また、保険代理店側からしても取り扱っている保険会社数が少ないと、広い視野を持って商品説明をしてもらえないケースも考えられます。
 
ただし、保険会社数が少ない保険代理店にもメリットはあり、取り扱っている保険会社数が少ないほうが一つ一つの内容に詳しいでしょう。ある程度自分でどの保険にするか決めている場合や、特定の保険について詳しい説明を聞きたい場合は取り扱いが少ない保険代理店の方がいいかもしれません。
 
取り扱っている保険会社数が多くても少なくてもメリット・デメリットがあるため、実際に話を聞いてみて保険に対してのスタンスを把握するのも大切です。
 
保険代理店には一つの保険会社の商品を取り扱う専合、複数の保険会社の商品を取り扱う乗合の2種類があるのは把握しておきましょう。基本的な考え方としては専属は特定の保険会社の情報が豊富で、乗合は幅広い保険会社の契約が可能です。
 

自分が利用しやすい相談方式があるか

自分が利用しやすい相談方式があるかどうかも重要といえ、保険代理店によって相談方式について異なります。基本的には保険代理店は店舗型で相談は受け付けていますが、近年では他の方法でも相談ができるようになりました。相談方式としてはオンライン上でおこなえるものも多く、自宅やカフェなど場所を選ばずに相談が可能です。
 
店舗型は従来と同じように直接店舗まで行って、具体的な保険商品の内容などを教えてもらえます。
 
しかし、人によっては直接保険代理店店舗まで行くのが時間的に厳しい場合も多く、時間や場所などの制約を受けないオンライン上での相談も視野に入れておきましょう。オンライン上の相談も細かい内容を見てみるとさまざまな違いがあり、ZOOMなどを活用して相談するケースやチャット上で相談するケースが挙げられます。
 
注意点としては、チャット上で相談するとレスポンスが遅いかもしれません。相手からの反応が遅いとどうしても自分が判断できるまでに時間がかかるため、相手からすぐにでもレスポンスが欲しいなら店舗での質問やZOOMなどの相談方式がおすすめです。
 

担当者がどのような資格を持っているか

保険商品の販売には資格が必要になっているので、担当者の説明がわかりにくくて不安を感じるなら資格について聞いてみましょう。保険販売に関する資格は特定の保険商品について詳しく勉強するものではなく、損害保険や生命保険の基礎的な法律部分が試験範囲になります。そのため、担当者が損害保険や生命保険の資格を持っていても、それぞれの保険商品には詳しくないケースは少なくありません。
 
基本的に保険代理店で働いている人は保険に関する資格取得はしており、法律上は資格取得しておかなければ保険販売は法律違反です。
 
保険代理店も資格を厳しく管理しているのがほとんどですが、どうしても保険の説明などに不安を感じるなら担当者変更なども視野に入れて考えましょう。保険契約ではその後も担当者として自分がやり取りする相手になるため、不信感を抱いてしまう相手と継続的にやり取りするのはおすすめできません。
 

口コミなどで評判を確認する

口コミなどで評判を確認して信頼できる保険代理店を探すのも方法として挙げられ、口コミは実際に利用した人が書き込んでいるので信憑性も高いです。そのため、口コミがいい評価を受けていれば良い保険代理店で、口コミが悪い評価を受けていれば悪い保険代理店と判断できます。
 
注意点としては口コミをすべて信じるのではなく、参考として自分がどこの保険代理店に相談するか決める基準としましょう。
 
また、口コミを調べてどこの保険代理店に相談するか決める際には、複数の口コミサイトで口コミを確認します。どうしても一つだけの口コミサイトに評価が固まっている可能性があるため、口コミサイトによっては良い口コミが固まっていたり、悪い口コミが固まっていたりも考えられるでしょう。
 
加えて口コミの内容についてもしっかりと確認して、多くの人々がどのような内容について評価しているか見ておきます。
 
例えば、評価が悪い口コミでも接客などはよかったけれど、立地条件が悪くて車で行けなかった内容だと、近所に住んでいて歩いて行ける範囲なら問題ありません。単純に口コミの評価数字だけで判断するのではなく、それぞれの内容についても見てから判断するのが大切です。
 

保険代理店を利用する際の注意点について

保険代理店を利用する際の注意点について把握しておかなければ、思わないトラブルや問題に巻き込まれるリスクがあります。また、保険代理店はアドバイスや保険契約のサポートをしてくれますが、専門家がいっているからと信じるのは危険です。保険代理店がいっていることがすべて正しいわけではないため、自分でもある程度は判断する意識を持ちましょう。
 
保険代理店を利用する際の注意点については以下が挙げられ、保険代理店に相談して実際に契約するまでにどうするべきか考えます。
 

1.本来自分には必要ない保険を進められる可能性がある
2.保険によってネット申し込みの方が安くなる
3.保険代理店に予約してから相談する
4.複数の保険代理店に相談して比較する

 
保険代理店も利益を出す必要があるため、相談してくれる相手に対してアドバイスしても利益が出るような行動もするのは当たり前です。保険代理店によっては顧客の状態に合わせた保険商品を薦めるよりも、利益率が高い保険商品を保険商品を薦めるかもしれません。保険契約を考えている場合、自分自身で考えることが大切です。
 

本来自分には必要ない保険を薦められる可能性がある

本来自分には必要な保険を薦められる可能性があるため、保険代理店から提案された保険商品が本当に必要か内容を確認します。保険は専門的な知識が求められる内容も一定数存在しますが、気になる部分や詳しく聞きたい部分は質問しておきましょう。
 
保険契約では基本的には保険説明を保険代理店がおこなう義務がありますが、どこまで説明したかについて証明するのは難しいです。
 
そのため、保険契約時には説明をしっかりと受けて書類にサインするので、サインすると後から説明を受けていなかったと主張しても効果がないかもしれません。専門的な知識が必要になるからとなんとなく説明を聞くのではなく、気になる点は解消する意識が大切です。
 
また、保険内容によっては自分に必要ないオプションが付いているケースも多く、不必要なオプションを外せば保険料が抑えられます。
 
保険代理店の担当者がノルマをクリアするために少し高額な保険商品を提案する可能性もあり、疑わずに保険契約まで進むと他にもさまざまな提案がされるかもしれません。自分にとって必要な保険かどうか判断するためにも、その場で保険契約せずに考える時間の確保なども重要です。
 

保険によってはネット申し込みの方が安くなる

保険によってはネット申し込みの方が安くなるため、保険代理店で説明を受けて内容について把握してネット申し込みする人も少なくありません。ネット申し込み方が安くなる理由として、保険代理店を介さずに契約するので中間手数料がないためです。ネット申し込みは難しいと思われることもありますが、わからない点に関しては電話やチャットで質問できます。
 
そのため、普段からネットを使用しているなら問題なく申し込みができ、保険料なども安く抑えられるなどのメリットが大きいです。
 
他にもネット申し込みでも保険の比較ができるのに加えて、オプションを設定すると保険料がどれくらい変動するかもわかります。ゆっくり時間をかけて保険を選びたいなら店舗申し込みよりもネット申し込みの方が合っており、オプション比較なども含めて自分のペースで薦められるでしょう。
 
注意点としてはネット申し込みでどれくらい安くなるかは保険商品によって違い、場合によっては保険代理店で申し込んでもネット申し込みでも保険料が変わりません。すべての保険商品に適用されるわけではないため、人によっては詳しい説明を直接受けられる保険代理店での契約を選びます。
 

保険代理店に予約してから相談する

保険代理店に予約してから相談するようにして、時間などを無駄にしない行動が大切です。保険代理店は基本的にはいきなり行っても対応してもらえますが、混雑状況によっては待ち時間が長くなります。また、いきなり保険代理店にいってから希望している損害保険や生命保険の相談をすれば、必要資料などについて用意してもらえる時間も必要です。
 
保険代理店に予約する際に希望している保険内容について伝えておけば、参考になる資料を揃えておいてくれます。予約する際にどのような保険を希望しているかは大雑把に伝えればよく、学資保険を探しているや車両保険を探しているなどで問題ありません。
 
他に必要になる情報は保険代理店側から聞いてもらえますが、当日に契約を希望しているなら運転免許証などの本人確認書類が必要です。
 
一旦持ち帰って家族と相談してから保険契約を検討する場合、次回の予約についても決めてから帰るとスムーズに話が進みます。ただし、後述するように複数の保険代理店で比較するなら、次回の予約は決めずに帰るのがおすすめです。どうしても次回の予約をしてしまうと、判断するための時間が短くなるといえます。
 

複数の保険代理店に相談して比較する

複数の保険代理店に相談して比較しますが、保険代理店によって取り扱っている保険会社数が違うのが理由として挙げられます。希望している保険によっても違うといえる一方、保険会社によって強みを持っている保険商品も違う点が重要です。同じ希望条件であっても、保険代理店によっては最適な保険を提案してもらえたり、提案してもらえなかったりします。
 
加えて保険代理店ではそれぞれで方針が違うため、場合によっては自分が必要としている内容よりも多くのオプションが付けられているかもしれません。1つだけの保険代理店で判断してしまえば、本当は過剰なオプションがついているのに気づけない可能性が高いです。
 
基本的には複数の保険代理店に相談して比較することが、自分にとって適している保険かどうかの判断基準になります。
 
保険代理店によっては専門知識を持ってない相手だと思って、ノルマを達成するために本来は必要ではない保険商品を提案するかもしれません。そうならないためにも比較するのが重要であり、相談する際には他の保険代理店でもらった見積もりなどを参考に考えます。
 
どれくらいの保険代理店で比較するかは人によって違いますが、一般的には3社か4社程度比較すると違いについてわかりやすいでしょう。
 

まとめ

保険代理店は保険に関するさまざまな手続きをしてるのに加えて、専門知識を活かして保険商品についてもアドバイスがもらえます。保険はそれぞれ補償範囲などが異なっているため、自分が希望している範囲を補償してもらえるかが重要です。また、補償範囲があまりに広くても意味がありません。
 
保険代理店によってはノルマをクリアするために過度なオプションを付けた提案がされる可能性も考えられ、自分にとって必要なオプションか判断するようにしましょう。
 
提案されている保険が本当に適切なものか判断するためにも、基本的には複数の保険代理店に相談するのが重要です。複数の保険代理店に相談するメリットとしては、取り扱っている保険会社数が違うので提案してもらえる保険も異なります。
 
保険は自分になにかトラブルや問題が発生した際に重要であるため、希望している内容についてはある程度は考えておきましょう。一口に保険といっても、損害保険と生命保険だけでもさまざまな種類があります。
 

出典

一般社団法人生命保険協会 営業職員・代理店の教育制度
日本損害保険協会損保代理店試験 損保一般試験
一般社団法人日本損害保険協会 損害保険代理店について
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー