更新日: 2024.01.19 損害保険

大災害のニュースに不安… 保険の基本をおさらいしよう！風水害や雪害と損害保険

執筆者 : 大泉稔

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例年、夏になると「経験したことがない豪雨によって川があふれて、自宅が水につかってしまった」というニュースを耳にすることがあります。また、いまは冬ですが、「雪かきが間に合わず、さらに積雪に見舞われ、自宅が倒壊してしまった」というニュースを聞くことがあります。これらの風水害や雪害などといったいわゆる自然災害に対して、損害保険はどのように役に立つのでしょうか。本記事で解説していきます。

執筆者：大泉稔（おおいずみ　みのる）

株式会社ｆｐＡＮＳＷＥＲ代表取締役

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専門学校東京スクールオブビジネス非常勤講師
明星大学卒業、放送大学大学院在学。
刑務所職員、電鉄系タクシー会社事故係、社会保険庁ねんきん電話相談員、独立系ＦＰ会社役員、保険代理店役員を経て現在に至っています。講師や執筆者として広く情報発信する機会もありますが、最近では個別にご相談を頂く機会が増えてきました。ご相談を頂く属性と内容は、６５歳以上のリタイアメント層と３０〜５０歳代の独身女性からは、生命保険や投資、それに不動産。また２０〜３０歳代の若年経営者からは、生命保険や損害保険、それにリーガル関連。趣味はスポーツジム、箱根の温泉巡り、そして株式投資。最近はアメリカ株にはまっています。

1 自然災害と車の保険
2 自然災害と火災保険
3 自然災害とけがの保険（傷害保険）
4 まとめ

自然災害と車の保険

まずは、自然災害と車の保険から見てみましょう。

自賠責保険の加入は、車検とともに義務となっています。しかし、自賠責保険は対人補償のみで自然災害は対象になりません。では、所有している車が自然災害によって被害を受けたときに、車の保険からどのような補償を受けられるのでしょうか。

車両保険の契約があれば自然災害のうち、風水害や雪害による被害も対象になる可能性があります。もっとも、車両保険も対象となる事故の範囲が限定されている場合などがあり、契約のタイプによっては風水害や雪害による被害が対象にならない場合もあります。

なお、自然災害のうち、地震・噴火・津波は原則として車両保険の対象外ですが、車両保険の特約によって地震・噴火・津波の被害を対象にできる場合もあります。

自然災害と火災保険

火災保険では、文字通り火災による被害を保険事故とする保険ですが、火災だけでなく、自然災害のうち風災・水災・雪災・落雷などの風水害による被害を対象とする商品もあります。

なお、風水害や雪害による被害について、被害の金額が「一定の額を超えれば保険の対象とする」保険もあります。つまり、火災保険のご契約のある方は、風災害や雪害がどのようなときに（具体的に被害の額がいくらなら）保険の対象となるのかを確認したほうがよいでしょう。

なお、自然災害のうち、地震・噴火・津波による被害については地震保険の対象となり、火災保険は対象外です。この機会に地震保険について、検討してもよいかもしれません。