ソニー生命保険って正直どうなの？ メリット・デメリットや向いている人の特徴を解説[PR]

数多くある生命保険会社の中で「ソニー生命保険株式会社」に興味を持っているものの、会社概要や保険商品などわからないことも多いため、加入の検討を迷っている人もいるのではないでしょうか。中には資料請求や相談をしてしまうと、しつこい営業を受けるかもしれない可能性もあるため、不安を感じている人もいるでしょう。
 
この記事では、ソニー生命保険株式会社の概要や特徴、メリットとデメリット、取り扱っている保険商品をとおして向いている人の特徴などを詳しく解説しています。
 
ソニー生命保険株式会社に興味を持っている人は、ぜひ参考にしてください。

ソニー生命保険の概要

「ソニー生命保険株式会社」は、1979年8月に前身である「ソニー・プルデンシャル生命保険」が設立されました。従って、ソニー生命保険株式会社は創業から約40年が経過していますが、日本には創業100年を超える生命保険会社も数多くあるため、歴史が浅い生命保険会社の1つです。

ソニー生命保険株式会社、および他の生命保険会社の概要比較は、図表1のとおりです。

図表1

社名	ソニー生命保険株式会社	日本生命保険相互会社	プルデンシャル生命保険株式会社	東京海上日動あんしん生命保険株式会社
本社所在地	東京都千代田区大手町1丁目9番2号	大阪市中央区今橋3丁目5番12号	東京都千代田区永田町2－13－10	東京都千代田区大手町2－6－4
設立	1979年8月10日	1889年7月4日	1987年10月	1996年8月6日
従業員数	9156名（ライフプランナー5402名）	7万714名（内務職員2万433名）	6650名	2639名
資本金	700億円	－	290億円	550億円
営業拠点数	支社：129拠点 営業所：38営業所	支社等：108拠点 営業所：1495営業所	－	－

ソニー生命保険株式会社、日本生命保険相互会社、プルデンシャル生命保険株式会社、東京海上日動あんしん生命保険株式会社 会社概要を基に作成

上記のとおりソニー生命保険株式会社は、日本生命保険相互会社など大手生命保険会社よりも企業規模が小さい生命保険会社ですが、図表2のとおり毎期順調に業績を伸ばしています。

図表2

主な項目	2018年度	2019年度	2020年度	2021年度	2022年度
保有契約高	51兆4742億4400万円	53兆2492億3000万円	55兆2516億3600万円	59兆1788億3500万円	62兆5160億7400万円
保有契約年換算保険料	8893億4700万円	9227億8100万円	9532億600万円	1兆540億1000万円	1兆1144億6500万円
新契約高	6兆1775億4200万円	5兆4161億2700万円	5兆1315億1900万円	6兆6637億600万円	8兆3916億1600万円
新契約年換算保険料	879億1800万円	821億4600万円	746億2900万円	1054億9200万円	1285億8400万円
保険料収入	1兆4642億1800万円	1兆5801億1700万円	1兆9450億9400万円	2兆234億9200万円	1兆9044億1900万円
経常利益	798億1200万円	870億9400万円	665億2600万円	536億7300万円	953億9200万円
当期利益	496億200万円	555億7300万円	432億8600万円	190億5000万円	1007億7000万円

ソニー生命保険株式会社 決算ハイライトを基に作成

コロナによる影響が大きかった2020年度や2021年度は、新契約高や経常利益など、前期比マイナスとなっていますが、2022年度には大幅に業績が回復しています。つまり、ソニー生命保険株式会社は企業規模はそこまで大きくないものの、業績は堅調に推移している生命保険株式会社といえます。

ソニー生命保険の特徴

ソニー生命保険株式会社の特徴は、以下のとおりです。

（1）健全な経営と高水準の支払能力

（2）ライフプランナーバリュー

（3）「変額保険」のバリエーションが豊富

 

ソニー生命保険の特徴（1）健全な経営と高水準の支払能力

ソニー生命保険株式会社は業績を着実に伸ばしてきた結果、健全な経営と高水準の支払能力がある生命保険会社と評価されており、2023年11月時点で図表3のとおり高格付けを取得しています。

図表3

格付け元	格付け	格付けの概要
株式会社格付投資情報センター（R＆I）	保険支払い能力格付け：AA	保険金支払能力は極めて高く、優れた要素がある
S＆Pグローバル・レーティング	保険財務力格付け：A＋	保険会社が保険契約債務を履行する能力は強いが、上位2つの格付けに比べ、事業環境が悪化した場合、その影響を受けやすい

ソニー生命保険株式会社 格付け情報を基に作成

一方で、図表4のとおり保険会社の支払能力を示すソルベンシー・マージン比率も常に2000％を超えており、安心して利用できる生命保険会社の1つです。

図表4

年度	2018年度	2019年度	2020年度	2021年度	2022年度
ソルベンシー・マージン比率	2590.5％	2476.3％	2126.6％	2191.1％	2046.1％

ソニー生命保険株式会社　ソルベンシー・マージン比率を基に作成

ソルベンシー・マージン比率だけで会社の安全性を測ることは危険ですが、2022年度の他社のソルベンシー・マージン比率は図表5のとおりであり、ソニー生命保険株式会社は安心して利用できる保険会社であるといえます。

図表5

保険会社	日本生命保険相互会社	プルデンシャル生命保険株式会社	東京海上日動あんしん生命保険株式会社
ソルベンシー・マージン比率	1078.1％	771.2％	984.2％ （2023年9月末時点）

日本生命保険相互会社「2022年度業績の概要」、プルデンシャル生命保険株式会社「2022年度主要決算指標のご報告」、東京海上日動あんしん生命保険株式会社「健全な経営」を基に作成

なお、ソルベンシー・マージン比率は一般的に200％を超えると健全とされており、200％を下回ると金融庁の是正措置の対象となります。

ソニー生命保険の特徴（2）ライフプランナーバリュー

ライフプランナーバリューとは、ソニー生命保険株式会社が基本使命として掲げている「合理的な生命保険と質の高いサービスを提供することによって、顧客の経済的保障と安定を図ること」を具体化したものです。

ライフプランナーバリューは図表6の内容となっており、ソニー生命保険株式会社の最大の特徴です。

図表6

ライフプランナーバリューの項目	概要
必要保障額の提供	家族の将来の夢を反映したライフプランが不測の事態が起きても実現できるように、現在から将来にわたる収支分析をとおして時系列に必要保障額を算出し、合理的な生命保険の提供をおこなう
コンサルティングフォロー	ライフステージが変化しても、保険契約が目的通りに機能するように保障を最適に保つメンテナンスを実施する
保険を超える。付加価値の提供	生命保険では解決できない問題にも、さまざまな経験と知識を持つライフプランナーがアドバイスをおこなう

ソニー生命保険株式会社「ソニー生命のライフプランナーバリュー」を基に作成

上記のとおりソニー生命保険株式会社では、「日々の生活や家族の将来の夢や思いは人によって違うため、それに合わせて必要な生命保険も異なる」という考えであるため、ライフプランナーは面談をとおしてその家庭に合った保険商品を提案してくれます。さらに、加入後もライフステージの変化に合わせて、万が一の際にも保障が機能するようメンテナンスを実施してくれます。

ソニー生命保険株式会社のライフプランナーは単なる保険の担当者ではなく、「人生の伴走者」としてさまざまな問題にもアドバイスをおこなってくれる存在です。

担当となるライフプランナーは、公式サイトから無料相談を申し込んだ場合、ソニー生命保険株式会社が決めるため、指定することはできません。一方で、すでにソニー生命保険株式会社の生命保険に加入している人から担当のライフプランナーを紹介してもらった場合は、そのライフプランナーが自分の担当者となります。

ソニー生命保険株式会社の保険商品は、ライフプランナーだけでなくソニー生命保険株式会社を取り扱っている生命保険代理店でも加入できます。生命保険代理店から加入する場合でも担当者との面談は必須であるものの、ライフプランの作成などは任意となっているため、短時間の面談でソニー生命保険株式会社の保険に加入できる場合もあります。

また、ソニー生命保険株式会社のライフプランナーバリューに共感して事業をおこなっている生命保険代理店もあり、中にはライフプランの作成を必須としているところもあります。もし、特定の保険商品に加入したい場合や、ライフプランは不要と考える人は、その旨を担当者に事前に伝えましょう。

ソニー生命保険の特徴（3）「変額保険」のバリエーションが豊富

ソニー生命保険株式会社では、毎月支払った保険料の一部がファンドで運用される「変額保険」のバリエーションが豊富です。

ファンドとは、方針に沿って株式や債券などを運用する金融商品のことです。「変額保険」を取り扱っている生命保険会社は限られているため、新NISAやiDeCoなどの普及により投資に興味のある人は、ソニー生命保険株式会社での資産運用も検討してみましょう。

ソニー生命保険株式会社が取り扱っている「変額保険」の商品とその特徴は、図表7のとおりです。

図表7

保険商品	特徴
バリアブルライフ 変額保険（終身型）	保障は一生涯。運用実績に基づき、死亡、高度障害保険金額もしくは解約時の受取金額が増減。ただし、死亡、高度障害の基本保険金額は保証。運用は、方針が異なる8つのファンドから任意に選択。
バリアブルライフ 変額保険（有期型）	一定期間の保障。運用実績に基づき、死亡、高度障害保険金額もしくは満期や解約時の受取金額が増減。ただし、死亡、高度障害の基本保険金額は保証。運用は、方針が異なる8つのファンドから任意に選択。
SOVANI 変額個人年金保険（無告知型）	毎月3000円の積み立てから可能。運用に特化しているため、死亡、高度障害保険金額はほとんどない。一定条件の下、毎月の積立額は変更可能。運用実績によって、解約時の受取額や年金額が変動。運用は方針が異なる16のファンドから選択。
SOVANI 一時払 変額個人年金保険（無告知型）	まとまった資金の運用に最適。運用に特化しているため、死亡、高度障害保険金額はほとんどない。一定条件の下、毎月の積立額は変更可能。運用実績によって、解約時の受取額や年金額が変動。運用は方針が異なる16のファンドから選択。

ソニー生命保険株式会社「変額保険」「個人年金保険」を基に作成

新NISAやiDeCoは利用できるファンドが数多くあるため迷う人も多いかと思いますが、ソニー生命保険株式会社では、変額保険や変額個人年金保険に加入する際に「リスク許容度ナビ」を必ず実施し、自分に合ったファンドの組み合わせも紹介してもらえます。初めて資産運用する人は、参考にしましょう。

一方で、ソニー生命保険株式会社では、外貨建ての生命保険も取り扱っています。

外貨建ての生命保険は円建の生命保険と比べて予定利率は高いものの為替相場の影響を受けるため、毎月支払う保険料は変動します。外貨建ての生命保険は資産運用の1つとして活用できるものも多くあるため、興味がある人はライフプランナーに相談しましょう。

ソニー生命保険のメリット

ソニー生命保険株式会社を利用する上でのメリットは、以下のとおりです。

（1）自分に合った保険を提案してもらえる

（2）アフターフォローもしっかり対応してもらえる

（3）変額保険で資産運用できる

 

ソニー生命保険のメリット（1）自分に合った保険を提案してもらえる

不測の事態が起きても家族の将来の夢や思いを反映させたライフプランが実現できるよう、自分に合った保険を提案してもらえることは、ソニー生命保険株式会社を利用する上で最大のメリットです。

さらに、不測の事態が起きなかった場合のライフプラン実現についてもアドバイスがもらえるため、ライフプランナーはまさに「人生の伴走者」といえます。そして、自分に合った保険やライフプランを明確にするために、ライフプランナーとは何度も面談することになります。担当者との面談をとおして信頼関係を築くとともに、ライフプランナーが頼れる人かどうか、しっかりと見極めましょう。

ソニー生命保険のメリット（2）アフターフォローもしっかり対応してもらえる

ソニー生命保険株式会社では契約後のライフステージの変化にも保障を最適化するため、メンテナンスにも力を入れています。生命保険の手続きなどは、日常生活の中でつい後回しになりがちであり、時にはすっかり忘れてしまうこともあります。そのような場合でも、不測の事態が起きた際に速やかに保険金が受け取れるよう、担当者であるライフプランナーがフォローしてくれます。

ソニー生命保険のメリット（3）変額保険で資産運用できる

ソニー生命保険株式会社は、変額保険や変額個人年金保険のバリエーションが豊富であり、資産運用にも適した保険会社です。資産運用初心者であっても、ライフプランナーがしっかりと資産運用の基本知識を説明してくれる上、加入時そして加入後も適宜アドバイスしてくれるため、不安なく資産運用を始められます。

ソニー生命保険のデメリット

ソニー生命保険株式会社を利用する際は、メリットがある反面、以下のデメリットもあります。

（1）加入には必ず複数回の面談が必要

（2）ライフプラン作成時には収支状況や貯蓄額などを話す必要あり

（3）担当者であるライフプランナーの影響力が大きい

 

ソニー生命保険のデメリット（1）加入には必ず複数回の面談が必要

ソニー生命保険株式会社ではライフプランを基に最適な保険を設計するため、保険加入までに複数回の面談が必要です。

ライフプランの実現が難しい場合などは、何度も修正や調整が必要となるため、面談回数も増加傾向にあります。

ソニー生命保険のデメリット（2）ライフプラン作成時には収支状況や貯蓄額などを話す必要あり

ライフプラン作成の際は、現在の収支状況や貯蓄額などの聞き取りもあるため、保険加入に時間をかけたくない人やライフプランナーと話すことに抵抗がある人、家庭の収支状況や貯蓄額を知られたくない人には向いていません。

ソニー生命保険のデメリット（3）担当者であるライフプランナーの影響力が大きい

担当者であるライフプランナーは、担当する家庭のことをしっかりと理解した上で、最適な保険を提案します。さらにライフプランナーは、生命保険では解決できないこともアドバイスをしてくれるため、担当している家庭への影響力は大きいものの、経験や知識レベル、スキルレベルは一定ではありません。ライフプランナーごとに経験、知識レベル、スキルレベルに違いがある上に得手不得手もあるため、頼りなく感じる場合もあります。

時には担当者の変更を希望する事態が起きるかもしれませんが、原則として担当のライフプランナーが退職しない限り変更できません。信頼できるライフプランナーに任せたい人は、すでにソニー生命保険株式会社に加入している人から担当のライフプランナーを紹介してもらいましょう。

ソニー生命保険が向いている人の特徴

ソニー生命保険株式会社の保険が向いている人は、以下のとおりです。

●自分に合った生命保険に加入したい人

●相談しながら保険加入をしたい人

●ライフプランに興味がある人

●貯蓄したい人

●資産運用にチャレンジしたい人

ソニー生命保険株式会社は、ライフプランの作成やそれに沿った生命保険の設計で複数回の面談が必要であるため、自分に合った生命保険に加入したい人や相談しながら生命保険に加入したい人に向いています。また、ライフプランの作成の際には、将来の夢の実現に向けた貯蓄計画などもアドバイスしてくれるため、ライフプランに興味がある人や貯蓄をしたい人、そして資産運用にチャレンジしたい人も、ソニー生命保険株式会社が向いています。

ソニー生命保険を利用する上での注意点

ソニー生命保険株式会社を利用する上で、以下の注意点があります。

（1）要望はしっかりと伝える

（2）ライフプランはあくまでも目安である

（3）変動があった場合はすぐに連絡

 

ソニー生命保険を利用する上での注意点（1）要望はしっかりと伝える

ライフプランナーはあくまでも担当者であり、生命保険の加入を決めるのは自分自身です。従って、ライフプラン作成やそれに沿った生命保険の設計の際、要望は必ずしっかりと伝えましょう。ソニー生命保険株式会社に限らず全ての生命保険会社が、「お客様の希望している保険を把握しなければならない」という意向把握義務が、保険業法で定められています。遠慮なく、希望する保険の内容を伝えましょう。

ソニー生命保険を利用する上での注意点（2）ライフプランはあくまでも目安である

ソニー生命保険株式会社のライフプランでは、将来希望する人生を進んだ場合のお金の流れが明確にされていますが、長い人生では、ライフプラン通りにならないことも多々あります。しかし、ライフプランはあくまでも目安であるため、落ち込む必要はありません。そのような場合は担当のライフプランナーに連絡して、ライフプランの見直しや問題点を改善しましょう。

ソニー生命保険を利用する上での注意点（3）変動があった場合はすぐに連絡

ライフステージの変化があった場合は、すぐに担当のライフプランナーに連絡しましょう。何かしら手続きが必要な場合は、担当のライフプランナーがすぐに書類の手配などをしてくれます。もし手続きを怠ると、生命保険の請求やその後の手続きに支障をきたす恐れがあります。不測の事態が起きても保障が十分機能するように、ライフプランナーとは連絡がとれる状態にしておきましょう。

ソニー生命保険まとめ

規模は決して大きくないものの、着実に業績を伸ばしているソニー生命保険株式会社は、健全な経営と高水準の支払能力があり、高格付けを取得しているため、安心して契約ができる生命保険会社です。

その最大の特徴は、ライフプランに合った「必要保障額の提供」と加入後も保障の機能を損なうことなく最適化してくれる「コンサルティングフォロー」、生命保険で解決できないことも豊富な知識と経験でアドバイスする「付加価値の提供」の3つで構成される「ライフプランナーバリュー」です。

さらにソニー生命保険株式会社は、変額保険や変額個人年金保険のバリエーションが豊富であり、資産運用を始める人にも最適な生命保険会社です。このようなソニー生命保険株式会社の営業社員はライフプランナーと呼ばれ、担当先の家庭に大きく影響します。

信頼できるライフプランナーに任せたい人は、すでにソニー生命保険株式会社の生命保険に加入している人から、担当のライフプランナーを紹介してもらいましょう。そして、担当のライフプランナーとはコミュニケーションをとり、信頼関係を築くようにしましょう。担当のライフプランナーは「人生の伴走者」として、契約後もしっかりとフォローしてくれます。

出典

ソニー生命保険株式会社 ソニー生命の原点
ソニー生命保険株式会社 会社概要
ソニー生命保険株式会社 決算ハイライト
ソニー生命保険株式会社 格付け情報
ソニー生命保険株式会社 ソルベンシー・マージン比率
ソニー生命保険株式会社 企業理念
ソニー生命保険株式会社 ソニー生命のライフプランナーバリュー
ソニー生命保険株式会社 ご相談・ご契約の流れ
ソニー生命保険株式会社 変額保険
ソニー生命保険株式会社 個人年金保険
日本生命保険相互会社 会社概要
日本生命保険相互会社 2022年度業績の概要
プルデンシャル生命保険株式会社 会社概要
プルデンシャル生命保険株式会社 2022年度主要決算指標のご報告
東京海上日動あんしん生命保険株式会社 会社概要
東京海上日動あんしん生命保険株式会社 健全な経営

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部