楽天銀行の住宅ローンが持つデメリット（落とし穴）はどんな部分？ メリットも合わせて解説[PR]

楽天銀行の住宅ローンが持つデメリットはいったいどんな部分なのでしょうか？
 
メリットと合わせて解説します。住宅ローンの借り換えを検討している方は、ぜひこの記事を参考にしてみてください。
 

楽天銀行の住宅ローンのデメリットとは

がん保障特約（50％保障・100％保障）に入れない場合がある

　

楽天銀行の住宅ローンにはがん保障特約（50％保障・100％保障）があります。
 
がん保障特約（50％保障・100％保障）とは、所定のがんと診断されたときに住宅ローン残高が2分の1または0円になるものをいいます。
 
楽天銀行に限らず、すべての団信にいえることですが、必ず団信に入れるわけではない点がデメリットの1つです。生活習慣病など健康状態に不安のある人は、難しい可能性があります。
 

適用される金利が大きく変わる

楽天銀行の住宅ローンに適用される金利は、変動金利を選択した場合、年率0.527%から年率1.177%と、幅広く設定されています（2020年6月時点）。ということは、審査結果によって大きく変わるということです。どの金利が適用されるかは本審査に通るまで分かりません。
 

他行を返済口座に指定すると金利が上乗せされる

　　　

楽天銀行では、他行の口座も返済口座に指定することができますが、借入金利に年0.3％が上乗されます。
 

楽天銀行の住宅ローンのメリットとは？

事務手数料が定額

事務手数料は定額33万円（税込）です。一般的なネット銀行の事務手数料は、借入金額×2.2%（税込）なので、借入金額が1500万円を超えると、他行の諸費用より安くなる可能性があります。
 

楽天スーパーポイントが貯めやすい

楽天銀行の住宅ローンを組むと、楽天ポイントのハッピープログラムのステージが1ランクアップし、楽天スーパーポイントが貯めやすくなります。
 

保証料や繰り上げ返済手数料が0円

多くのネット銀行と同じように、保証料や繰り上げ返済手数料が0円です。
 

がん保障特約（50％保障・100％保障）を0円で付けられる

全員ではありませんが、無料でがん団信50（残ローンの50％相当額を保障）を付けることが可能です。金利を上乗せされる銀行が多い中、大きなメリットといえます。
 

変動金利型は金利タイプを変更できる

楽天銀行住宅ローンの変動金利型は、返済中に金利タイプを固定金利型へと変更することができます。現在、日本は超金利ですが、いつ上昇するかわかりません。いつでも固定金利へ変更できるのはメリットといえるでしょう。
 

Skypeで夜間も相談できる

楽天銀行住宅ローンでは、Skypeを使って22時まで相談することができます。これなら日中は仕事が忙しい人も、相談がしやすいでしょう。
 

楽天銀行の住宅ローンは借入額に諸費用を含めることは可能？

楽天銀行住宅ローンでは諸費用の一部も含めて借り入れができます。
 

収入合算、ペアローンなどでの借り入れは楽天銀行で可能？

楽天銀行の住宅ローンにおいて、収入合算は可能です。パート収入でも合算が可能な点は魅力といえます。
 
ただし、ペアローンでの借り入れは取扱いがありません。ペアローンとは、同一物件に対して複数の債務者（夫と妻）が、それぞれローン契約を行い、お互いに連帯保証人になる借入方法をいいます。
 

産休中、育休中でも楽天銀行は借入可能？

連帯債務者としてであれば申込可能です。申込者本人が産休・育休中の場合は申込みができません。
 

まとめ

　
楽天銀行の住宅ローンが持つデメリットをメリットとともに解説しました。がん団信の条件や本審査に通るまで分からない金利、ネット銀行共通の審査のハードルの高さなどはデメリットでした。
 
一方でネット銀行ならではの低金利や諸費用の手頃さ、借り入れも一緒にできる点、楽天ポイントが貯まりやすい点は魅力的といえます。何を優先すべきか考慮して、検討しましょう。
 
監修者：高橋庸夫
ファイナンシャル・プランナー