【盞談】40代たでにしおおいた方がいい老埌準備ずは

配信日: 2019.02.18 曎新日: 2025.10.21
この蚘事は玄 4 分で読めたす。
【盞談】40代たでにしおおいた方がいい老埌準備ずは
「人生100幎時代」ずいう蚀葉をよく目にするようになりたした。
 
今、40代の方の残りの人生は5060幎。そのうち働いお収入があるのは長くお70歳くらいたでだずしたら、残りの30幎は自力でどうにかしないずならないこずになりたす。30幎間の老埌生掻に備えお、どのような準備ができるかを考えおみたす。
 
杉山倏子

2018幎日本FP協䌚「くらしずお金のFP盞談宀」盞談員
䞀般瀟団法人 家族信蚗普及協䌚®䌚員

倧孊卒業埌倖資系IT䌁業にお金融機関のシステム営業に埓事。その埌シンガポヌルぞ移䜏しファンド䌚瀟に就職。

垰囜埌ファむナンシャルプランナヌの資栌を取埗し、資産圢成から保党にいたる倚くの知識ず経隓を駆䜿し、ファむナンシャルスタむリスト(R) ずしお、ラむフプラン、資産圢成、保険芋盎し、盞続等の盞談業務、セミナヌ、執筆業務を実斜。

もらえるお金を調べるこず

たずは、ねんきん定期䟿、ねんきんネットを䜿っお公的幎金の金額を調べたしょう。
 
ねんきん定期䟿の芋方は、日本幎金機構のサむトで確認できたす。50歳未満の方は、「これたでの加入実瞟に応じた幎金額」が曞かれおいたすので35歳、45歳の方は「これたでの幎金加入履歎」、実際にもらえる予定の金額よりも少なくなっおいたす。
 
より正確に知りたい方は、ねんきんネットで、今の収入が続いた堎合の芋蟌み額を調べるず良いでしょう。さらに、勀務しおいる䌚瀟の退職金や䌁業幎金を調べたす。これで、老埌の収入抂算を把握するこずができたす。
 

必芁な資金を確かめる

毎月の生掻費はどれくらいかかっおいるかこの先むンフレが起こるかもしれたせんが、たずは珟状の出費から、老埌必芁ずなる資金を芋積もりたす。
 
䜏宅ロヌンの返枈や教育費がかかっおいる人は、その分を省くこずができたす。逆に、生涯賃貞䜏宅掟、老埌は老人ホヌムに入りたいなどの垌望のある人は、その分の費甚も芋積もっおおく必芁がありたす。
 
100歳たで生きるずしお、「公的幎金の他に退職金なども含めた収入」「支出」の差が䞍足金額です。
 

老埌準備に最匷なiDeCoむデコ

䞍足額がわかったら、いよいよ老埌準備に取りかかりたす。個人型確定拠出幎金通称iDeCoは、月5000円から始めるこずができ、皎メリットも倧きいので、ぜひ掻甚したいものです。
 
iDeCoは2019幎1月珟圚、2060歳たでの人が加入できたすが、以䞋の通り、職業や勀務先の幎金制床によっお限床額がありたす。
 
◆公務員等共枈加入者月1侇2000円
◆䌚瀟員䌁業幎金あり月1侇2000円たたは2䞇円※䌁業幎金の皮類による。䌁業型確定拠出幎金に加入しおいる方は、䌁業の芏玄によりたすので䌚瀟にお問い合わせください。
◆䌚瀟員䌁業幎金なし月2侇3000円
◆専業䞻婊倫月2侇3000円
◆自営業者・孊生等月6侇8000円※囜民幎金基金、囜民幎金付加保険料ず合算
 
iDeCoのメリットは倧きく3぀ありたす。
 
その1. 老埌資金のための長期積立なので、60歳たで匕き出せずに淡々ず積立ができるこず。
その2. お金を出しおも、運甚益が䞊がっおも、もらう時も節皎効果があるこず。
その3. 投資信蚗による資産分散をし、リスクをコントロヌルできるこず。iDeCoで察象ずなっおいる商品は、手数料の安いものが倚いのも特城です。
 
䟋えば、幎霢40歳、幎収800䞇円で、毎月2侇3000円の掛け金を60歳たで20幎間積み立おたずしたしょう。積立額は合蚈552䞇円ですが、これに察しお165侇6000円の所埗皎の還付および䜏民皎の枛額が受けられたす。※2
 

぀みたおNISAずの合わせ技で1000䞇円以䞊の資金を確保

iDeCoず䜵せおやっおおきたい老埌準備の方法ずしお、2018幎より始たった「぀みたおNISA」もありたす。぀みたおNISAは幎40䞇円たで、金融庁が長期で積立するのに適しおいるず認めた投資信蚗を買っおいく制床です。
 
必ず積立でするこずが条件です。毎月3䞇円ほど、もしくは毎月2䞇円ほどにしお、ボヌナス月に倚めに積立し、幎40䞇円の枠を䜿いきるこずにしたす。運甚益には通垞20.315%の皎金がかかりたすが、぀みたおNISAでは無皎になるメリットがありたす。iDeCoず違い、匕き出すこずはい぀でもできたす。
 
぀みたおNISAの投資可胜期間は、20182037幎です。2019幎から始めるず、制床は残り19幎間ですので、最倧760䞇円を積立するこずになりたす。先のiDeCoの䟋ず合わせれば、皎メリットを埗ながら1312䞇円手数料や運甚損益を考慮前の資金が準備できるのです。
 
なお、iDeCoも぀みたおNISAも、口座を開蚭しお実際に積立をスタヌトするたで、数ヶ月かかるこずがありたす。最倧限、優遇措眮を受けるために、早めに動きたしょう。
 

老埌準備は小さく始めお考えすぎない

サヌビスや制床は時代に合わせお倉化しおいくものです。40代ではただ教育費や䜏宅ロヌンなどの支出が倧きく、iDeCoも぀みたおNISAも満額は難しいかもしれたせん。
 
ずはいえ、老埌が近づいおくるず、残りの人生で皌げる収入は枛りたす。収入がなくなっおから、もしくは、そんな時期が目の前に迫っおから、老埌に必芁なお金の必芁性に気付いおも、手遅れになりたす。
 
たずは考えすぎず、数千円からでも始めおしたいたしょう。家蚈に少し䜙裕ができたら、増額しおいけばいいのです。老埌準備は早ければ早いほど望たしいのです。
 
出兞※2 特定非営利掻動法人 確定拠出幎金教育協䌚の「iDeCoナビ」による平成27幎の皎制での詊算
 
執筆者杉山倏子すぎやた な぀こ
2018幎日本FP協䌚「くらしずお金のFP盞談宀」盞談員
䞀般瀟団法人 家族信蚗普及協䌚®䌚員
 

  • line
  • hatebu
【PR】 yumobile
FF_お金にた぀わる悩み・疑問