65歳で定年退職し、夫婦で「月16万円」の年金生活へ。子どもの仕送りを頼らずに暮らしたいのですが、この金額で老後の生活費は足りるのでしょうか？

配信日: 2026.02.21

この記事は約 3 分で読めます。

65歳で定年退職し、夫婦で「月16万円」の年金生活へ。子どもの仕送りを頼らずに暮らしたいのですが、この金額で老後の生活費は足りるのでしょうか？

月16万円で暮らせるかは、単に年金の多い少ないでは決まりません。持ち家か賃貸か、医療費がどれだけ出るか、そして「毎月の固定費」をどこまで小さくできるかで結果が変わります。平均的な支出と照らし合わせつつ、月16万円で成り立たせるための考え方を整理します。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 ▼

ファイナンシャルプランナー

FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。

編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。

FinancialFieldの特徴は、ファイナンシャルプランナー、弁護士、税理士、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、DCプランナー、公認会計士、社会保険労務士、行政書士、投資アナリスト、キャリアコンサルタントなど150名以上の有資格者を執筆者・監修者として迎え、むずかしく感じられる年金や税金、相続、保険、ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。

このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。

私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。

1 平均と比べると、月16万円は「絞れば届くが余裕は小さい」水準
2 月16万円で成り立つかは、まず固定費を合算して判定する
3 足りない月をどう埋めるかは「臨時費」と「取り崩し」を分ける
4 まとめ　月16万円は「固定費しだい」。まず家計の形を決めると見通しが立つ

平均と比べると、月16万円は「絞れば届くが余裕は小さい」水準

老後の支出の目安として、総務省の家計調査をもとにしたデータでは、65歳以上の夫婦のみ無職世帯の1か月の平均支出は、消費支出が約25.7万円、税や社会保険料などの非消費支出が約3.0万円、合計で約28.7万円とされています。住居費が低めに見えるのは持ち家世帯が多いことが影響しやすく、賃貸の場合は家賃分を上乗せして考える必要があります。

この平均と比べると月16万円は差が大きいですが、平均はあくまで平均です。生活費の山は、住居費、通信費、保険料、車の維持費などの固定費に出やすいので、ここを下げられるほど現実的になります。

老後に夫婦で公営住宅に入ることは可能でしょうか？年金は夫婦で月15万円ほどしかなく、生活がギリギリ…。入居条件や手続きについても知りたいです。

公営住宅とは、都道府県や市区町村の地方公共団体が運営する県営住宅、市営住宅、町営住宅などの総称で、家賃が通常より安く設定された低所得者を対象とした公共の住宅です。申込資格には収入などの基準があり、応募が多数の場合には抽選が行われることもあります。この記事では、一般的な公営住宅の入居条件などについて確認してみたいと思います。

更新日:2025.12.06

月16万円で成り立つかは、まず固定費を合算して判定する

月16万円の家計を作るときは、食費や娯楽費を気合いで削るより、先に固定費を確定させる方が早いです。

住居費がゼロに近い持ち家で、車を手放していて、スマホやネットの契約が過大でなく、保険料も必要最小限なら、毎月の固定費を小さくできます。逆に賃貸で家賃が7万円ある場合、それだけで年金の約半分が消えます。そこに光熱費、通信費、医療費の自己負担が乗ると、毎月のやりくりは急に難しくなります。

目安として、月16万円で暮らすなら、固定費は10万円前後に収め、残りを食費と日用品、医療費、予備費に回すイメージが必要です。固定費がすでに12万円を超えるなら、節約より先に「仕組み」を変える検討が近道になります。

足りない月をどう埋めるかは「臨時費」と「取り崩し」を分ける

老後に苦しくなるのは、毎月の赤字よりも、臨時費が重なるときです。家電の買い替え、歯科の自由診療、冠婚葬祭、家の修繕などが続くと、月16万円の枠では吸収しにくくなります。ここは、毎月の生活費とは別に、年単位で積み立てる発想が役立ちます。たとえば、年間10万円の臨時費枠を先に確保し、残りで毎月を回すと、急な出費で崩れにくくなります。

また、貯蓄がある場合は、最初から毎月一定額を取り崩す前提にして良いケースもあります。年金だけで完全に黒字を目指すより、取り崩しを計画化して寿命までの道筋を作る方が、精神的にも安定しやすいです。

まとめ　月16万円は「固定費しだい」。まず家計の形を決めると見通しが立つ

平均的な夫婦無職世帯の支出と比べると、月16万円は余裕が小さく、特に家賃があると厳しくなりやすい水準です。とはいえ、持ち家で固定費が小さい、車を持たない、保険や通信を絞れるなら成立する可能性は上がります。

最初に固定費を合算し、足りない月は臨時費の枠と計画的な取り崩しで埋める。この順番で考えると、子どもの仕送りに頼らず暮らすための現実的な道が見えてきます。