資産形成を行うコツは「まずは少額から少しずつ」

「簡単にお金を手に入れたい」と願うのは人の常ですが、楽してお金がもうかる方法はないといってもいいかもしれません。コツコツと、資産形成していくこと、そして、少しずつ実行していくことを考えてみましょう。
 

年金2000万円問題に踊らされてはいけない！

今年は、年金2000万円問題が大きな話題になりました。簡単にいうと、政府のモデルケースでは、老後資金2000万円が不足するという話です。人によっては、不足する金額が2000万円に満たないこともあるでしょうし、2000万円以上必要な場合もあるでしょう。
 
自分自身がこのケースにあてはまるのか、それとも異なるのか、まずは、現状を把握するところから始めるべきでしょう。
 

老後2000万円が不足するなら、投資を始めることは、あなたに合うのか？

老後資金2000万円が不足するという話が出てきてから、さまざまな話が飛び交うようになりました。
 
・株式投資を始めませんか？
・投資信託を買いませんか？
・不動産投資を始めませんか？
・FXを始めませんか？
・仮想通貨を始めませんか？
 
あなたに話をしてくる人は、本当にあなたに合うやり方だと思って、話してくれているのでしょうか？　そして、それらの方法はあなたがやりたいことなのでしょうか？
 
まずは、「自分がどうなりたいのか」を考えることが先決です。どのやり方でも構いませんが、何も知らずに始めても、手持ちの資金を無用に減らすことになりかねません。
 

自分に合う方法を理解する

世の中には、さまざまな資産運用の方法がありますが、向き、不向きがあります。自分で行おうと考えたことについて、自分で理解できるまで調べてから行いましょう。株式投資が合っている人が不動産投資をやっても、うまくいかないからです。
 
自分に合うと思った方法が見つかったとしても、いきなり手持ちの資金を大きく使ってはいけません。何が起こるかわからないからです。
 

まずは、少額から少しずつ行う。

自分に合いそうな方法を見つけたら、少額から始めましょう。初めて行うときは、損をするかもしれません。株式投資であれば、一時的に含み損になることもあるでしょう。
 
そのため、「いくらまで損をしたら、損切りするか」を決めておくとよいでしょう。少額から始めることによって、手持ち資金の減少を最小限にすることができます。コツコツと少しずつ行っていきましょう。
 
コツコツ行うということは、「少額から始められないものは、一番初めに手を出すべきではない」ということでもあります。手持ち資金を大幅に減らしてしまうと、同じ水準に戻すまでに多大な時間を要するからです。
 
そして、一番気をつけるべきは、「手持ち資金がなくても資産運用ができる」という甘い話です。
 
手持ち資金がなくても始められるということは、お金を借りるということです。お金を借りることは、悪いことではありませんが、お金を借りるからには、返さなければなりません。返すアテがあるのかどうか、そしてなぜ、返すことができるといえるのかを、きちんと考えなければなりません。
 
金融機関は、投資にお金を貸すことはありません。金融機関は、事業にお金を融資します。そのため、事業者としての自覚を持って、事業を行わなければならないということです。
 
つまり、簡単にお金がもうかる、ということはないということです。
 
まとめると、
・現状を把握する。
・自分に合う方法を理解する。
・少額から始める。
・お金を借りるのであれば、事業として行う。
 
執筆者：岡田文徳
認知症大家対策アドバイザー