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更新日: 2021.12.06 借入

アプリで少額融資を受けられる! メリット・デメリットやおすすめのアプリローンを紹介

アプリで少額融資を受けられる! メリット・デメリットやおすすめのアプリローンを紹介
FINANCIAL FIELD編集部

日々の生活における、お金にまつわる消費者の疑問や不安に対する解決策や知識、金融業界の最新トレンドを、解りやすく毎日配信しております。お金に関するコンシェルジュを目指し、快適で、より良い生活のアイディアを提供します。

「少しだけ生活費が足りない」「どうしても欲しいものがあるけれど予算を少しオーバーしている」。このようなとき、お金を借りることを検討する方もいるでしょう。
 
そのなかには、「少しだけしか借りないのだから、誰にもバレずにできるだけササッと手続きしたい」と考える方も多いのではないでしょうか。
 
そんなときに便利なのが、カードローンなど、アプリから少額融資の申し込みや借り入れができるサービスです。
 
この記事では、アプリ対応の少額融資サービスの種類や利用するメリット・デメリット、おすすめのカードローンをまとめました。手軽に借り入れできる手段を探している方は、ぜひ参考にしてください。
 

スマートフォンアプリを使って少額融資を受ける方法とは?

 
スマートフォンアプリを使って少額融資を受けられるサービスの代表的なものは、消費者金融や銀行が提供するカードローン(アプリローン)です。全てのカードローンがアプリを使った申し込みや借り入れに対応しているわけではありませんが、大手消費者金融や一部のネット銀行が、アプリローンを提供しています。
 
カードローンのほかにも、次のようなアプリで融資を受けられるサービスがあります。
 

●LINE Pocket Money:LINEから申し込みができ、借入金がLINE Payへ入金されるサービス。入金されたLINE Payは、現金化可能です。1円から最大300万円までの融資が受けられます。
 
●バンドルカード:アプリで発行できるバーチャルプリペイドカード。一般的な融資とは異なりますが、お金がなくても残高をチャージできる後払い機能があります。

 

アプリを利用して少額融資を受けるメリット

 
アプリを使って少額融資を受ける主なメリットは、次の2つです。
 

●来店不要で手続きが簡単
●周囲に借り入れがバレにくい

 
アプリで借り入れができるサービスの多くは、申し込みから借り入れ、返済まで、全ての手続きをアプリ上で済ませられます。手続きのために店頭や契約機、ATMなどに出向く手間はありません。入力画面も分かりやすく作られているため、画面にしたがって操作するだけで簡単に手続きできます。
 
また、アプリを使って融資の申し込みをした場合、契約に際して書類が送付されない場合が多く、カードを所持する必要もありません。借り入れや返済も、アプリの操作だけで行えます。そのため、郵送物やカード、ATMなどを利用するところを見られて、借り入れをしていることがバレるリスクは低いといえます。
 

アプリを利用して少額融資を受けるデメリット

 
アプリを使って少額融資を受けることには、次のようなデメリットもあります。
 

●手軽さから借り過ぎに陥る危険がある
●慣れていないと操作に戸惑う可能性がある

 
アプリを利用すると、ボタン操作1つですぐに借り入れができます。そのため、借金をしているという意識が希薄になり、借り過ぎに陥る可能性があります。手軽に借りられるからといって乱用せず、計画的な利用を強く意識することが大切です。
 
また、アプリの操作に慣れていない場合は、かえって手続きに手間がかかったり、画面の見方がよく分からずに借り入れた後の管理がおろそかになったりすることもあります。アプリを利用する方法と、ATMや窓口を利用する一般的な方法とを比較して、なじみのあるほうを利用するとよいでしょう。
 

アプリ対応のおすすめカードローン5選

 
アプリに対応しているカードローンは多数ありますが、中でもおすすめの、以下の5社の消費者金融カードローンをピックアップして、特徴を紹介します。
 

●プロミス
●SMBCモビット
●レイクALSA
●アイフル
●アコム

 
それぞれ、サービスの内容や審査のスピード、借入上限額などに違いがあるため、よく比較して、条件の良い借入先を見つける参考にしてください。
 

プロミス

 
プロミスのアプリローンは、専用アプリで申し込みでき、最短1時間で融資可能なカードローンです。カードレスで郵送物もないため、家族などに知られずに手続きできます。アプリのログイン方法で生体認証が選択できるため、セキュリティー面も安心です。
 
借り入れや返済もアプリの操作のみで行えるほか、コンビニなどの提携ATMも利用可能です。初めての利用時には最大30日間の無利息期間があるため、少額だけ借りてすぐに返済する場合は利息なしで利用することもできます。アプリ限定の特典として割引クーポンがもらえるのも、うれしいポイントです。
 

●融資額:500万円まで
●借入利率:4.5~17.8%

 

プロミス

promise

おすすめポイント

WEB契約なら最短1時間融資も可能!
・借りられるか?3項目入力で3秒診断♪
審査は最短30分!24時間お申込みOK!
融資上限額 金利 審査時間
最大500万円 4.5%~17.8% 最短30分
WEB完結 無利息期間 融資スピード
融資まで 30日間 即日融資

 

SMBCモビット

 
SMBCモビットは、アプリからの申し込みはできません。しかし、WEBで申し込みの必要事項を入力した後、アプリから必要書類の提出ができ、スマートフォンのみで契約まで完結できます。SMBCモビットの審査は最短30分で完了し、即日の借り入れも可能なため、すぐに現金が必要な場合も安心です。
 
契約後の借り入れや返済は、アプリから操作可能。利用状況の照会もできるため、アプリひとつで利用を細かく管理できます。また、増額審査申し込みや返済が遅れる場合のお支払予定日登録、約定支払日変更、登録内容変更などもアプリからできるため、利用中の面倒な手続きも楽になります。
 

●融資額:800万円まで
●借入利率:3.0~18.0%

 

SMBCモビット

mobit

おすすめポイント

「WEB完結」申込みなら、電話連絡なし
お申込から契約後の借入まで誰とも顔をあわせません
・お近くの銀行、コンビニ、ネットで24時間ご利用可能
融資上限額 金利 審査時間
最大800万円 3.0%~18.0% 10秒簡易審査
WEB完結 無利息期間 融資スピード
融資まで - 即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

レイクALSA

 
レイクALSAの公式アプリ「e-アルサ」から申し込みをした場合、21時(日曜日は18時)までに契約手続きを終えれば、申し込み当日中の借り入れが可能。申し込みから融資までの時間は最短60分です。
 
e-アルサは生体認証に対応しているため、安全かつ手軽に会員サービスへのログインが可能。借り入れや返済、いくらまで利用限度額の増額ができるかの確認など、さまざまな機能を利用できます。
 
※2020年12月23日(水)よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています。(2021年8月31日現在)
 

●融資額:500万円まで
●借入利率:4.5~18.0%

 

レイクALSA

lake

おすすめポイント

インターネットなら24時間申込可能!
最短15秒で審査結果がわかる !
WEB完結なら郵送物なし♪
融資上限額 金利 審査時間
最大500万円 4.5%~18.0% 最短15秒
WEB完結 来店 融資スピード
融資まで 不要 最短60分※
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。 一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。 ※初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時)となっております。ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

 

アイフル

 
アイフルのスマホローンは、アプリを使って申し込みから借り入れまで全ての操作ができるサービス。申し込みにアプリを利用すると、Yahoo IDや免許証を利用してフォーム入力を省略できて便利です。
また、最短で申し込みから25分で融資を受けられるため、急いでいる場合にもぴったりです。
 
スマホアプリから借り入れ・返済ができますが、ローソンATMまたはセブン銀行ATMの操作が必要な点には注意が必要です。
 
スマホアプリから利用残高や返済金額がリアルタイムで確認できるほか、利用限度額の増額申請もできるなど、利用状況の管理が便利に行えます。
 

●融資額:800万円まで
●借入利率:3.0~18.0%

 

アイフル

aiful

おすすめポイント

WEB完結(郵送物一切なし)
・アイフルならご融資可能か、1秒で診断!
最短1時間でご融資も可能!(審査時間込)

融資上限額 金利 審査時間
最大800万円 3.0%~18.0% 1秒診断(※)
WEB完結 無利息期間 融資スピード
※融資まで 30日間 最短25分
※お申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。 ※診断結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。  実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もあります。

 

アコム

アコムはアプリからの申し込みはできませんが、公式アプリから申込時の本人確認書類の提出ができます。WEBからの申し込みと組み合わせれば、最短30分で審査結果が分かり、即日利用開始できます。
 
アコムの公式アプリを使うと、口座振込での借り入れや、セブン銀行ATMからのカードレス返済が可能。また、アプリのホーム画面で利用状況が確認できるほか、支払日をプッシュ通知で知らせる機能もあるため、返済の管理にも便利です。
 
アコムでは初めての借り入れの場合、最大30日間の金利0円サービスがあるため、少しだけ借りてすぐに返したい場合にぴったりです。
 

●融資額:800万円まで
●借入金利:3.00~18.00%

 

アコム

acom

おすすめポイント

最大30日間金利0(ゼロ)円 サービス!
・カンタン3項目入力の≪3秒診断≫でスグわかる
・パソコン、携帯から24時間お申込み受付
融資上限額 金利 審査時間
最大800万円 3.0%~18.0% 最短30分
WEB完結 無利息期間 融資スピード
融資まで(※) 30日間 最短即日融資
(※)在籍確認が行われる場合がございます。

 

アプリを活用して簡単便利に少額融資を利用しましょう

 
カードローンをはじめ、アプリから少額融資を受けられるサービスにはさまざまなものがあります。また、同じカードローンでも、会社によってアプリからできる手続きの内容や貸付条件に違いがあります。複数のサービスを比較して、自身に合うサービスを選ぶことが、より便利に使いこなすコツです。
 
また、アプリからの借り入れは手続きが手軽なぶん、安易に利用してしまう危険があります。利用する際には返済の計画をきちんと立て、必要以上の利用は控えましょう。
 
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部
 

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