PayPay銀行カードローンの金利はどれくらい？ 金利を引き下げる方法とは？

「PayPay銀行カードローンの金利ってどのくらい？」、「PayPay銀行カードローンの金利を下げることはできるの？」というように、カードローンを利用するときに金利について気になる人も多いことでしょう。
 
PayPay銀行カードローンでは金利が年1.59％～年18.0％に設定されており、条件によっては、低い金利で借入することができます。
 
本記事では、「PayPay銀行カードローンの金利」はどのくらいに設定されるのか、金利を下げる方法はあるのか解説していきます。金利は返済金額に影響するため、PayPay銀行カードローンを検討するときには金利の内容を理解しておきましょう。

PayPay銀行カードローンの基本情報

PayPay銀行はネットバンクであり、実店舗を持ちません。そのため、ネットですべての取引が完了できるようになっており、カードローンの借入手続きから返済までネットやスマホアプリで利用できます。

借入するときにわざわざATMに出向く必要もなく、スマホアプリやホームページから24時間365日（メンテナンス時間を除く）利用できるため非常に便利です。   PayPay銀行カードローンは、その他にも次のような特徴があります。  

  ●初回借入日から30日間は利息が0円
  ●仮審査時間が最短60分

PayPay銀行カードローンは借入限度額が最大1000万円と高額です。カードローンは原則借入金の使用用途に制限がないため、目的別ローンを利用できない高額な出費をしたい人にはありがたいサービスといえます。  

審査時間に関しては他の銀行カードローンと比べても短く、融資までの時間も最短翌営業日です（本審査が翌営業日までに完了した場合）。銀行カードローンの中には融資までに時間がかかるケースもあるため、PayPay銀行カードローンは早くお金を借りたい人にもあっています。  

PayPay銀行カードローンの金利はどれくらい？

PayPay銀行カードローンの金利は、図表1のとおりです。   図表1（※金利は年利率で表示）

利用限度額	金利	利用限度額	金利
100万円未満	18.0％	500万円以上600万円未満	5.5％
100万円以上150万円未満	15.0％	600万円以上700万円未満	5.0％
150万円以上200万円未満	12.0％	700万円以上800万円未満	4.0％
200万円以上250万円未満	10.0％	800万円以上900万円未満	3.5％
250万円以上300万円未満	8.0％	900万円以上1000万円未満	3.0％
300万円以上400万円未満	6.5％	1000万円	1.59％
400万円以上500万円未満	6.0％	–	–

※2024年1月現在 PayPay銀行 ローン金利を基に筆者作成  

PayPay銀行カードローンの金利は利用限度額によって決まっており、利用限度額が上がれば上がるほど金利が低くなります。

50万円借りるとしても、利用限度額が100万円未満なのか、100万円以上150万円未満なのかによっても金利・返済額が変わります。  

PayPay銀行カードローンの金利は高いの？

 PayPay銀行カードローンの金利は他の銀行系カードローンに比べて、利用限度額が100万円未満の場合の金利は高いと言えます。

商品名	利用限度額100万円未満の場合の金利
PayPay銀行カードローン	18.00%
みずほ銀行カードローン	年14.00%
住信SBIネット銀行カードローン	14.79%
楽天銀行スーパーローン	14.50％

PayPay銀行カードローンでは、金利優遇などもないため、金利が気になる方は別のカードローンを探しましょう。

低金利で探されている方は、みずほ銀行がおすすめです。口座開設不要で、最短当日で借入が可能です。

PayPay銀行カードローンの金利に関する口コミ

続いては、 PayPay銀行の金利に関する口コミを紹介します。

すぐに返済できる人向け

口座は以前に作っていたので、ネットから申込んで数日後には承認のメールが届き、すぐに借りることができました。急いでお金を用意する必要があったため、審査も簡単だったのが良かったです。 私の場合一時的な借り入れで、30日間の無利息キャンペーン内に返済できたため、特に不満もなく便利にローン利用ができました。しかし、キャンペーン期間終了後は金利18%がかかってしまいます。他のカードローンと比べると18%は少し高い設定だと思うので、返済に時間がかかる方にはあまりおすすめではないです。すぐに返済できる自信のある方には、特にデメリットもなく簡単に利用できるサービスだと感じました。

30日間無利息サービスがよかった

すぐにお金を返すことができると思い、30日間無利息サービスを行っているネットキャッシングに申し込みました。キャッシングを利用しようと思った理由は、親戚に突然の不幸があったにもかかわらず、給料日前でお金がなかったからです。30日間無利息サービス以外にも申し込みがスムーズですぐに借りられた点が良かったです。またローンカードなどの郵便物もなかったので、家族に知られることなく利用することができました。口座引き落としの返済の為、返し忘れががなく問題なく返すことができました。また何かあったら利用したいと思います。

使いやすかったです

店舗に直接来店しなくてもいいので、急にお金が必要になった時も手続きが簡単！Web上の操作も難しくないので、年配の方でも使いやすいと思います。 不満点を挙げるとすれば、返済から30日以上で利息がかかる所と、金利が高い所。他のネットバンキングよりも金利が高めなので、低金利でカードローンを利用したい！という人には向きません。また、30日以内に返済となると、どうしても少額しか借り入れができませんでした。ボーナスなど、まとまった収入が得られる期間に借り入れの計画をした方が断然おトクです！

出典：みん評｜PayPay銀行（旧：ジャパンネット銀行）カードローンの口コミ・評判

PayPay銀行カードローンの金利が他のネットバンキングと比較して高めであると口コミから評価されています。

例えば、利用者の中には「他の銀行と比較して金利が1〜2%ほど高い」と感じる声もあり、これが長期間の借り入れにおいては大きな負担となることが懸念されています。また、「金利が高いので、短期間での借り入れならまだしも、長期間利用する場合は他の選択肢を検討した方が良い」といった意見もあります。

PayPay銀行カードローンの金利が高いと感じる一方で、その利便性や手続きの簡単さから「金利の高さを差し引いても利用価値がある」と評価する人もいます。特に、急な出費が必要な場面や、他の金融機関での借り入れが難しい場合には、迅速に資金を調達できる点が評価されています。

利用を検討する際は、自身の返済能力や借り入れの目的を明確にし、他の金融商品と比較した上で最適な選択をしましょう。

PayPay銀行カードローンの金利を引き下げる方法は？

PayPay銀行カードローンの金利を引き下げる方法は、次のとおりです。  

  ●新規申込の場合は無利息期間を利用する
  ●利用限度額の増額を申請する

  PayPay銀行カードローンでは、金利を下げて借入することが可能であるため、返済が厳しくなったときなどには金利を下げる手続きをしましょう。   なお、金融機関によっては借入審査時や、増額審査時に金利を交渉できる場合もあります。

しかし、PayPay銀行カードローンでは交渉ができるという記述はないため、あくまでも規定通りの金利が適用されると考えておく必要があります。  

PayPay銀行カードローンの金利を引き下げる方法（1）新規申込の場合は無利息期間を利用する

PayPay銀行カードローンには、無利息期間があります。   PayPay銀行カードローンの無利息期間は30日であり、初回借入時から期間が始まります。   無利息期間を有効に活用する方法は、次のとおりです。  

  ●初回借入時に利用限度額分のお金を借りる
  ●無利息期間内に借入金を全額返済する

  借入金額が多いほど利息も多くなるため、多額のお金を借りるほど無利息期間を有効に活用できます。ただし、多額の借入をすると無利息期間が過ぎた後、返済が厳しくなります。多額のお金を借りるときには、返済計画を立てた上で無利息期間を有効活用しましょう。

また、無利息期間を有効に使うもう1つの方法として、無利息期間内に借入金を全額返済する方法があります。

無利息期間内に全額返済すれば利息がかからないため、借入金と同額を返済するだけで済むためおすすめです。無利息期間内に給料日があれば、この方法も使いやすいと思いますのでぜひ実践してみてください。  

PayPay銀行カードローンの金利を引き下げる方法（2）利用限度額の増額を申請する

PayPay銀行カードローンの金利を下げたいときは、利用限度額の増額申請をしましょう。

PayPay銀行カードローンは、利用限度額が高くなるほど金利が低くなる設定であるため、増額申請が通れば金利を下げられます。たとえば、利用限度額100万円の人は金利15.0％ですが、150万円に増額すれば金利が12.0％まで下がります。

ただし、増額を申請すると再度審査され、在籍確認が必要となる場合もあるため注意しなければなりません。また、利用限度額の増額の申請に通過するためには、必要となる年収も上がります。増額申請しても必ず希望通りになるわけではないこと、在籍確認の必要性が出てくることなどには注意しなければなりません。

PayPay銀行カードローン金利まとめ

金利は利用限度額に応じて設定され、利用限度額が多くなるほど金利が低くなります。   利用限度額を増額するときには再審査が行われるため、必ず申請が通るわけではありません。そのため、新規申込時には利用限度額を低くして申し込み、利用開始後に増額申請することをおすすめします。   最初から利用限度額を高くして申し込むと、カードローンの審査に落ちてしまう可能性があるからです。カードローン自体が利用できなければ意味がないため、増額申請は後ほど行うとよいでしょう。

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部

おすすめカードローン一覧

■アイフル
※商号：アイフル株式会社
※登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
※遅延損害金：20.0％（実質年率）
※契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
※返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※担保・連帯保証人：不要
■アコム
※ファイナンシャルフィールドでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
■dスマホローン
※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。