カードローンの金利無料ってどんなしくみ？ 0円の無利息サービスを徹底比較

 

カードローンの宣伝でよく見聞きする金利無料のサービスは、どんなしくみになっているのか気になっている人は多いでしょう。利用してみたくても0円ってちょっと怪しい気がしますよね。そこで今回は、利息0円のしくみや、各事業所のサービス内容、注意点などをまとめましたので、ぜひ参考にしてみてください。

 

カードローンの金利と無利息サービスってどんなもの？

よく金利や利息という言葉は耳にしますが、どういうものなのかと聞かれたら答えられない人は多いでしょう。まずは、金利や利息の意味を知って、無利息サービスについて理解していきましょう。

 

カードローンの金利とは？

金利とは、利率や利回りとも呼ばれ％で表されます。また、実質年率という言葉を使うこともあり、実質年率とは手数料や保険料などの諸費用も含めた金利のことを指します。ただし、ほとんどのカードローンは諸費用は無料としていますので、実質年率と金利は同じものと考えて良いでしょう。   また、利息とはお金を借りた者が、貸した者に、借入金にプラスして支払う追加分のお金を指します。つまり、お金を借りたレンタル料の、割合を金利と呼び、金額を利息と呼ぶと覚えておきましょう。

 

金利0円って本当？無利息サービスのしくみ

期間内に返済が終われば金利は0のサービスです。金利無料のポイントは、期間が設けられていること。カードローンによって設定された期間内に、借入金の全てを完済できれば利息はかからないというサービスです。   そのため、設定された期間内に完済できそうもない借入や、返済が遅れてしまって期間内をオーバーしてしまった場合などは、利息が発生します。

主なカードローンの金利無料サービスを徹底比較！

多くの会社で設けている金利無料サービスの内容を紹介します。

 

【大手消費者金融】の金利無料カードローンを比較！

テレビCMでもよく目にする、大手消費者金融の金利無料カードローンのサービス内容をまとめましたので、比較してみましょう。

プロミス

【30日間無利息サービス】ポイント
  ●初めて利用する方
●30日以内なら追加融資も再度の利用も対象
●無利息期間の開始日は初回借入日

プロミスの【30日間無利息サービス】は、プロミスを初めて利用する方のみが対象となります。また、メールアドレスを登録すること、Web明細を利用することも必須条件です。30日間には初回利用日は含まれず、利用翌日から30日間の利息は無料、その翌日からは通常利息がかかります。   初回利用日から30日以内であれば追加融資も無利息の対象となり、初回利用分を完済した後に再度借入をする場合も30日以内であれば無利息の対象です。詳しくはプロミス公式サイトをご確認ください。  

アコム

【30日間無利息サービス】ポイント
  ●初めてカードローンの契約をする方
●契約日の翌日から30日間が対象
●30日間の返済額は元金の返済に充てられる日

アコムの【30日間金利0円サービス】は、初めて無担保カードローンを契約する方のみが対象となります。ここでポイントとなるのが、アコムでクレジットや借り換えローンなどの利用の場合は対象外。   つまり、アコムで無担保カードローンを初めて利用する場合は、30日間金利0円サービスが適用されますが、他のクレジットなどのサービスを利用する場合には30日間金利0円サービスは適用されないということです。   また、こちらも大切なポイントとなりますが、アコムの30日間金利0円サービスは借入日ではなく契約日の翌日から30日以内が対象となりますので注意が必要です。30日間の返済額は全て元金に返済に充てられます。ただし、手数料がかかるATMを利用した場合は、ATM手数料が最優先となります。   【関連記事】 アコムの金利について徹底解説！利息を節約する為のポイント アコムの無利息期間がお得！賢く活用するポイントとは？

アイフル

【30日間無利息サービス】ポイント
  ●初めてのご契約のみ
●無担保キャッシングローンが対象
●契約日の翌日から30日が対象

アイフルの【最大30日間利息0円】は、初めてのご契約で、かつ無担保キャッシングローンを利用する方のみのサービスです。つまり、アイフルでおまとめMAXなどの他サービスを利用する際には、最大30日間利息0円のサービスは適用されないということです。   また、借入日ではなく契約日から30日間となり、借入の当日は利用日数に含まれません。   【関連記事】 アイフルの金利について徹底解説！利息を節約する為のポイント アイフルには無利息期間サービスは存在するのか？適用条件などを解説

レイク

【業界初、365日無利息サービス】ポイント
  ●初めての契約・Web申込みする方
●契約額が50万円以上で契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了した方が対象
●無利息開始日は契約日の翌日から

レイクの大きな特徴は業界初の365日無利息（※）サービスです。初めての契約でWeb申込みかつ、契約額が50万円以上で契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了した場合、業界初の365日間無利息が利用できます。契約額が50万円未満でも初めての契約でWeb申込みなら60日間無利息が利用できるため、他社よりも無利息期間を長くお得に利用できるのは、大きなメリットです。　　
  【関連記事】 レイクの金利は？利息の仕組みや賢い返済方法を解説 レイクの無利息期間サービスを解説！利用するときの注意点は？  

【銀行】の金利無料カードローンを比較！

銀行のカードローンはどうなのか、大手消費者金融のサービズとも比較してみましょう。

ジャパンネット銀行

【30日間、何回借りても利息0円】ポイント
●過去に一度も利用したことがない方が対象
●無利息期間は初回借入日からスタート
●無利息期間中なら何回でも適用

ジャパンネット銀行の【30日間、何回借りても利息0円】は過去に一度も利用したことがない方が対象。また、無利息期間は初めての借入日からスタートし、無利息期間中なら何回でも適用されます。

愛媛銀行

【web完結申込なら30日間無利息】ポイント
  ●新規でweb契約の方が対象
●無利息期間は契約日から30日間
●返済日は自分で選べる

愛媛銀行（ひめぎん）の【web完結申込なら30日間無利息】は、新規でweb完結契約をした方が対象となります。無利息期間はweb契約をした日から30日間です。また、返済日は1カ月の間で自由に設定することが可能ですので、給料日などの自分の都合に合わせて返済できることも大きなポイントです。  

 

【注意点】金利0円でカードローンを利用する前にチェック！

多くの事業者で金利無料のサービスを展開しておりポイントもさまざまですが、どのサービスにも共通して言える注意点をご紹介します。

 

初めて利用する場合のみ適用される場合が多い

利用する会社のカードローンを以前に利用したことがある方は対象外な場合がほとんどです。カードローンの金利無料サービスは、カードローンを利用するハードルを下げたいというのが本音でしょう。   初めて借入をする場合は、利息について不安を持つ方が多いので、金利0円で利用しやすくしたいという狙いがあります。そのため、既に利用している方に無料でお金を貸しても事業者側のメリットがないので、初めて利用する方のみ対象としているところがほとんどです。

 

適用開始日に注意

カードローンによって無利息期間の開始日が異なります。サービスの適用開始日となるのは大きく分けて2つ。1つ目は契約日、2つ目は初回借入日です。web契約の場合は特に、即日融資が可能な場合が多く、契約日と初回借入日が同じとなるため適用開始日に差はありません。   しかし、契約日から数日してから初めて借入を利用する場合、既に無利息期間が開始となっているため、適用期間が短くなっているように感じるでしょう。そのため、いつから借入が可能かと、無利息期間の開始日には注意が必要です。

 

期間を過ぎると利息が発生する

無利息期間を過ぎた場合は通常通りの金利がかかります。ほとんどのカードローンでは30日間金利0円で、その30日間を過ぎると金利が発生し、利率はカードローンで設定している通常の実質年率となります。   また、無利息期間中に1回目の返済日がきて、その返済日に遅れてしまった場合、金利無料サービスがストップしてしまう場合もありますので注意が必要です。

カードローンの金利無料サービスは事業者によってさまざま！

多くのカードローンで無利息サービスを行っていますが、内容は事業者によってさまざまです。そのため、どのカードローンを利用するのが最もお得というのは、借りる側の人によってさまざまでしょう。   例えば、契約日から借入日まで期間があいてしまいそうな場合は無利息期間の開始日は借入日のところがおすすめです。また、数日後には返済できるけれどすぐにまた借入が必要になるかも…という方は、期間中であれば何度でも適用のところがおすすめです。   自分にはどんなサービスが合っているのかに加え、そのカードローンの注意点もチェックして無理のないサービス利用をしましょう。

    執筆者：FINANCIAL FIELD編集部