新卒社会人です。「無駄遣い」が心配ですが、クレジットカードは作るべきですか？

クレジットカードは、正しく使えば社会人生活において非常に役立つものになります。しかし、無駄遣いを心配してあえて作らないという方が一定数おり、知らず知らずのうちに不便な思いをしている方もいらっしゃいます。そこで、新卒社会人に向けてクレジットカードを作るべき理由を解説していきます。

クレジットカードは家計管理に役立つもの

計画的に貯金をしようと思ったら、収支についてしっかり把握しておく必要があります。ところが、支出の把握は意外と難しく、コンビニでちょっとした買い物など小さい買い物の積み重ねに気づかず、どんどんお金を使ってしまい、ある日口座を見たらお金が全然貯まっていないという新卒社会人の方も珍しくありません。
 
原因を特定しようにも支出状況が分からず、対策を考えるのが大変ということも往々にあります。
 
その点、支払いをクレジットカードに集約すれば、クレジットカードの利用明細を出すだけで毎月お金をどこで、どれだけ使ったかが分かります。家計簿をつけるのが面倒という場合でも、利用明細を見て何に使ったか分かれば、家計管理に大いに役立ちます。
 
利用明細を見て「先月はコンビニで2万円も使っていた。今月はコンビニの利用を控えよう」といった家計の見直しが簡単にできるのです。
 

ポイント還元で実質的な可処分所得が増える

クレジットカードの見逃せないメリットの一つに、ポイント還元が受けられるという点があります。このポイントはクレジットカードによっても異なるのですが、多くの場合、利用額の0.5％から1％程度のポイント還元が受けられ、決済代金に充当できたり、他社の提供するサービスのポイントに交換できたりするなど、さまざまな用途があります。
 
仮に、ポイントを全額支払代金に充当すれば、実質的に0.5％から1％可処分所得が増えたことになります。100万円使ったとすれば、5000円から1万円相当の可処分所得が増えるのと同等となるわけです。
 
支出を控える、労働時間を延ばして収入を増やすなど、何らかの我慢や労力なく実質的な可処分所得が増えるクレジットカードのポイント還元は、非常に大きな節約効果をもたらします。
 

無駄遣いが心配ならデビットカードの利用も検討

利用した金額の引き落としが翌月以降になるクレジットカードだと、使い過ぎが心配という場合はデビットカードを利用してみましょう。
 
デビットカードは利用分が即座に銀行口座から引き落としされるので、収入以上に無駄遣いをして、支払いでパンクするという心配が格段に減ります。引き落とし口座を貯金用の口座とは別の口座に設定しておけば、毎月一定の範囲で貯金しつつカードを利用することも可能です。もちろんデビットカードも一定のポイント還元も狙えるため、経済的です。
 

リボ払いに注意

クレジットカードを利用する場合には、リボ払いに注意してください。リボ払いとは、何円使っても毎月の支払いが一定額になるというものです。しかし、利息が高く、元金がなかなか減らないという欠点があります。
 
例えば、10万円を利用して返済額は月6000円であっても、うち1000円が利息で元金は5000円しか減っていないといったことが起こり得るのです。条件によって異なりますが、最終的に利用金額の10％以上の金額で支払うことも珍しくありません。例えば、10万円をリボ払いしたら、総返済額は11万円を超えていたという具合です。
 
クレジットカードを利用するときは、基本は手数料がかからず、利用金額も分かりやすい一括払いを利用すると、管理がしやすく安心です。
 
なお、クレジットカードによってはリボ払い専用のカードや、初期の支払い方法がリボ払いに設定されていることもあります。そういった場合は、店頭での利用時に一括払いを選択してもリボ払いにされてしまうこともあるため、要注意です。
 

新卒社会人だからこそクレジットカードを作ろう

クレジットカードは、ポイント還元によって実質的な可処分所得も増やせ、明細が確認できるため支出が一目で分かるようになるなど、新卒社会人こそ積極的に利用すべきものといえます。
 
ただし、使い過ぎてしまったりリボ払いで損をしてしまったりすることもあるので、注意が必要でもあります。お金に関するリテラシーを上げるためにも、ぜひ若い新卒のうちからクレジットカードを作成し、扱い方に慣れておきましょう。
 
執筆者：柘植輝
行政書士