CICの「信用スコア」って一体何？ 「クレジット・ガイダンス」が正式名称だそうですが、具体的な内容を教えてください。

CICや信用スコアといった言葉は聞いたことがあるものの、具体的な内容を知らない方も多いのではないでしょうか。
 
本記事では、CICの信用スコアの概要や、スコアによってどのような影響がもたらされるかについて解説します。

「信用スコア」とは？

CIC（Credit Information Center）は、個人の信用情報を管理する主要な信用情報機関のひとつとされていて、金融機関やクレジットカード会社、消費者金融会社などが加盟し、個人の信用取引に関する情報を登録・管理しています。CICの信用スコアとは、こうした信用情報をもとに、個人の信用度を数値化したもののことを指すようです。
 
信用スコアは、過去の借り入れや返済履歴、クレジットカードの利用状況、ローンの滞納履歴、他社からの借入件数などを総合的に評価して算出されます。これらの情報を消費者や企業に提供するサービスが「クレジット・ガイダンス」とされているようです。
 
CICの信用スコアは、一般的に数値で表されます。数値が高ければ信用度が高く、融資の審査やクレジットカードの発行時に有利とされているようです。反対に、数値が低ければクレジットカードやローンなどの審査に通りにくくなる可能性があると考えられます。自身の信用スコアを把握し、適切に管理することが重要です。
 

信用スコアの算出基準

信用スコアに最も影響を与えるのが、これまでの支払い履歴だといわれています。クレジットカードやローンの支払いが遅れた場合、その情報はCICに記録され、信用スコアを下げる要因となる可能性があるのです。
 
また、借り入れ状況やクレジットカードの利用状況も信用スコアに影響を与えると考えられています。
 
さらに、短期間に多くの新規借り入れを行うと、信用スコアが低下することがあります。頻繁にクレジットカードを申し込んだりローンを組んだりすると、「資金繰りに問題があるのではないか」と判断されることがあるためです。
 

信用スコアが与える影響

信用スコアが高ければ、クレジットカードやローンの審査に通りやすくなる可能性があります。反対に、信用スコアが低ければ審査に落ちる可能性が高くなるため、計画的な信用管理が必要です。
 
また、信用スコアが高い場合にはローンの金利が低く設定される傾向があり、有利な条件で融資を受けられることもあるようです。
 
さらに、賃貸物件を契約する際にも信用情報がチェックされることがあり、スコアが低ければ審査に通らない恐れがあります。
 

信用スコアを向上させるためのポイント

信用スコアを向上させるポイントや、低下させないためのポイントはいくつかあります。
 
まずは、支払いを遅延しないことです。クレジットカードやローンの返済は、期日どおりに行うことが基本です。滞納が続くと信用スコアの低下につながる可能性があります。
 
また、無理な借り入れをしないことや、新規借り入れを短期間で繰り返さないことも重要だと考えられます。利用可能枠の上限近くまでクレジットカードを使い続けたり、短期間に多くのクレジットカードでローンを申し込んだりすると、信用スコアが下がる可能性があるため、慎重に計画を立てましょう。
 

信用スコアを適切に管理するために

信用スコアは個人の信用力を示す重要な指標であり、金融機関の審査や金利設定、賃貸契約などにも影響を及ぼす可能性があります。そのため、信用スコアを適切に管理し、高く維持することが重要です。
 
また、信用スコアを健全に維持することで、将来的にクレジットカードやローンなどの審査に通りやすくなる場合があります。健全な財務管理のため、自分の信用情報を定期的にチェックしましょう。
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー