ゴールドカードを持つ友人。年収は私とそんなに変わらないはずなのですが、なぜ持てるのでしょうか？

友人が財布から取り出したきらびやかなゴールドカードを見て「あれ、確か年収は私とそんなに変わらないはずなのに……どうしてゴールドカードなんて持てるんだろう」と感じた経験はありませんか。
 
この記事では、ゴールドカードの審査において、年収以外に考慮される要素や、貯金額が審査にどれほどの影響を与えるか解説します。

ゴールドカードの審査で年収はどれくらい重要？ 一般的な目安とは

ゴールドカードの審査において、年収は重要な判断基準の一つです。カード会社は支払い能力の指標として安定収入を重視します。一般的な審査基準の年収目安は300万～500万円程度とされているようです。
 
ただし、カード会社や種類によって基準は大きく異なります。例えば、20代向け「ヤングゴールドカード」であれば、年収200万円程度でも審査に通る可能性があるでしょう。
 
また、年収額だけでなく、収入の安定性も重要とされています。ゴールドカードの審査において、勤続年数は申込者の収入の安定性や信頼度を測る重要な指標です。勤続年数が長いほど継続的な返済能力があり、社会的な信用も高いと評価されやすくなります。
 
年収額に加え、収入の安定性や継続性もゴールドカードの審査では重視されるため、雇用形態や勤続年数によっては審査結果に違いが生じると考えられるでしょう。
 

年収だけじゃない！ ゴールドカード審査で見られる「信用情報」とは

ゴールドカード審査では、年収以上に「信用情報」が重視されます。クレジットカードやローンの利用・支払い履歴のことで、信用情報機関（CIC、JICC、KSCなど）に記録されており、カード会社が審査時に必ず確認する事項です。
 
過去の長期延滞や債務整理などがあった場合は、事故情報（いわゆるブラックリスト状態）として記録され、審査通過は極めて困難になります。これらの情報は、一般的に5～10年間残るといわれています。携帯電話機の分割払いを数ヶ月延滞しただけでも、信用情報に傷がつき、数年間影響する可能性があるようです。
 
また、短期間に複数のクレジットカードを申し込む「申し込みブラック」も、審査で不利に働くおそれがあるため注意が必要です。
 
日頃からきちんと支払いを行い、良好なクレジットヒストリーを築いていれば、カード会社からの信頼を得やすく審査で有利になります。お金の管理と約束を守る姿勢が何より重要といえるでしょう。
 

「貯金額」はゴールドカード審査に影響する？

ゴールドカードの申込書には「貯金額」を記入する欄がありますが、実際の審査ではそれほど重視されません。これは、銀行が顧客の預金情報を第三者であるカード会社に開示しないためです。
 
たとえ同じ銀行グループのカード会社であっても、部署間で個人情報が共有されることは基本的にありません。カード会社は申告された貯金額を確認する手段を持たないため、判断材料にはならないといえるでしょう。
 
また、申込書に銀行口座情報を記入するのは、あくまでカード利用代金の引き落とし口座を設定するためであり、預金残高を照会するためではありません。口座情報を記入したからといって、貯金額が審査に直接影響するわけではないといえます。
 
ただし、貯金額の欄を空欄にするのは避けるべきです。正直な金額を記載することが大切ですが、過度に気にする必要はないでしょう。
 

ゴールドカードを持つために押さえておきたいその他のポイント

ゴールドカードを含むクレジットカードの審査内容は、発行会社ごとに独自基準があり、その詳細は公表されていません。過去のクレジットカード利用やローン返済の履歴である信用情報が重要なチェック項目です。支払いの遅延などがあると、審査で不利に働く可能性があります。
 
また、職業や勤務先、年収といった申込者の「属性」も、支払い能力を測る判断材料となるでしょう。
 
ただし、これらの情報によって合否が決まるわけではなく、複数の要素を総合的に見てゴールドカード発行の可否が判断されます。プラチナやブラックなどのステータスが高いカードにおいても同様の考え方です。
 

ゴールドカードは年収以外の要素も総合的に判断される

ゴールドカードの審査では、信用情報、勤務先、勤続年数など、年収以外の多岐にわたる情報が総合的に評価されます。
 
また、過去の支払い履歴である「信用情報」も重要で、事故情報があると審査に不利になることがあります。一方、貯金額はカード会社が真偽を確認しにくいため、審査への影響は限定的です。
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー