ポイントが貯まりやすいと聞いて、年会費「1万1000円」のゴールドカードを作った→後になって「思ったより負担が大きい」と後悔…！ ポイント還元や特典で元は取れるの？
ゴールドカードで年会費の元を取れるかどうかは、ポイント還元率に加えて、カードの利用額や付帯特典をどの程度活用するかによっても変わります。
本記事では、ポイント還元だけでゴールドカードの年会費を回収できる利用額の目安や、おもな特典について解説します。
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ゴールドカードで受けられるおもな特典
ゴールドカードの特典は、カードによって内容は異なりますが、おもな特典として、ポイント優遇や旅行関連サービス、各種保険などが挙げられます。
例えば、通常よりポイントが貯まりやすくなる優待店が用意されていたり、一定の条件を満たすとポイント還元率がアップしたりする特典があります。日常の買い物や公共料金の支払いをカードにまとめる人であれば、一般カードとの違いを感じやすいでしょう。
また、国内の主要空港ラウンジを無料で利用できるほか、海外旅行傷害保険や国内旅行傷害保険、ショッピング保険などが付帯しているカードもあります。万が一のトラブルに備えられる点は、ゴールドカードならではの魅力といえるでしょう。
ポイント還元だけで年会費を回収できる利用額の目安
ゴールドカードの年会費をポイントだけで回収できるかどうかは、還元率や年間の利用額によって異なります。
基本還元率は0.5％程度のカードが多い一方、年間利用額や対象サービスの利用によってボーナスポイントが付与されるカードもあるようです。
表1
| カード | 基本還元率 | 特典 |
|---|---|---|
| JCBゴールド | 0.5％相当 | 毎月5万円のショッピング利用と毎月10万円のクレカ積立を1年間続けた場合、 年間約1万5000円相当のポイントを獲得 |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 0.5％ | ・年間100万円利用で継続特典として1万ポイント付与 ・年間100万円利用で翌年以降の年会費永年無料 |
| エポスゴールドカード | 0.5％ | ・年間100万円利用でボーナスポイント1万ポイント付与 ・年間利用額50万円以上で翌年以降の年会費永年無料 |
※筆者作成
例えば、JCBゴールドカードの場合、年会費が1万1000円となります。獲得したポイントを1ポイント＝1円相当として利用できるとすると、年会費分をポイントで回収するには、1万1000ポイントが必要になります。
そのため年会費を回収するには、基本還元率0.5％のみでポイントを獲得する場合、約220万円のカード利用がなければ、年会費分のポイントは獲得できない計算となります。
一方、年会費5000円のエポスゴールドカードを例にすると、1ポイント＝1円相当として利用する場合、年会費分を回収するには5000ポイントが必要です。通常ポイント（200円につき1ポイント）だけで5000ポイントを獲得するには、約100万円のカード利用が必要になります。
なお、エポスゴールドカードは、年間50万円以上利用すると翌年以降の年会費が永年無料となります（招待による発行の場合は初年度から年会費無料）。
また、三井住友カード ゴールド（NL）も、年間100万円以上利用すると翌年以降の年会費が永年無料となります。このように、一定額以上カードを利用する人であれば、年会費を気にせずゴールドカードを保有できるケースもあります。
また、カードによって還元率やポイントアップの条件は異なりますが、優待店での利用や対象サービスの利用によって、通常より多くのポイントを獲得できるケースもみられます。
一例として、前述のJCBゴールドカードでは、毎月5万円のショッピング利用と毎月10万円のクレカ積立を1年間続けた場合、年間約1万5000円相当のポイントを獲得できるシミュレーションが紹介されています。今回のケースのように年会費が1万1000円であれば、ポイントだけでも年会費を上回る計算です。
ただし、この試算は一定の利用額や対象サービスの利用を前提としています。普段のカード利用額が少ない場合は、ポイント還元だけで年会費を回収するのは難しいこともあるでしょう。
そのため、ゴールドカードを選ぶ際は、ポイント還元に加えて空港ラウンジや旅行保険などの付帯サービスも含めて、年会費に見合う価値があるかを判断することが大切です。
ゴールドカードが向いている人の特徴
ゴールドカードが向いている人は、クレジットカードを日常的に利用し、ポイント還元や付帯特典を活用する機会が多い人といえるでしょう。
旅行や出張が多い人も、空港ラウンジサービスや旅行傷害保険などを利用できる機会が多くなるため、ゴールドカードが向いているといえます。
一方、普段からカード決済をあまり利用せず、付帯サービスを使う予定もない場合は、ゴールドカードのメリットを十分に生かせないことがあるため、契約前に慎重に検討することが大切です。
ゴールドカードは、使い方次第で年会費の元を取れる場合がある
ゴールドカードは、利用頻度や特典の活用の仕方によって、年会費以上の価値を感じられる場合があります。日常の買い物や公共料金の支払いをクレジットカードにまとめている人は、ポイントを貯めやすく、年間利用額に応じた特典を受けられるケースがあります。
ゴールドカードを選ぶ際は、ポイント還元だけでなく、特典をどの程度活用できるかも踏まえて判断するとよいでしょう。
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
