auじぶん銀行 住宅ローンの手数料はいくら？諸費用の項目などを解説　[PR] | ファイナンシャルフィールド

執筆者：鴨志田 大輔

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー
 
大学卒業後、広告代理店に入社。
社会人生活をする中で、自分のお金の知識が高くない事を感じ、お金の知識をより持っている方が人生が豊かになると痛感。
 
人生をより幸せで豊かにする為にお金の知識を持ちたい気持ちが強くなり、ファイナンシャルプランナーの資格を取得
 
現在は、初心者の方が見て、分かりやすい記事を作成する事でお金の知識を発信することに注力している

監修：高橋庸夫

ファイナンシャル・プランナー

住宅ローンアドバイザー ,宅地建物取引士, マンション管理士, 防災士
サラリーマン生活２４年、その間１０回以上の転勤を経験し、全国各所に居住。早期退職後は、新たな知識習得に貪欲に努めるとともに、自らが経験した「サラリーマンの退職、住宅ローン、子育て教育、資産運用」などの実体験をベースとして、個別相談、セミナー講師など精力的に活動。また、マンション管理士として管理組合運営や役員やマンション居住者への支援を実施。妻と長女と犬１匹。

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auじぶん銀行住宅ローンの概要

auじぶん銀行住宅ローンの商品概要については、以下のとおりです。
 

申し込み条件

1．auじぶん銀行に円普通預金口座を持っていること
2．申込時の年齢が満18歳以上満65歳未満で、最終返済時が満80歳の誕生日までであること
3．安定かつ継続的な収入があること
4．auじぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できること
5．日本国籍であること、または永住許可を受けている外国籍であること
6．auじぶん銀行が定める借入条件に該当すること
 

資金使途・借入用途について

資金使途および借入用途について以下のとおりです。
 
1．戸建・マンション（中古物件含む）の購入資金
2．戸建の新築資金
3．他の金融機関で現在借入中の住宅ローンの借換（住宅ローンとリフォームローンの一括での借換えを含む）資金
４．上記に伴う諸費用
 
リフォームローンのみの借換えや新規のリフォームのための資金、および諸費用のみの借入はできないことに注意が必要です。
 

借入れ対象となる物件について

本人または家族が居住される物件が対象となり、投資用や事業用、賃貸用物件などは借入対象外となります。
 

金利タイプについて

「変動金利」「固定金利特約（2 年、3 年、5 年、10 年、15 年、20 年、30 年、35 年）」の2つの金利タイプから選択可能です。また、両者を組合わせる「ミックス」での借入れも可能となっています。
※ ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。
 

借入金額および借入期間

借入金額については、500万円以上2億円以下（10万円単位）となっています。そして借入期間は、1年以上35年以内（1ヶ月単位）で設定することになっています。
 

返済方法について

auじぶん銀行住宅ローンでは、返済方法として「元利均等返済」と「元金均等返済」の2つの方法を用意しています。返済方法は、借入時に選択することになっており、その後の変更は出来ないことに注意が必要です。
 

返済日について

返済日は、2日、7日、12日、17日、22日、27日のいずれかを指定することになります。引き落とし不能にならないよう、返済日までに引き落とし口座に余裕を持った金額を用意しておくようにしましょう。
 
もし、返済日に引落としができない（延滞された）場合、遅延している元金に対して年14.0％の遅延損害金が発生しますので注意してください。
 

auじぶん銀行住宅ローンのメリット

1．ネット銀行であるがゆえの低金利

（）
※1 全期間引下げプラン（新規借入れ）
※2 当初期間引下げプラン
※3 審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
 
2．がん50%保障団信に無料で加入することができる
がんと診断された時点で住宅ローン残債が50%になるという内容の「がん50%保障団信」について、上乗せ金利なしで加入することができるというところは、大きな魅力といえるでしょう。
※2023年7月1日以降にお借入れの場合、適用となります。
 
3．契約書の記入や捺印が不要である
auじぶん銀行は実店舗を持たないネット銀行であることから、申し込みから手続きまで、インターネットをメインに行うことになります。そのため、申し込みから契約までがスピーディーです。
 

auじぶん銀行住宅ローンの申し込みの流れ

auじぶん銀行住宅ローンの申し込みの流れを確認しておきましょう。
 

住宅を購入する際に必要となるお金の種類

住宅ローンを組むこと際に大切なことは「自己資金をどのくらい用意できるか？」ということです。その自己資金にはもちろん頭金も含まれます。そして、申し込みにおいては諸経費も掛かることも忘れてはいけません。つまり、「自己資金とは、頭金と諸経費を合わせたもの」ということになります。
 

頭金っていくらぐらいが相場なの？

頭金とは、購入する住宅の代金の一部として最初に支払う現金のことです。頭金以外の代金については、ローンを組んで返済していくことになります。頭金は、一般的には物件価格の1割～2割程度が目安といわれています。
 
現在では多くの住宅ローンで頭金が0割～1割での借り入れが可能となっていますが、頭金を多く支払うことで、審査に通りやすくなる、後々の総返済額も減らすことができる、などのメリットがありますので、無理のない範囲で用意することをおすすめします。
 

諸費用ってどんな項目があるの？

住宅購入時にかかる費用は物件価格だけではありません。必ず諸経費がかかることになります。諸経費には、「手続きのための費用」や「保険費用」そして「税金」があります。「手続きのための費用」や「保険費用」として、代表的なものとして、図表2のものが挙げられます。
 
【図表2】

 
また、住宅購入時にかかる税金として、図表2の諸費用以外に「不動産取得税」、「登録免許税、「消費税」などがかかることになります。これら諸経費については、金融機関によっても異なりますが、物件価格に対して5％から10％くらいをみておきましょう。
 

auじぶん銀行の諸費用ってのどくらいなの？

auじぶん銀行住宅ローンの手数料および保証料については、図表3のとおりです。
 
【図表3】

※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
 
また、図表3の手数料および保証料以外に、「登記関連費用」というものが発生します。司法書士に支払う費用となり、購入する住宅の形態によっても異なります。
 

上記以外の手数料や諸費用について

上の表で示した手数料や諸費用は基本的なものです。ほかにもauじぶん銀行住宅ローン利用時に必要な費用があるので見ておきましょう。
 

登記関連手数料

登記関連費用は借入対象物件の種類や契約内容などによっても変わります。つまり、土地付き住宅（新築と中古で違う）を購入するか、住宅を新築するか、マンション（新築と中古で違う）を購入するか、借り換えをするかで費用が違います。
 
登記関連費用の内訳はケースによる違いはありますが、所有権保存登記費用や抵当権設定登記費用、所有権移転登記費用などです。すべての登記関連費用を紹介することはできないので、一部だけ例を示しておきましょう。なお費用の額は参考値（概算）です。
 
土地付き新築住宅を購入した場合は、

不動産購入時にかかる税金

不動産購入時には下記の税金が課せられるので、これも計算に入れておく必要があります。
 
・消費税
・登録免許税
・不動産取得税
 
登録免許税については少し触れていますが、基本的な計算方法を示しておきましょう。
・所有権に関する登記の場合：固定資産税評価額×所定の税率
・抵当権設定に関する登記の場合：住宅ローンの借入額×所定の税率
 
不動産を取得した場合、新築、改築、増築した場合に課せられる税金は不動産取得税といいます。ただで不動産を取得した場合も課せられる税金です。ただし、相続した場合は別に相続税がかかるので、不動産取得税を納める必要はありません。不動産取得税の計算方法は以下の通りです。
 

まとめ

住宅購入の際の「諸費用」とは、土地建物の価格とは別にかかってくる費用になりますので、基本的には現金で準備しなければなりません。
 
諸費用部分も含めて全額を住宅ローンに頼ることも不可能ではありませんが、借入金額がそれだけ多くなってしまいます。頭金を準備していくなかで、諸費用のことも考慮しながら、それなりにまとまった金額を用意しておく必要があるといえるでしょう。
 
出典
・auじぶん銀行株式会社「住宅ローン　商品概要」
・auじぶん銀行株式会社「住宅ローン　手数料・諸費用」
・auじぶん銀行株式会社「住宅ローン」
・auじぶん銀行株式会社「団体信用生命保険」
・auじぶん銀行株式会社「新規お借入れまでの流れ」
 
※2021/1/29　内容を一部修正させていただきました。
 
執筆者：鴨志田 大輔
ファイナンシャルプランナー
 
監修：高橋庸夫
ファイナンシャル・プランナー
 

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