所有しすぎはよくない？ クレカ複数枚所有のメリット・デメリット

クレジットカードがあることで、私たちの暮らしはとても便利になりました。スマートフォンの登場により、オンラインショッピングも身近になり、今やクレジットカードは私たちの生活に欠かすことができないアイテムとなりました。中にはクレジットカードを複数枚所有している方もいらっしゃるかと思います。
 
以下では、クレジットカードを複数枚所有することのメリットとデメリットを解説します。クレジットカードを複数枚所有しようか検討されている方だけでなく、これからクレジットカードを所有しようか検討をされている方も、ぜひ参考にしてください。

クレジットカードの仕組み

クレジットカードは、買い物をしたりサービスを受けたりするとき、現金の支払いに代えて決済ができるものです。この決済システムは、以下のような流れで行われます。

（1）カード所有者がお店でカード決済をする
（2）カード会社からお店に代金が支払われる
（3）カード会社がカード所有者に対し、代金を請求する
（4）カード所有者が代金を支払う

このことから、カード決済には以下のような特徴があることが分かります。

●カード所有者は、商品を購入するときやサービスを受けるときよりも後に代金を支払う
●代金はいったんカード会社が立て替えて支払っている

つまり、カード所有者は一時的にカード会社に対し借金をしているということになります。
 
少し視点を変えて、カード会社の立場から考えてみます。カード会社はカード所有者の代金を一時的に立て替えているため、お金を貸している立場になります。立て替えたお金がそのまま返還されたのであれば、会社としての利益はありません。
 
クレジットカードの存在は、お店側にも消費者側にもメリットがあります。最大のメリットは、販売機会・購入機会の拡大でしょう。売り逃し・買いそびれを回避できるということです。
 
ですから、そのメリットを享受するためにお店側は機器を導入し、カード会社に手数料を支払います。また、消費者側はカード会社に年会費を支払います。
 
ご存じのように、クレジットカードで分割払いをすることもできます。分割払いをする場合は、分割手数料を支払わなければなりません。実質の「金利」です。
 
この分割手数料は支払い回数に応じて異なりますが、一般に12.0％から15.0％となっています。この分割手数料も、カード会社にとっては売り上げとなります。
 

クレジットカードのメリットとデメリット

以上のことを念頭に、クレジットカードのメリットとデメリットを考えていきます。
 

クレジットカードのメリット

クレジットカードのメリットは、以下のことが考えられます。

●現金を持っていなくても、決済ができる
●支払いが簡単
●カード会社独自の特典がある
●オンラインショッピング、アプリで利用できる
●利用履歴が残る

 

クレジットカードのデメリット

クレジットカードのデメリットは、以下のことが考えられます。

●いくら利用したのか分からなくなる
●利用できる店舗と利用できない店舗がある
●分割払いをすると金利としては高い手数料がかかる
●高額な不正利用の恐れがある

 

まとめ

クレジットカードを複数枚所有するということは、メリットがそれだけ増えるとともに、デメリットも同様に増えるということです。クレジットカードを複数枚所有するのであれば、メリットの最大化を図りながらデメリットの最小化をすることを目指さなければいけません。
 
メリットを最大化するためには、例えば、カード会社ごとの特典を最大限に享受すること、目的に合わせてカードを使い分けること、支払いをカードのみにすることなどが考えられます。
 
デメリットを最小化するためには、利用金額を把握すること、むやみに分割払いをしないこと、毎月の支払額だけでなくトータルの支払額に注意を向けることなどが必要です。
 
利便性を追求するだけでなく、注意点に目を向けて、上手にクレジットカードを利用してください。
 
執筆者：中村将士
新東綜合開発株式会社代表取締役　1級ファイナンシャル・プランニング技能士　ＣＦＰ(R)（日本ＦＰ協会認定）　宅地建物取引士　公認不動産コンサルティングマスター　上級心理カウンセラー