同僚とランチに行くと、私の分もクレカで払ってマイルを貯めています。貯めたマイルで旅行にいったそうですが、そんなに貯まるのでしょうか？

同じ課内の仲良しの同僚は、ランチやコンビニでのちょっとした買い物の時も「僕がまとめてカードで支払います」と言います。どうやらポイントやマイルを貯めているようです。
 
先日は貯まったマイルで沖縄に行ったらしく、おみやげをもらいましたが、なんだかモヤモヤします。私は現金派なのですが、ポイントやマイルってそんなに貯まっていくのでしょうか？

クレカのポイントやマイルってどんなものがある？

クレジットカードで支払いをすると、さまざまなポイントをもらえることが一般的になっています。そのため、ポイントを積極的に貯めて使う「ポイ活」や、貯まったポイントで投資をする「ポイント投資」などの言葉も普通に使われるようになってきました。
 
貯められるポイントの種類は多数ありますが、一般的に流通範囲が広いものは図表1のとおりです。
 
【図表1】

 
航空会社のマイレージクラブで広範囲に流通するものは、図表２のとおりです。
 
【図表２】

 
クレジットカードを使うと、上記のようなポイントやマイルが貯まります。クレジットカードで貯まるポイントやマイルは1種類の場合が多いですが、一定数のポイントやマイルが貯まると他のポイントやマイルへ交換できることがほとんどです。
 
ポイントやマイルは1ポイントや1マイルを1円として、提携するショッピングサイトで利用できます。ポイントはコンビニなどのお店でも利用できるものもあります。
 
航空会社のマイルは、一定のマイル数で航空券と交換できることも魅力です。そのほか、宿泊やパッケージ旅行などへも交換可能なので、よく旅行する人や旅行好きな人には利用価値が高いでしょう。
 

クレカポイントやマイルの還元率とは？

クレジットカードの支払額に応じて、ポイントやマイルが貯まりますが、どの程度貯まるのでしょうか。それを表すのが還元率です。例えば、クレジットカードを1万円の買い物に使った時に50円分のポイントがもらえると、還元率は0.5％（50円÷1万円×100）となります。
 
クレジットカードのステータスが高いほど、年会費が高く、ポイント還元率も高いのが一般的です（一部例外を除く）。
 
例えば、Ｖポイントがもらえる三井住友カード（NL）は、年会費無料で通常ポイントの還元率は0.5％ですが、プラチナプリファードカードでは年会費が3万3000円で通常ポイントの還元率が2倍の1％になります。
 
航空会社のマイル還元率は、ANAカード（一般カード）は、年会費2年目以降2200円で、マイル還元率はマイル交換手数料を払うと1％、払わない場合は0.5％です。ANAアメリカン・エキスプレスカードは、年会費7700円でマイル還元率は1.0～1.5％です。
 
年会費無料のカードの還元率は、0.5％～1％程度が相場のようです。ただし、楽天カードのように、楽天グループのサービスを利用するほど還元率が上がるものもあります。
 

クレカポイントやマイルを貯める際の注意点

どんなクレジットカードでも、利用額が大きいほどもらえるポイントが多くなるのは事実です。そのため、質問者の同僚も他人の分までクレジットカードで支払ってポイントをもらいたいと思ったのでしょう。
 
しかし、ポイントが付くからと安易にクレジットカードを使うと、以下のようなデメリットもあります。
 

〇使いすぎや無駄遣いになることがある

クレジットカードを利用すると、お金を使っている感覚が薄れるため、本当に必要かどうかをよく吟味せずに買ってしまう傾向があります。ネットショッピングなどもクレジットカード決済なので要注意です。
 
銀行の残高が一定以上あることを確認した上で、本当に必要なのか、今買わなくてはいけないものかどうか、よく考えてからクレジットカードの決済をしましょう。
 
また、貯めたポイントで必要のないものを買ってしまうことも無駄遣いになります。絶対に必要なものをポイントで買ってこそ、ポイント分が安く買える結果になり、本当の意味での節約になります。
 

〇利用金額の管理が難しいことがある

現金だけで買い物をしていれば、準備した現金がなくなればそれ以上の買い物はできません。しかし、クレジットカードは銀行で引き落とされるタイミングがすぐには来ないため、銀行の残高を管理しているつもりでも、決済時点で残高不足になる可能性もあります。
 
利用額を定期的に確認して、引落日に残高が足りるかどうか気を付けておかないと、残高不足で引き落しができないばかりか、そのまま一定期間以上過ぎてしまうと延滞利息を取られることもあります。
 

モヤモヤを吹き飛ばす方法

質問者の食事代は、質問者が自らクレジットカードで支払えば、質問者にポイントがつきます。これを機に、現金主義から転じて自らもクレジットカードを使ってポイントを貯めてみるのも一案です。
 
現金主義を貫く、あるいはポイントの管理が面倒であれば、ポイントを寄付するつもりでこれまでどおり現金を同僚へ支払ってあげれば、引き続き喜ばれるでしょう。
 
自分の家計管理という意味では、レシートをその都度受け取って家計簿アプリをつけることもよい方法です。「レシートがほしいから別会計で」と同僚とは別々に支払いをしてもよいでしょう。その際は、現金主義のままでも大丈夫です。
 

まとめ

コスト（年会費）をかけずにクレジットカードのポイントを貯めると、還元率は0.5～1％などの水準なので「ゼロよりはよい」くらいの気持ちでコツコツ貯めるイメージでしょう。
 
ポイントを稼ぐためにクレジットカードを使いすぎるのは本末転倒なので、くれぐれも避けましょう。また、貯まったポイントは、本当に必要なものを買う時に使うと節約につながります。
 
クレジットカードを利用する際は、事前に月額予算などを決め、利用額が予算内に収まっているかどうかをこまめに確認すると使いすぎを防げます。
 

出典

三井住友カード　Vポイントアッププログラム
ANAアメリカン・エキスプレス®・カード
 
執筆者：岩永真理
一級ファイナンシャル・プランニング技能士