更新日: 2021.07.02 ローン

イオン銀行の住宅ローンってどうなの? FPがプロの視点からレビュー!

執筆者 : 新井智美

各種カードや、投資信託や外貨預金などの金融商品も多く取り扱っているイオン銀行。もちろん住宅ローン商品の取り扱いもあり、その利用に関して興味のある方もいらっしゃるのではないでしょうか。
 
今回は、イオン銀行の住宅ローンの概要や利用の際の注意点などについて解説します。

(※本稿の情報は、2021年6月時点のものです)
新井智美

執筆者:

執筆者:新井智美(あらい ともみ)

CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員

CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
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新井智美

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執筆者:新井智美(あらい ともみ)

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※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます(保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます)。

金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス(金利タイプ数2本)もご用意しています。 お申込みの際にご決定いただきます。

 

※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。

 

※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合がございますが、保証料相当額は金利に含まれており、別途、保証料は発生しません。

 

イオン銀行の住宅ローンの利用条件って?

イオン銀行の住宅ローンを利用する際には、以下の条件を理解しておく必要があります。
 
■利用者に関する条件
利用の際には以下のすべての条件を満たす必要があります。


1.借入時の年齢が満20歳以上満71歳未満で、完済時の年齢が満80歳未満の方
2.イオン銀行が定める団体信用生命保険に加入できる方
3.安定かつ継続した収入の見込める方 4.給与所得者については6ヶ月以上勤務している方
5.会社経営者および個人事業主については、事業開始後3年が経過している方
6.給与所得者および会社経営者については、前年度の年収が100万円以上ある方
7.個人事業主については前年度所得が100万円以上ある方
8.日本国籍を有する方または永住許可を受けている方

ただし、これらの条件をすべて満たす場合であっても、加入する団体信用生命保険のプランによっては、借入時の年齢が満20歳以上満50歳未満に制限されます。
 
■資金使途に関する条件
資金使途については「住宅の新築・購入資金もしくは増改築資金」のほか、「住宅ローンの借換資金」「住宅ローンの利用にかかる諸費用」に限られています。
 
■借入可能額および返済期間に関する条件
借入可能金額は、200万円以上1億円以内となっており、10万円単位で借りることができます。借入可能期間は、1年以上35年以内の1ヶ月単位で設定できます。
 
■返済方法その他に関する条件
返済方法は「元利均等返済」です。金利プランは変動金利そして当初固定金利プランのほか、全期間固定金利のフラット35の取り扱いもあります。ローン取扱手数料については、定額型および定率型から選択できます。
 
(参考・引用・抜粋:イオン銀行「住宅ローン(商品概要説明書)」(※1))
 

イオン銀行の住宅ローンの特徴と注意点

では、イオン銀行の住宅ローンの特徴および注意点について見ていきましょう。

■特徴1:年中無休365日受付
イオン銀行の店舗は365日営業しているため、土日や祝日でも店舗に赴き、相談できます。またオンライン相談も受け付けています。
 
■特徴2:イオングループの買い物において優待制度がある
イオン銀行の住宅ローンの利用者は、イオングループ各店舗にて、毎日5%オフで利用できます。
 
■特徴3:保障内容が充実している
0.3%の金利の上乗せで、団体信用生命保険の「8疾病保障プラン」に加入できます。さらにプラス0.05%の上乗せで、災害などにより自宅に住めない期間が続いた場合、最長6ヶ月間毎月の返済相当額を保障するプランも用意されています。
 
■特徴4:一部繰り上げ返済手数料が無料
インターネットバンクからの返済であれば、一部繰り上げ返済手数料が無料です。さらに最低返済額は1万円からと利用しやすい点が特徴となっています

●注意点1:優遇制度に期限がある

イオン銀行の住宅ローン利用者であれば、イオングループでの買い物の際、毎日5%オフで利用できますが、この優遇制度の有効期間は5年間となっています。
 
さらに、5年以内でも住宅ローンを完済した時点で優遇制度を受けられなくなります。
 

●注意点2:一般団信以外はすべて金利の上乗せがある

団体信用生命保険の補償内容が充実しているものの、利用の際には金利の上乗せがある点に注意が必要です。
 
他の金融機関では、ガンと診断された際の一部補償については金利の上乗せなしとしているところもあることから、金利の上乗せに見合った保障かどうかを考えるようにしましょう。
 

●注意点3:ローン取扱手数料の選択によって金利が変わる

イオン銀行の住宅ローンでは、ローン取扱手数料は定額型もしくは定率型のどちらかを選べるようになっています。ただし、その際に定額型を選んだ場合、金利が0.2%高くなります。
 

イオン銀行の住宅ローンに向いているのはこんな人!

イオン銀行の住宅ローンに向いている人は、イオングループでの買い物を日常的に利用する方でしょう。5%オフの特典は、毎日のようにイオングループで買い物する方であれば、積もり積もって大きな差になります。
 
また、給与振込口座をイオン銀行に指定している方は、金利の優遇を受けることができますのでおすすめといえるでしょう。
 

イオン銀行の住宅ローン、契約までの流れと期間

イオン銀行では、申し込み方法として「店舗窓口」「インターネット」の2つの方法が用意されています。インターネットで申し込んだ場合の契約までの流れは以下のようになります。


1.インターネットから事前申し込みを行う。
2.最短翌日に事前審査の結果が電話もしくは郵送にて通知されるので、その内容を確認する。
3.事前審査に通過したことを確認したら、本審査の手続きに移る。その際には必要書類を準備し、ファイル添付にて提出する。
4.本審査の結果が電話もしくは郵送にて通知される。
5.本審査に通過したら、契約手続きに移行する。契約手続きについては、店舗に赴くか、必要書類を郵送することによって行う。

(引用:イオン銀行「住宅ローン」(※2))
 

まとめ

イオン銀行の住宅ローンの特徴は、なんといっても団体信用生命保険の保障に加えて、自然災害時における「居住不能信用費用保険」が用意されていることです。
 
火災なども保障の対象となり、金利の上乗せも0.05%となっているので、必要だと感じるのであれば加入してみることをおすすめします。
 
また、期限があるものの、イオングループでの買い物の優遇を受けることができる点も、普段イオングループでの買い物が多い方にはうれしい特典といえるでしょう。
 
出典
(※1)イオン銀行「住宅ローン(商品概要説明書)」
(※2)イオン銀行「住宅ローン」
 
執筆者:新井智美
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
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