アイフル　キャッシングローン（特徴、金利、審査、限度額など）

今回はアイフルでカードローンを申し込む際の、審査に通過するポイントなどについて解説します。

アイフルのメリット・デメリットを解説

まず、アイフルに申し込むにあたり、アイフルのメリットおよびデメリットについて確認しておきましょう。

FPから見たポイント

アイフルを利用する際のメリットは「30日間無利息期間サービス」があることでしょう。これはアイフルを初めて利用し、かつ、おまとめローン以外のカードローンを利用する方に限られますが、このサービスを使わない手はありません。

もし、アイフルに申し込み、審査に通過したのであれば、ぜひとも利用したいサービスです。

アイフルに向いている人・向いていない人

では、アイフルはどんな人に向いており、逆に向いていない人とはどんな人なのでしょうか。

などが、アイフルに向いていると言えます。

FPから見たポイント

アイフルには「女性専用フリーダイヤル」が存在します。電話で申し込む際や利用開始後の問い合わせの際で、できれば男性と話したくない方もおられると思います。そのような方が気軽にオペレーターと話せる仕組みは、女性にとってはうれしく感じられるでしょう。

また、アイフルには、女性向けのレディースローン「スラリ」も用意されていますので、10万円までの借入を希望するのであれば、そちらも候補に入れてみましょう。

アイフルの申込に必要な書類

カードローンの審査の際には、さまざまな書類が必要となります。アイフルの審査において必要な書類は以下のとおりです。

収入証明として認められるものには

事前に用意できるものについては、漏れなく準備しておくようにしてください。

注意点

本人確認書類提出の際、その書類に記載されている住所と現住所が異なる場合は「住民票の写し」や「公共料金の領収書」などの提出を求められます。該当する方は事前に用意しておくようにしましょう。

FPから見たポイント

ここで注意していただきたいのが「収入証明書類」提出基準です。借入希望金額が50万円以上の場合というのは、あくまでアイフルに限ってのことです。

つまり、現在他社からの借入があり、それを合わせた借入希望金額が100万円を超える場合にも上記の書類が必要ということになります。もし、他社で借入を行っているのであれば、現時点での借入残高をきちんとチェックしておきましょう。

【関連記事】
アイフルの書類提出方法は？書類の種類についても解説

アイフルに申し込む方法

アイフルの申込方法はいくつか種類があり、インターネットや無人契約機の他、電話申込にも対応しています。

注意点

インターネットからの申込は「Web完結」とも言われ、スマートフォンさえあれば、自宅や外出先からでも簡単に申込することができ、時間や環境を選ばないことから、現在最も主流となっている申込方法です。その他、無人契約機を使って申し込む方法もあります。

無人契約機は営業時間が決まっているので、利用する際は場所と営業時間を必ず事前に確認しておくようにしましょう。電話での申込はフリーダイヤルにて受け付けていますが、時間によってはつながりにくいこともありますので注意してください。

FPから見たポイント

「Web完結」を利用することでカードや郵送物が一切無くなるため、カードローンを申し込んだことを他人に知られたくない人にはおすすめです。

また、無人契約機での申込はオペレーターに相談しながら申し込むことができるという安心感があります。

アイフルの審査時間

大手消費者金融系のカードローンの審査時間は「最短18分」となっています。参考までに代表的なカードローン会社の審査時間について、表にしてみました。

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

※各社公式サイトデータ抜粋のうえ筆者作成。

銀行系のカードローンでは保証会社を通すことから、どうしても審査に時間がかかってしまいますが、消費者金融系のカードローン会社であれば、そこまでの差はありません。

審査に通りやすくする方法

FPから見たポイント

公式サイトで公表している審査時間はあくまで最短です。スコアリングや信用情報機関への照会結果によってはそれ以上の時間がかかることもあると思ってください。

【関連記事】
こんな人は通らない！？アイフルの審査基準のポイントをまとめてみた

アイフルの金利

では、アイフルの金利はどのくらいなのでしょうか？大手消費者金融系のカードローン会社2社で比較してみました。

※各社公式サイトデータ抜粋のうえ筆者作成。

アイフルの金利は、3.0%～18.0%となっており、大手消費者金融の中では一般的な水準で設定されています。この表を見るとプロミスが若干金利に差をつけているようです。

注意点

適用される金利は借入限度額や利用実績によって変わりますが、100万円未満の限度額ではほぼ上限金利の18.0％になると思ってください。

FPから見たポイント

銀行系のカードローンと比べると消費者金融系のカードローンは金利が高く設定されているため、もし、希望する借入額が大きく、長期で返済していく予定であれば、銀行系のカードローンを選択することをおすすめします。

逆に、10万円以下の借入や、1年以内に完済できる見通しがある人は、あまり金利を気にする必要はないでしょう。

【関連記事】
アイフルの金利について徹底解説！利息を節約する為のポイント

アイフルの借入方法

アイフルにはお客さまの多様なニーズに応えるため、以下のような借入方法を用意しています。

 
・振り込み
・スマホアプリ
・提携ATM
 

注意点

銀行振込にて借入を行う場合は、営業時間に気をつけるようにしましょう。特に銀行振込を利用し、即日借入を希望するのであれば平日の14時までに依頼をするようにしてください。

FPから見たポイント

時間を気にせず借入を行えるのは、コンビニなどに設置されている提携ATMですが、借入金額に応じて手数料が発生することに気をつけましょう。

アイフルの返済日

アイフルの返済日については、「サイクル制」そして「約定日制」の2つが用意されています。

サイクル制とは？

アイフルの返済方式の一つである「サイクル制」とは、「返済の翌日から35日後が次回の返済日になる方法」のことです。返済日の前であれば35日間いつでもアイフルに返済することができます。公式サイト内に分かりやすく説明されていますので、参考にしてください。

サイクル制を選択し、10月7日に返済を行った場合、次の返済は35日後にあたる11月11日までに行う必要があります。つまり、約定日制と比較すると、返済日の間隔に5日前後の余裕が生まれることになります。

約定日制とは？

アイフルに用意されているもう一つの返済方法「約定日制」とは、「毎月の返済日を指定して返済をする方法」です。毎月の支払日が確定しているので、スケジュール管理がしやすいことが特徴です。約定日制を選択して返済を行うイメージについては以下のとおりです。

ただし、注意していただきたいのは、返済を行うのは約定日までの11日間となっていることです。

したがって、それよりも前に返済を行った場合、その金額は次回の返済に充当されるということではなく、「前月分の追加返済」という扱いになりますので、再度次の約定日までの11日間の間に返済を行う必要があります。

注意点

もし、口座引き落としでの返済を望むのであれば、約定日制しか選択できません。約定日は「毎月3日、26日、27日、28日のいずれかを選択」できますが、利用する金融機関によっても異なりますので、注意が必要です。

「約定日制」は返済日が明確なので返済管理がしやすいことがメリットです。また、「サイクル制」は返済をなるべく遅らせたいという方には最適な返済方法です。ただ「サイクル制」の場合、毎月の返済日が流動的であるため、うっかり返済を忘れてしまうといった事態が起きやすいのでご注意ください。

サイクル制を選ぶのであれば、返済した際に「次の返済日はいつになるか」をしっかり確認し、うっかり返済し忘れた、などということがないように、きちんとスケジュール管理をしておくようにしましょう。

FPから見たポイント

返済の際、「口座振替(自動引落)」、「店舗」を利用する場合は手数料無料となりますが、「提携ATM」や「銀行振込」を利用する場合は、返済金額やその金融機関に応じた手数料が発生します。

返済が数回で済む場合であれば、手数料はそこまで気にすることはないかもしれませんが、返済が長期に亘るのであればできれば手数料無料の返済方法を選ぶようにする方が賢明です。

【関連記事】
アイフルの返済日はいつ？いくらから返済額を決めることができる？

アイフルの最小返済額

アイフルで50万円まで借りた場合の最小返済額については、以下の表のとおりとなっています。

※公式サイトの情報を基に筆者作成。

では、アイフルで30万円借り入れた場合のそれぞれの返済方法でも返済額をシミュレーションしてみましょう。

なお、シミュレーションの際の返済回数については、全て最低返済額(最長)で返済した場合を想定し、計算については全てアイフルの公式サイト上にあるシミュレーションを利用しています。

借入額：30万円、返済方法：サイクル制

借入額：30万円、返済方法：約定日制

同じ借入額でも、返済方法が異なると最終的な返済合計額も変わってくることが分かります。

参考　アイフル公式サイト（返済シミュレーション）

注意点

借入金額による最低返済額は決まっていますので、できるのであれば、途中で繰り上げ返済を行うなど、支払い回数を減らす努力をしましょう。そうすることで、最終的な返済合計額の減額効果を生み出すことができます。

【関連記事】
アイフルの最低返済額と返済日・返済方法について解説

アイフルって即日融資可能なの？

アイフルのカードローンでは即日融資を希望している人や、とにかく急いで審査してほしい方に対応したサービスを提供しています。基本的に消費者金融系のカードローン会社であれば、即日融資は可能です。

ただし、楽天銀行などの銀行系のカードローン会社は審査に時間がかかることから、即日融資には対応していません。

注意点

即日融資を受けるためには、次の点に注意してください。

まず、申込の際に虚偽の申告をしないことが大前提です。もし、審査の途中で申込み内容との矛盾が見つかった場合、最悪審査に通らない可能性もあります。虚偽の申告は詐欺行為にあたりますので、絶対に行わないようにしてください。

次に、審査に必要な書類については、申込を行う時点で、手元に用意しておくようにしましょう。また、在籍確認をスムーズに行えるようにしておくことも、審査時間の短縮つまり即日融資可能につながります。

どうしてもその日に融資を受けたいと思っているのであれば、上述の注意点を参考にし、審査がスムーズに行えるようにしておくことが大切です。

FPから見たポイント

申込は土日でも対応していますが、融資となると一定の条件を満たす必要があります。

まず、銀行振込にて融資を受ける場合は、土日・祝日が休みであることから融資を受けることはできません。ちなみに、平日に銀行振込で即日融資を受けたい場合は14時10分までに借入の申込を行うようにしてください。

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アイフルで即日融資を受ける為の注意点とポイントを解説

アイフルを利用する前の注意点

まず、申込条件を確認し、自分が当てはまっていることを必ず確認しましょう。そして、アイフルに用意されている「30日間無利息期間サービス」などの内容が、自分のニーズに合っているかどうかも確認しておくとよいでしょう。

FPから見たポイント

利用する際には、希望する借入金額が妥当なものなのかを今一度確認することが大切です。余裕を持って借入を行いたいと思う気持ちもありますが、借りるということは利息も合わせて返済していかなければならないということです。利用する際にはきちんと返済計画も立てるようにしておくことが大切です。

審査について確認しておくべきこと

　審査時間にこだわるならwebから申込み後電話する

なるべく早く審査結果が知りたいのであれば、webから申込をした後、電話することで審査の時間が短縮されます。webからの申込は24時間365日いつでも可能ですが、電話に関しては9:00～21:00までとなっています。審査時間を短縮したい場合、電話連絡が可能な時間に申し込むとよいでしょう。

審査の申込が完了すると、アイフルからカード申込の際に記入したメールアドレスに受付完了メールが送られますが、受付完了メールを受信したら電話することで、優先して審査が行われます。ちなみに審査結果に関しては電話かメールにて連絡されます。

なお、優先されるのはあくまでも審査の順番のみであって、審査基準に関しては影響はありません。それでも早く審査を受けたい人にとっては、このようなサービスが用意されている点はアイフルの魅力の一つになるのではないでしょうか。

　申込方法によって時間が異なる

アイフルの審査の申込は下記の4種類の方法が用意されています。

いずれも審査基準は同じですので、利用者のライフスタイルに合った方法で申し込めばよいのですが、申込方法によって受付時間が異なる点には注意が必要です。

特に無人店舗、電話はいずれも微妙に受付時間が異なります。

実際に足を運ぶ場合、受付対応時間を過ぎてしまうと申込はできませんし、審査は最短でも1時間ほどかかりますので、審査の申込を店頭で行う場合、ある程度時間に余裕を持って足を運んだ方がよいでしょう。

　「当社基準」は非公開

アイフルの審査に関して、基準は公表されていません。ネット上には審査の時間や基準に関してさまざまな情報が溢れていますが、いずれも公式なものではありません。

そのため、「審査に〇〇時間かかった」「年収〇〇万円だけど落ちた」といった口コミは、あくまでも参考程度にとどめておいた方がよいでしょう。同じようなステータスではあっても、口コミ等で出ている数字以外の部分に判断によって審査に通るケースもあれば、落とされるケースもあります。

この点はあくまでもアイフルの「当社基準」となっており、外部の人間には明確な数字等は不明な部分なので、口コミや公式ホームページ以外のweb上の数値は、あくまでも参考程度にとどめておきましょう。

　「最短」はあくまでも状況次第であって必ずではない

アイフルの審査時間は「最短」で表示されているものもあります。例えばwebやスマホアプリからの申込の場合、最短1秒で簡易審査完了、融資まで最短18分とアナウンスされています。しかし、これらの時間はあくまでも「最短」です。

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

公式ホームページでも、「申込方法によっては時間がかかる場合がある」とされていますので、審査時間に関してはある程度余裕を持っておいた方がよいでしょう。

アイフル側としてもできる限り迅速にと考えていますが、審査の申込が数多く寄せられた場合、どうしても時間がかかってしまいます。「最短」は決してその時間を保証するものではありませんので、時間に余裕を見ておいた方がよいでしょう。

　9:00～18:00までならオペレーターに質問可能

9:00～18:00はオペレーターがいますので、審査に関する分からないことは直接質問してみるとよいでしょう。分からない点に関しては公式ホームページにさまざまな情報が掲載されていますので、調べることで分かることが多々あります。しかし、調べても見つからないことや、直接説明を聞きたい人は、電話で問い合わせることができます。

また、公式ホームページにはチャットが用意されています。こちらもリアルタイムでの問い合わせが可能となっています。電話するよりも、チャットでのコミュニケーションの方がよい人は、公式ホームページからチャットで問い合わせてみるとよいでしょう。チャットでも解決できないことはオペレーターが対応してくれます。ただし、オペレーターの対応は電話同様18:00までとなっています。

自動応対のチャットは24時間対応可能となっていますので、ある程度のことであればいつでも応対してくれます。電話やチャットをうまく活用し、分からない問題を解決してから審査に申し込むとよいでしょう。

Q&A

アイフルの審査に落ちてすぐに他社に申込しても大丈夫ですか？

A: 審査に落ちてすぐに他のカードローン会社に申し込むことは避けた方が賢明です。

審査に落ちたということは何らかの原因があるということですので、すぐに申し込むというよりも前に、「なぜ審査に落ちたのか」という理由を自分で見つけ出すことが大切です。もし、そこで信用情報に傷があることが分かったのであれば、それを解消する努力をすることが先決でしょう。

ただし、1社くらいであれば、半年くらいの期間を空けて申し込んでみると、審査に通過する可能性もあります。もちろん、その間に自分の属性評価を上げるなどの努力をすることも忘れないようにしてください。

アイフルの審査通過率は他社と比べてどうなの？

A: （2023年5月時点のデータ）

※各社公式サイトデータより抜粋のうえ筆者作成。

消費者金融系のカードローン大手3社の審査通過率を見ても、6、7割が審査に落ちていることが分かります。貸金業法が改正された今、「審査が甘いカードローンは存在しない」ということをしっかり認識しておいてください。

フリーターや専業主婦、パート・アルバイトでも借りることはできる？

A: 申込条件に「継続かつ安定した収入があること」となっていることから、フリーターや専業主婦の申込は難しいでしょう。パート・アルバイトの方でも、安定した収入があれば、申し込むことは可能です。

FPから見たポイント

上述の審査通過率からもお分かりいただけるとおり、審査に通過するのは半分にも満たないのが現状です。したがって、「申し込めば借りることができる」と安易に考えないことです。

まとめ

あくまでも審査に通過するには、「申込条件をきちんと満たしていること」と、「信用情報に傷がないこと」が最低条件です。それをクリアできていることを確認したうえで申し込むようにしましょう。信用情報に傷がないまでも、他社からの借入残高が多かったり、複数社からの借入があるのであれば、まずはその残高を少なくしたり、1社にまとめるなどの努力も大切です。

そのような積み重ねが、審査結果として重要な「返済能力に問題なし」という判断につながることにもなることを、常に心がけておくようにしてください。

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