アプリで少額融資を受けられる！ メリット・デメリットやおすすめのサービスを紹介

「少しだけ生活費が足りない」「どうしても欲しいものがあるけれど予算を少しオーバーしている」。このようなとき、お金を借りることを検討する方もいるでしょう。   そのなかには、「少しだけしか借りないのだから、できるだけササッと手続きしたい」と考える方も多いのではないでしょうか。   そんなときに便利なのが、カードローンなど、アプリから少額融資の申し込みや借り入れができるサービスです。   この記事では、アプリ対応の少額融資サービスの種類や利用するメリット・デメリット、おすすめのカードローンをまとめました。手軽に借り入れできる手段を探している方は、ぜひ参考にしてください。  

スマートフォンアプリを使って少額融資を受ける方法とは？

スマートフォンアプリを使って少額融資を受けられるサービスの代表的なものは、消費者金融や銀行が提供するカードローンです。全てのカードローンがアプリを使った申し込みや借り入れに対応しているわけではありませんが、大手消費者金融や一部のネット銀行が、アプリを活用してローンを提供しています。   カードローンのほかにも、次のようなアプリで融資を受けられるサービスがあります。  

●LINE Pocket Money：LINEから申し込みができ、借入金がLINE Payへ入金されるサービス。入金されたLINE Payは、現金化可能です。1円から最大300万円までの融資が受けられます。   ●バンドルカード：アプリで発行できるバーチャルプリペイドカード。一般的な融資とは異なりますが、お金がなくても残高をチャージできる後払い機能があります。

 

 

アプリを利用して少額融資を受けるメリット

アプリを使って少額融資を受ける主なメリットは、次の2つです。  

●来店不要で手続きが簡単 ●周囲に借り入れがバレにくい

アプリで借り入れができるサービスの多くは、申し込みから借り入れ、返済まで、全ての手続きをアプリ上で済ませられます。手続きのために店頭や契約機、ATMなどに出向く手間はありません。入力画面も分かりやすく作られているため、画面にしたがって操作するだけで簡単に手続きできます。   また、アプリを使って融資の申し込みをした場合、契約に際して書類が送付されない場合が多く、カードを所持する必要もありません。借り入れや返済も、アプリの操作だけで行えます。そのため、郵送物やカード、ATMなどを利用するところを見られて、借り入れをしていることがバレるリスクは低いといえます。  

 

 

アプリを利用して少額融資を受けるデメリット

アプリを使って少額融資を受けることには、次のようなデメリットもあります。  

●手軽さから借り過ぎに陥る危険がある ●慣れていないと操作に戸惑う可能性がある

アプリを利用すると、ボタン操作1つですぐに借り入れができます。そのため、借金をしているという意識が希薄になり、借り過ぎに陥る可能性があります。手軽に借りられるからといって乱用せず、計画的な利用を強く意識することが大切です。   また、アプリの操作に慣れていない場合は、かえって手続きに手間がかかったり、画面の見方がよく分からずに借り入れた後の管理がおろそかになったりすることもあります。アプリを利用する方法と、ATMや窓口を利用する一般的な方法とを比較して、なじみのあるほうを利用するとよいでしょう。  

 

 

アプリ対応のおすすめカードローン5選

アプリに対応しているカードローンは多数ありますが、中でもおすすめの、以下の5つの消費者金融カードローンをピックアップして、特徴を紹介します。  

●プロミス ●SMBCモビット ●レイク ●アイフル ●アコム

  それぞれ、サービスの内容や審査のスピード、借入上限額などに違いがあるため、よく比較して、条件の良い借入先を見つける参考にしてください。  

プロミス

プロミスのアプリローンは、カードレスで郵送物もなしで手続きできます。アプリのログイン方法で生体認証が選択できるため、セキュリティー面も安心です。   借り入れや返済もアプリの操作のみで行えるほか、コンビニなどの提携ATMも利用可能です。初めての利用時には最大30日間の無利息期間があるため、少額だけ借りてすぐに返済する場合は利息なしで利用することもできます。アプリ限定の特典として割引クーポンがもらえるのも、うれしいポイントです。  詳しくはプロミス公式サイトをご確認ください。

●融資額：500万円まで ●借入利率：4.5～17.8％

 

 

SMBCモビット

SMBCモビットは、アプリからの申し込みはできません。しかし、WEBで申し込みの必要事項を入力した後、アプリから必要書類の提出ができ、スマートフォンのみで契約まで完結できます。SMBCモビットの審査は最短15分で完了し、即日の借り入れも可能なため、すぐに現金が必要な場合も安心です。   契約後の借り入れや返済は、アプリから操作可能。利用状況の照会もできるため、アプリひとつで利用を細かく管理できます。また、増額審査申し込みや返済が遅れる場合のお支払予定日登録、約定支払日変更、登録内容変更などもアプリからできるため、利用中の面倒な手続きも楽になります。  

●融資額：800万円まで ●借入利率：3.0～18.0％

 

 

レイク

レイクの公式アプリ「レイクアプリ」から申し込みをした場合、21時（日曜日は18時）までに契約手続きを終えれば、申し込み当日中の借り入れが可能。申し込みから融資までの時間は最短25分です※

レイクアプリは生体認証に対応しているため、安全かつ手軽に会員サービスへのログインが可能。借り入れや返済、いくらまで利用限度額の増額ができるかの確認など、さまざまな機能を利用できます。  

●融資額：500万円まで ●借入利率：年率4.5～18.0％

※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。初めてご利用のお客さまへの当日ご融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時)となっています。

 

 

アイフル

アイフルのスマホローンは、アプリを使って申し込みから借り入れまで全ての操作ができるサービス。申し込みにアプリを利用すると、Yahoo IDや免許証を利用してフォーム入力を省略できて便利です。 また、最短で申し込みから18分（※）で融資を受けられるため、急いでいる場合にもぴったりです。   スマホアプリから借り入れ・返済ができますが、ローソンATMまたはセブン銀行ATMの操作が必要な点には注意が必要です。   スマホアプリから利用残高や返済金額がリアルタイムで確認できるほか、利用限度額の増額申請もできるなど、利用状況の管理が便利に行えます。  

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

●融資額：800万円まで ●借入利率：3.0～18.0%

 

 

アコム

アコムはアプリからの申し込みはできませんが、公式アプリから申込時の本人確認書類の提出ができます。WEBからの申し込みと組み合わせれば、最短20分（※）で審査結果が分かり、利用開始できます。   アコムの公式アプリを使うと、口座振込での借り入れや、セブン銀行ATMからのカードレス返済が可能。また、アプリのホーム画面で利用状況が確認できるほか、支払日をプッシュ通知で知らせる機能もあるため、返済の管理にも便利です。   アコムでは初めての借り入れの場合、最大30日間の金利0円サービスがあるため、少しだけ借りてすぐに返したい場合にぴったりです。  

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

●融資額：800万円まで ●借入金利：3.00～18.00％

 

 

 

アプリを活用して簡単便利に少額融資を利用しましょう

カードローンをはじめ、アプリから少額融資を受けられるサービスにはさまざまなものがあります。また、同じカードローンでも、会社によってアプリからできる手続きの内容や貸付条件に違いがあります。複数のサービスを比較して、自身に合うサービスを選ぶことが、より便利に使いこなすコツです。   また、アプリからの借り入れは手続きが手軽なぶん、安易に利用してしまう危険があります。利用する際には返済の計画をきちんと立て、必要以上の利用は控えましょう。
 

 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部  

■アイフル
※商号：アイフル株式会社
※登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
※遅延損害金：20.0％（実質年率）
※契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
※返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※担保・連帯保証人：不要
■アコム
※ファイナンシャルフィールドでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
■dスマホローン
※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。